存款准备金率下调，商业银行利率会下调吗？贷款是不是更容易

下调存款准备金，能够展现出央行调整货币市场能力的信心。9月16日，央行全面下调存款准备金率0.5个百分点。除此之外，为了促进和加大对小微企业的支持，额外对省级行政区内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点，于10月15日和11月15日分两次实施到位，每次下调0.5个百分点。

所以说，不同类型商业银行存款准备金率是不同的。一般大型商业银行存款准备金率略高，一些中小型银行的存款准备金率略低一些，一般相差2~3个百分点。

降准的作用

降低存款准备金，最直接的作用就是增加货币供给、释放资金，比如9月到11月这一次降准，释放长期资金约9000亿元，其中，全面降准释放资金约8000亿元，定向降准释放资金约1000亿元。

（1）增加货币供给，降低贷款利率。如果市场上的货币供给增加了，即使是存款准备金放到央行都有利率，一般是1.62%。银行不可能这样傻傻的放在账上，在自己账上躺着是不会有利息的。因此，银行会抓紧放贷出去。我们该知道利率越低，人们的贷款意愿就越强，所以银行要想放贷出去，必然会拉动市场贷款利率降低。

当然，银行也可以通过同业存款的方式借给银行，各个银行钱都很充裕的情况下自然也就没什么兴趣了。

（2）增加货币供给，贷款并不会更容易。银行贷款是有严格的审批流程的，而且要有严格的风险控制。银行绝对不会对不符合条件的贷款来发放贷款，除非不想干了。银行贷款放不出去，只是由于贷款利率太高，只要降低了肯定就能放得出去。

随着银行金融体系的不断完善，实际上风险监控会越来越严格。高风险的项目，无论什么时候贷款利率都会是最高的。

（3）货币供给增加，银行存款利率基本不变。因为，目前的银行存款利率还是按照国家基准利率进行市场自由上浮的，基准利率不变的情况下，银行一般也不会变动本行的存款优惠利率。因为利率的变动，能够涉及到银行的吸引存款优势，甚至品牌优势，除非国家有大的利率政策变动是或者降息，否则利率一般是不会乱动的。

银行之间的利差，不可能会因为微小的贷款利率变动而缩减的无利可图。有人担心银行是赚取利差的，贷款利率下降，存款利率不变银行就不能赚钱了。这真的可能性不大，银行间的普遍率差一般在2%~3%以上，释放几个百分点的存款准备金，对于市场上货币市场利率影响很小。一个百分点影响利率不会超过1‰。工商银行2018年年报显示其平均贷款收益率是4.38%，而存款付息率只有1.45%，利差高达2.93%。

所以，如果央行下调一两个百分点的存款准备金，贷款利率确实有可能下降，但是贷款条件一般不会变得更宽松，同样存款利率一般会维持现状