真的要将家庭资产的60%配置成保险吗?

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  欢迎收看王晓波频道《保险消费者防忽悠系列》第4季,今天是第1集《真的要将家庭资产的60%配置成保险吗?》。为了方便大家抓住重点,特别将视频内容小结如下,详细内容和案例请观看视频了解。

  

  1. 标准普尔建议家庭资产的60%配置成保险?根本没这回事!关于标准普尔家庭资产象限图,我从网上搜了一个,如下图显示,家庭资产由四部分组成,其中“保命的钱”和“保本升值的钱”这两部分涉及到保险,占比小计60%。从数字上来看,这60%出自此象限图,但标准普尔从未承认自己发布过家庭资产象限图。

  

  2. 家庭资产要多样化配置的思路没错,但此象限图存在多方面缺陷。一是完全以资产作为配置基础不甚合理,特别对于负债占比较为显著的家庭;二是对于收入较高但资产较少的家庭,此象限图根本无法直接套用;三是对于赚取被动型收入的家庭,例如手握巨资或大量股权,靠吃利息或分红享受生活的家庭,同样是无法直接套用此象限图。

  3. 对于中产和专业人士等获取持续稳定收入的家庭,每年保费预算占家庭可支配收入的40%左右较为合理。此处,家庭可支配收入具体是指税后收入减掉维持家庭生活的日常开支,并扣除房贷等贷款利息支出后的余额,也就是我们常说的“闲钱”。将可支配收入的40%左右作为每年保费预算,一方面不会对家庭正常运转造成影响,另一方面也兼顾了流动性需求和财富增值需求。

  对于高净值人士,需求因人而异,须具体问题具体分析,若有需要,可在后台留言,我们可派出精算师团队提供咨询服务。

  详细解释请见视频,若有任何疑问或查询,欢迎交流,谢谢。

  注:文字不代表视频完整意思,请以视频为准。

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