小明:网商银行为什么不凭芝麻信用分来下发信用卡呢?
三人:首先,网商银行的定位是线上业务,而非线下业务,这也就是为什么没有营业厅和实体银行卡的原因。
其次,网商银行的使命愿景是无微不至,目标是未来五年服务1000万家企业。甚至马云都说过:我们希望能够做一家专注服务小微企业的银行。
也就是说,网商银行服务的对象是小微企业,而非个人消费者。
而对于商家,不是用于消费那么就无需信用卡,有网商贷足矣!呃……基本每个开淘宝或天猫的都有网商贷,这也就是其企业愿景了。
那么花呗借呗又是什么东东?例如花呗不是虚拟的信用卡吗?是的,它是虚拟的信用卡,但其与网上银行没有关系,甚至可以说芝麻信用跟网商银行没有关系。
首先分析一下它们的股权结构——虽然蚂蚁金服是网商银行的最大股东,但其股份只有30%,业务定位并非完全由蚂蚁金服决定。
其次网商银行属于银行,其征信可以来自中国人民银行(央行)征信中心,其机制更加完善,无必要运用第三方支付平台的征信机构,如芝麻信用。银行有其运行体制,第三方征信机构不能运行到银行方面,其标准不一样。更何况芝麻信用未获个人征信牌照,获得个人征信牌照仅有百行征信,且只能应用于第三方,即网贷。
花呗和借呗属于蚂蚁金服产品,也可以说是以支付宝为入口提供的金融服务,跟京东的白条金条一样,属于第三方支付平台的消费金融,跟网商银行没有关系。
目前网商银行提供的业务就是存款、理财和贷款,连转账给他人和以及消费支付,也就是说其主要业务不是个人,而是商家,也就没必要提供信用卡,包括虚拟的信用卡(如花呗,先消费后还款)了。
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