保险合同为依据，专业人士为依托，选择合适的商业医疗的四点建议

近些年国家不断加大对于社会医疗保险的投入，以应对日渐高涨的疾病治疗费用问题，降低国民的患病治疗的成本费用。但是，因为医疗费用的高速上涨，还是让很多家庭遭遇到不小的问题。因此很多人也意识到仅靠社保医疗来解决自己的家庭医疗保障，是远远不够的。选择商业医疗保险作为社保医疗的补充，是越来越多的人形成的一个共识。但是面对市场上，数量繁多的保险公司推出的各种各样的保险医疗产品，很多投保人觉得无所适从。

因此，如何去选择商业的医疗保险对社保进行补充，有几点需要注意的事项一定要在投保以前了解清楚。了解了才可以帮助我们快速选择到适合自己的商业补充医疗保险。

一）先要检视自己的现有医疗保障状况，才能决定如何补充。很多人都说自己有社保医疗。但是在检视社保的时候，其实很多人对于自己购买的是职工医疗保险还是居民医疗保险都不清楚。虽说两者都是被称为社保，但是两者因为针对的对象不同，因此缴费方式，缴费时间，购买以后享受的医疗保障待遇都有较大的区别。因此在补充商业医疗保险以前，了解到自己购买的社保医疗情况是非常重要的。

例如自己购买的是职工医疗保险，那么在作为商业补充医疗的时候，就可以选择一些给付型的商业医疗保险来补充自己的医保不足部分，而如果购买的是居民医疗保险，因为报销比例相对较低，同时可报销的额度也比较低，因此，除了可以选择补充的给付性的重疾保做补充以外，还可以适当选择一些高额的报销类医疗保险，来提升自己的报销比例以及额度。

除了社保外，还要检视一下是否有单位的补充保险或者是单位做的医疗互助计划等，如果具有这些补充保险，在选择补充商业保险的时候就可以减少相对应的部分，避免重复购买。

二）在购买保险以前，应该是先了解一些和商业医疗保险有关的基础知识。保险知识的学习，不但有助于自己辨识代理人的专业度，同时也能够通过事前的知识铺垫，更好地了解代理人所讲解的保险产品的相关责任，避免被误导。有利于自己做出最佳的选择。

在医疗保险中有很专业但也很基本的名词，例如免赔额，报销比例，保证续保，重大疾病，等待期，观察期，责任免除等。这些专业的名词，如果清楚它所表示的意思，很有可能在理解合同条款的时候，造成一些误解导致自己最终的选择出现问题。碰到的多数客户医疗保险方面的问题，都是源于对于保险专用名词理解的误会上。由于医疗保险和普通的人寿保险相比较，医疗保险的风险管控更难，因此医疗保险的免赔条款，以及责任免除等限制性条款更多，相对于一般条款也更为复杂。如果在购买前不了解清楚，就有可能在发生风险事故以后，才发现自己理解上的错误导致的后果很严重。

三）寻找合适的保险代理人和经纪人，协助自己去选择适合自己的补充医疗保险。商业的医疗保险相对于社保来说，由于经营主体的目的不同，因此有着更多的投保和履责的限制。同时由于需要全额承担相应的保险费用，相对于社保这种福利性的保障来说，商业医疗保险的费用也比较高，同时，由于保险公司的产品和保险公司的规模以及远期的远景有较大关系，因此生产出或者说销售的产品，也有着极大的不同。

保险专业性的限制，让没有从事过保险业务，或者对于保险不太了解的大众来说，去选择合适的商业医疗保险，这是一个很容易掉坑的地方。如何使用最经济的费用，找出最适合自己的补充医疗保险，只有由专业的人协助去选择，效果比自己摸索着去选择保险，更具有可靠性 。

四）重视合同条款。对于很多人去购买医疗保险的时候，总是听代理人或者经纪人讲得天花乱坠，就信以为真。实际上对于保险合同的履行都是以保险合同文本为依据，如果没有学会去仔细阅读保险条款，很容易被误导。在购买了保险以后，有可能因为对于保险的误解而导致一些麻烦出现，最严重的是可能在需要使用保险的时候，却没有办法得到保险保障，这才是真麻烦。

作为社保医疗补充的商业医疗保险，只有买对买好才能发挥出最重要的作用。我们在重视商业保险的同时，也必须要学会自身保障检视，学习保险的基础知识，并选择合适的代理人，以合同为依据选择保险。做好了这几点，才可以让自己的医疗保障更为充分和完善。