如何科学理财?为你详细拆解资产配置的核心规律和配置步骤

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  很多人都听说过:你不理财,财不理你!也知道理财的重要性,但是,很少人知道怎么理财,怎么科学的理财,合理的进行资产配置。

  理财不仅是一门艺术,也是一种科学。理财有其自己的规律原则。其中,很重要的一条就是要科学合理的进行资产配置。

  

  资产不同的配置,既会影响理财的最终收益,也会影响理财的风险,那么怎么进行科学合理的资产配置呢?

  首先,资产配置要遵循4321原则。资产配置4321法则是人们在长期的理财规划中总结出来的投资规律,可以指导人们日常投资的资金配比。

  

  40%投资创富:致力于财富的增值,比如投资房产、股票、基金等有较高收益率的资产;

  30%衣食住行:用于家庭生活开支,每月基本不可缺少的生活费用。

  20%储蓄备用:通常为银行活期存款或者货币基金,拥有快速兑现的流动性;

  10%保险:进行人生风险管理。在能力范围之内,尽可能的规避风险。以保额(即出险后保险公司的赔付额)一般不低于年收入的10倍为合适。

  除了资产配置4321法则,还需要了解资产配置黄金三原则。三原则分别是跨资产类别配置、跨地域国别配置和另类资产配置。

  了解了资产配置4321法则和资产配置黄金三原则之后,就是要进行资产配置了,资产配置的步骤是:

  1、目标分析

  这一步很关键,要分析投资人的各个方面,如:资金收入支出状况、风险偏好、预期收益目标、流动性需求和时间跨度要求等等综合分析,只有分析到位了,才能进行正确的、科学的、合理的资产配置。

  2、资产组合

  根据目标分析的情况,针对每个人的具体情况,结合当下的市场环境进行资产组合,低风险和高风险组合,低流动性和高流动性组合,达到合理的收益目标。资产组合特别考验一个人的综合理财水平,如果是非专业人士,一定要多学习,可以先从低风险,高流动性开始,逐渐丰富自己的资产组合。

  3、动态调整

  投资理财不是一成不变,时刻充满着变化,比如:投资者的情况发生变化、资本市场发生变化、投资品种发生改变等等,资产组合都要及时进行调整。同时,投资者个人投资水平的提升,也会导致投资品种的风险变化,都需要进行动态调整,所以说,资产配置是一个不断优化的过程。

  4、长期坚持

  科学合理的资产配置对于个人和家庭都非常重要,应该是伴随我们一生的一件事,因此,认识到资产配置的重要性,就要长期坚持,水滴石穿,时间的复利会给你丰厚的财富。

  

  最后,进行资产配置还有一些需要注意的地方:

  要注意不同阶段的风险偏好和收益需求,保持科学的投资组合流动性,制定长短不一的投资期限,另外,还需要考虑交易成本和税收因素,交易成本和税收对于投资来说有时候影响很大,要充分予以考虑。

  大道至简,理财和资产配置都有关键点,抓住其中的关键就能让自己的财富之路更加顺畅,一起加油吧!

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