「保险课堂」三分钟教你看懂人身保险

每周一次保险课堂，和妈妈宝保一起变身保险大神

重疾险、医疗险傻傻分不清楚？

那么多保险不知道该买哪个？

到底是不是病了就能赔？

好多用户刚开始接触保险的时候都是一头雾水，不知从何下手。今天妈妈宝保就带你捋一捋，让你三分钟看明白人身保险。

人身险：顾名思义就是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

「保险课堂」三分钟教客户看懂人身保险

1、 给付型：保险公司按照约定金额一次性或多次支付被保险人。

2、 报销型：保险公司根据实际损失在保额范围内赔付被保险人。

3、 津贴型：用于赔付被保险人因事故无法工作所造成的收入损失。

人身保险细又可细分以下三类：健康保险、意外伤害保险、人寿保险

健康保险：在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。

1.1 重大疾病保险

很简单，就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病，保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配。

市面上重疾险产品形态又大概分为三大类：

1.2 医疗保险

医疗保险是指商业医疗保险，针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障，用于弥补社保不能报销的自费支出部分。

一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。

目前市面上比较火的百万医疗险，能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。

以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点，赢得了众多保险消费者的认可和追捧。

特点：医保与重疾险的补充；保费低保额高；杠杆强。

健康保险是作为家庭主要成员因疾病造成的经济损失的重要保障，是普通家庭保险配置的重要内容。

「保险课堂」三分钟教客户看懂人身保险

一般来说，意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。猝死这种情况，大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。

意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。

①被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金；

②被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金；

③被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。

意外伤害险保费低廉，保费高低一般与年龄无关，因此不管男女老幼，收入高低，都应该给自己配置一份意外险。意外险是回归了保险保障的本质，是保险产品配置的基础。通过一份意外险，小额的花费规避大风险，真正发挥保险的巨大杠杆作用。

寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。

3.1 定期寿险：

投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任；若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

特点：保险期限固定；保险费率较低；可侧重给经济支柱加保。

3.2 终身寿险：

保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。

特点：保障确定；保险费率较高；高额的保单具有财富传承的功能。

3.3 两全保险：

合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。

两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费乘以一定百分比。

特点：既有保障功能又有储蓄功能。

3.4 年金保险：

年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。

年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别，具备理财、子女教育储备、养老等功能。

特点：以年金形式给付保险金，每年、每两年、隔几年、满期领取，用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备，也可以用于养老。