房贷利率：告别基准利率，与LPR挂钩的新时代

政策解读

房贷告别基准利率｜与LPR挂钩的新时代

一套房子价值上百万，对于普通购房者来说，买房不是一件简单的事情，因此贷款买房是如今比较常见的一种买房方式。如果购房者想要贷款买房的话，就需要对首付和房贷利率进行了解，房贷利率关系着购房者在申请房贷后需要还多少利息。10月8号实施的LPR和房贷利率的关系是什么？深圳各大银行又会有什么应对措施呢？

LPR和房贷利率的关系？

从前的房贷实际利率是这样的：房贷利率=基准利率*（1±浮动比例），而以后的房贷利率是这样的：房贷利率=LPR+加点，以后的房贷利率只能在最新的LPR基础上加上一定的点位，这个点位由商业银行根据综合情况自行确定。所以和从前最大的变化其实就是用LPR来代替从前的贷款基准利率。

老的房贷利率：基准利率×（1+浮动比例）

新的房贷利率：房贷利率=LPR利率+加点

新的LPR=MLF利率+银行综合成本（资金成本、运营成本）

由此可见，MLF利率对新房贷利率影响很大。当前LPR有两个品种，1年期的LPR是4.25%，而5年以上的是5.85%，当前央行的基准利率是4.9%，两者相差并不大。

一线各城市房贷利率

据北京青年报：北京地区新的商业个人住房贷款利率定价基准是：首套房不低于相应期限LPR加点55个BP，二套不低于相应期限LPR加105个BP。根据9月20日央行公布，5年期以上LPR为4.85%。据此计算，10月8日北京执行的个人住房贷款利率为：首套住房不低于5.40%；二套住房不低于5.90%。

21世纪经济报：上海是目前唯一的首套房贷利率低于LPR基准利率的城市。多位上海银行业人士表示，减点只是暂时的，未来会逐步调整到相应期限LPR之上。据此测算，房贷利率为首套房最低4.65%，二套房最低5.45%。

广州当地利率定价自律机制未对个人住房贷款利率“加码”，而是与全国保持一致：首套房贷利率不得低于相应期限LPR报价，不低于相应期限LPR加54个基点，即5.39%。二套房不得低于相应期限LPR报价加60个BP，即5.635%。

深圳市场利率定价自律机制决议，此次调整后，首套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加30个BP，二套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加60个BP。按照最近一期公布的5年期以上LPR计算，深圳首套房贷款利率下限是5.15%，二套房是5.45%。为贯彻落实“房子是用来住的、不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，未来一段时间，个人住房贷款利率水平将保持基本稳定。

如何拿优惠的房贷利率

1、良好的征信记录

贷款买房的时候，银行会对借款人的征信记录进行审查，良好的征信记录能有效降低房贷利率。有些借款人的征信有些许瑕疵也是可以申请到贷款的，只是贷款时的房贷利率会比较高。

2、多家银行对比

在申请贷款的时候，购房者可以选择多多对比几家银行，虽然中国银行规定的贷款利率是固定的，但是不同的银行可能会有一些不同的利率优惠。因此购房者可以家银行咨询比价，选择优惠力度较大的银行。这样一来购房者就可以少付一些房贷利息。

3、选择最优惠的的贷款方式

如果购房者有缴纳住房公积金的话，并且符合住房公积金贷款的话，在申请房贷的时候可以选择公积金贷款买房。公积金贷款买房比商业贷款的利率要低很多，购房者如果有公积金的话，一定要合理的利用公积金贷款，如果公积金贷款额度不够的话，也可以使用组合贷款，最后才考虑商业贷款。