一线城市，月薪六千这样理财更靠谱

作者| 猫哥

来源| 大猫财经

26岁，kelly，新媒体运营2年，坐标北京，月薪到手6k（两年没涨），年终奖6k（准备换个华为5G手机）。

无车（骑共享单车），无房贷（老家有房），有对象（在老家），每月房租（3000元），吃喝玩乐(2000元）剩余（1000元）。

几乎算是月光族了，的确身处一线城市的工薪族，恐怕真的很难攒下钱，很多人认为理财有啥用呢？还不如消费了实在，花不完的存在余额宝里面就行了。

但如果猫哥告诉大家，不要小看这1000元，如果坚持理财，未来能变成100万，是不是不敢相信。

关注猫哥的朋友都知道，复利是可怕的，就按4%的年化收益算，10年后，20年后，30年后呢，100万并不是难事。

不积跬步无以至千里，说得就是积少成多的道理。即使收益只有4%，不理财和月光族10年后也会天差地别，20年后就是两个不同层次的人了，就像10年前大家都是一样的职务。

别人贷款买了一线城市的房，你没买，那么现在她已经是小中产了，而你却还在租房。月月还贷款，本质上就是一种强制储蓄，只不过赶上房子暴涨了。

日本有个真事，一个女孩靠省吃俭用，攒出了三套楼房，光靠收房租就月入人民币3万左右，可以说下半辈子财务自由了。

那么我们该如何利用好这1000元，让他效率最佳呢？

这就涉及到钱生钱的问题，在全球降息的背景下，大家会发现余额宝和“宝宝们”的收益下降的厉害，目前也就2.3%多了，而目前通货膨胀率CPI都2.8%了，放在货币基金里其实贬值了。

时间长了起不到理财的作用，所以我们的目标至少是每年跑赢通胀，那么就需要定一个目标，比如每年收益6%以上。

怎么完成这个目标呢？定投基金组合是一个靠谱的方式。

好处很多，也是一种强制储蓄。就像你每个月自动转入货币基金一样，定投其实就像定时定量的买货币基金，只不过定投组合是买几只不同的基金。

让1+1+1>3，举个例子，1000元按月定投一只货币基金，一只短债基金，一只股票指数基金，比例是4：3：3。

目标：货币基金+短债基金+股票指数基金>年化6%

最近两年看，货币基金预期年化收益在2%—3%，短债基金预期年化在4%—6%，股票指数基金预期年化在10%—20%.

因为货币基金和短债基金比较稳健，大概率能达到预期收益，所以这两部分加在一起，年化收益预期能到4%左右，如果股票指数基金能像今年这样给力的话，按照20%算，你今年收益已经达到了10%左右，远超过6%的目标。

当然拉长周期看，不是每年股市都那么好，但长期定投效果还是不错的，基本能够完成这个目标，但有个点需要特别注意，对于股票指数基金来说，比如定投50ETF，300ETF等，需要及时的止盈，就是设定盈利目标，在赚到10%，和20%的时候，注意把钱装兜里，避免做电梯白忙活。

而卖出后对于小白来说，有两个选择，第一，今年不买股票基金了，全部定投货币和债券基金，或者买银行风险等级2类的理财，保住今年成果。

等到指数基金进入低估时重新开始定投，如何判断低估可以参考蛋卷基金的估值榜，绿色代表低估。当然如果看不懂也没时间的话，可以参考股市的人气，比如大家被套牢抱怨时，新闻报道表示市场清淡时，大家可以继续开始定投，积累便宜的筹码。

其实很多人认为还是太慢了，年化6%的收益，即使十年后才16万多，20才46万。距离财富自由太远了。那你就大错特错了，很多牛人都是中年才厚积薄发，比如拼多多的黄峥，京东的刘强东等等，十年后你大概在30岁多和40多一点，正是人生阅历和技能最巅峰的时候。

有了这16万初始资金，你就有了为梦想投资的本钱，比如几个人合伙开一家创业公司，差一点在老家开个超市或者奶茶店等，又或者你特别看好一家上市公司。总之，可以搏一把高回报的机会，人生的下半场也会因此而不同。

大部分人的初始资金，都是一点一滴攒出来的，对于月薪6000的朋友来说，不用急于赚快钱。事实上，快就是慢，慢就是快，就像龟兔赛跑一样，先跑的不一定赢。