如今生活压力巨大,快节奏的生活,使得许多年轻人不得不拼命的挣钱。在高消费高压力的时代,我们该如何划分我们生活,降低风险了?大家是不是很迷茫?
上有老、下有小,上班还得伺候领导。在不到100年的人生中,30岁是个特殊门槛,需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。
30岁前后,该如何给家里人配备保障,降低风险呢?
其实买保险就想过日子一样。多有多的买法,少有少的买法。关键是我们要知道自己为什么要买这份保险,是想解决什么问题,然后可以根据问题的轻重缓急和保费的多少来进行合理的安排。
购买保险的几个基本原则:先给大人买,再给小孩买。如果真的一定要给小孩买,也建议只考虑意外+医疗+大病这些基础保障就可以了。
家庭中如果两人的收入差较大,先给家庭经济支柱买保险(经济支柱即是为家庭贡献较大者);如果两人收入均等,那就各自都买一点。先买基础型保险,再考虑补充型保险。基础型:意外+普通医疗+大病给付+寿险。
要买就买全面保障:各类保障型险种都买一点,而不是先买一种,再买另一种。什么保险都买一点,这样万一有事,保险公司都得赔钱,而不至于因为购买单一的保险在理赔时才发现不能赔。
用最小的保费买最大的保障,也是理财的一种渠道。保险是理财金字塔中的基础部分,只有把基础打好了,我们的家也是完全的,我们才更放心去拼搏,或做其他类型投资。
买多少合适——家庭需要原则
在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额是一个难题,保险经纪人一般会告知“保险的花费需占家庭收入5%-10%左右”,这种说法虽然方便,但过于简单。
更好的办法是从上一个问题的答案出发来考虑,出于保障的目的先确定家庭未来需要使用的资金,以此作为保障额度:
总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额。
比如,一对小夫妻年收入总计15万,日常支出如果以收入的一半计算,7.5万,10年共计75万,加上60万房贷,再减去现金类的资产。如果没有现金资产,则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右。再算上这十年间通货膨胀、物价增长,这个数字还需要大一些。
此外,年轻夫妻其他方面开支多,所以保险类支出,除了寿险之外,其他险种可以考虑一次性支出的消费型,而不是多年后返还的理财型。
还要注意了解自己的保险情况,避免重复投保。比如重大疾病型、津贴给付型、费用报销型在医药费单据上有重合,一般保险公司都会要求提供原件,因此实际只能报销一种,买多了等于白买。
最后的最后,大微提醒各位看官:投保容易核保不易,珍惜你的投保机会,尽早把保险备好!
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