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平安和国寿开始做互联网保险了,1000万保险代理人何去何从?

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近日,国内两大保险巨头——中国人寿、中国平安拟设立互联网寿险公司的消息引爆保险圈。

詹忠牵头:国寿互联网寿险公司

国寿股份副总裁詹忠牵头负责国寿互联网寿险公司的筹备,且挂在国寿股份旗下。

170万的营销人力、年保费5000亿元的平台,及重振国寿大业的背景,权重人士牵头的互联网寿险公司对大象国寿意味着什么?

平安:三将共筹互联网寿险公司

毛伟标、王国平、秦旭辉三员大将执掌平安互联网寿险公司。

当年集平安集团之力锻造的平安电销车险对行业格局的颠覆,这一次互联网寿险公司的出现又会爆发怎样的能量?

国寿和平安是在革自己的命吗?

2014年以来,互联网保险迅猛崛起,以慧择为代表的互联网保险迅速崛起,其旗下的聚米平台,还有向日葵保险、保险师,i云保(保通)等一众平台,纷纷抢食传统的保险代理人的寿险市场。还有“”蜗牛保险医院“、““深蓝保”、“”人民精算师“、”人民理赔师“等数以百千计的保险自媒体公众号,正在以最创新的姿态扎根并深挖互联网保险市场。

聚米、向日葵、深蓝保为什么能迅速占领互联网保险市场?因为这是一场革命。

这是在革谁的命?

传统代理人渠道的命。

人寿保险行业的营销规律是这样的:以20年缴的寿险(重疾险)为例,保险公司首年获取保费的综合成本一般在100%左右,即保险公司获取1万元保费,其获取的成本也为1万元左右。保险公司的利润在于后续的19年保费。

这1万元成本,可以理解为中间商赚取的差价。没有中间商赚差价,是忽悠小孩子,不要当真就行了。每个行业都有中间商赚差价。

这1万元的成本,保险公司以销售的费用给到代理人渠道。出单的代理人获取35%,其余的65%,被代理人渠道的各个层级获取,即组成了代理人渠道的金字塔销售制度。

出单的代理人获取35%;代理人的主管,主管的主管,主管的主管的主管,把剩下的65%瓜分完毕。这65%叫做组织发展利益(管理津贴)。现在大家明白了为什么保险公司的代理人渠道,全天候招聘代理人的原因了吧。

这也是代理人团队内部,你帮我,我帮你,大家一起努力获得成功的根本原因所在:我帮你成功销售一份保单,我就可以获取管理津贴。

然而,一将功成万骨枯万古枯。金字塔塔顶无比辉煌,金字塔的塔底,累累白骨。

这就是现实,很残酷。无处不在的收割,在保险业的代理人渠道,也是一样。

就在这个时候,慧择携着聚米,向日葵、深蓝保等,这些互联网保险的宝宝们来了,他们是革命者。

这些机构,直接甩开传统保险业的金字塔,把大部分的销售利益简单粗暴地给了销售保险的代理人,一步到位,给60-70%的佣金。

一样的产品,或者更好的产品,可以获得双倍的佣金,为什么不做呢?

天下熙熙,利来利往,代理人不是傻子,就纷纷在这些平台上注册为互联网保险的代理人,很多保险公司的内勤,也在这些平台上注册程互联网保险代理人,出单赚些喝酒钱。

这些互联网保险平台,出场便很凶猛,直接冲击了传统老牌保险公司的根基。国寿、平安、友邦,纷纷坐不住了。

小型寿险公司,如弘康人寿、长生人寿、海保人寿等,不建立自己的代理人队伍,直接通过这些互联网平台销售保单;

中型寿险公司,如中意人寿、前海人寿,则面临着代理人队伍的萎缩甚至大型寿险公司,如国寿、平安、友邦则直接禁止自己的代理人下载聚米等互联网APP,作为职场高压线,这样,能够勉力维持代理人渠道不下滑,但是能维持多久呢?

风雨欲来,风满楼,互联网保险能禁止的了吗?不能。

怎么办?国寿和平安,心里都很矛盾。

麾下的数百万代理人正是其攻城略地的最强地面队伍,是核心的宝贵资产。如果自己不推互联网保险,则会在潮流中被淘汰;如果推互联网保险,则动了数百万代理人的奶酪。

是自己革命,还是被人革命,这是个很大的问题。

如同我党在创业板之外,另设了”“注册制“的科创板,用增量改革带动存量改革一样,国寿和平安,如今,也是这个做法,成立联网保险公司。接下来的问题,是:

1、 互联网寿险要打破的,首先是原有的利益格局。

2、 当寿险公司走向线上卖保险,800万代理人的未来在哪里?

3、 监管方式也要跟进,要面临升级的问题。

除了蚕食传统代理人渠道的互联网保险们之外,还有马云的支付宝旗下的相互宝,成立不到一年,会员超过8966万人,达到1亿应该是指日可待;相互宝成为即“”余额宝“之后的另一现象级产品。相互宝提供的保障,0-40岁为30万保额,40岁以上60岁以下为10万保额;以平均25万计,其为会员提供的保障额度为224150亿,即22.4万亿。

可能将来干掉保险公司的,正是相互宝这样的互助组织,这并非是危言耸听。

我们有幸见证这个剧烈变化的年代,有幸见证共和国波澜壮阔的发展。

大国崛起,风起云涌。

我们走在大路上。

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