从昨天开始，房贷利率新政正式实施了。
按照央行规定，新发放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准，加点形成。
首套商业性个人住房贷款利率，不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率，不得低于相应期限LPR加60个基点。
这正式意味着，房贷打折的时代结束了。尘埃落定，楼市又一个春秋。
回顾过去的几十年，利率市可谓是相爱相杀，关系错综复杂。
历史上任何一个房价的转折点，几乎都可以找到房贷利率变化的影子。
（数据来源于网络）
利率是上游，楼市是下游。
上游开闸闭闸，下游也跟着潮涨潮落。
如果房贷利率下降，对于购房者来说意味着购房成本的降低，购房热情就会被点燃，房价也会跟着水涨船高。反之，利率上涨，房价也会被拍死在沙滩上。
比如，2015年一年间曾5次下调房贷利率，并鼓励房贷利率打7折；之后房价从2015年一路上涨，一直持续到2017年。直到2017年3月份，多城开始认房又认贷，这才给楼市降了温。
房贷利率可以看做是调控楼市的裤腰带，房价上涨，房贷利率就可以紧一紧，从而抑制房价过快上涨；房价下跌，房贷利率就可以松一松，好防止跌幅过大，引发系统性风险。
而从今天开始，房贷利率调节将换一种玩法，而且每月的20号公布一次LPR利率，也就是说，每个月房贷利率都会跟着变化一次。更频繁、更灵活了...
新政实施的第一天，陆续已经有一些城市公布了最新的房贷利率。多数城市，房贷利率都发生了不同程度的微调。
以首套房贷款利率为例：
北京9月份利率为5.39%，现在为5.40%南京9月份利率为5.64%，现在为5.65%宁波9月份利率为5.39%，现在为5.65% 苏州9月份利率为6.13%，现在为6.05%
各地房贷利率有增有减，但跟9月份相比，整体变化幅度不大。
这说明，各地方政府，即便是想通过房贷利率来调节楼市，也是钝刀子割肉，不会一下子直接来一剂猛药，房价还是以“稳”为主。
不过呢，也有比较特殊的，上海今天公布的房贷利率，就挺让人意外的。上海公布首套房房贷利率，最低为4.65%。
4.65%？！什么概念呢？咱们知道新的房贷利率，要在LPR利率上进行“加点”，而最新的5年期LPR利率为4.85%，央行也明确规定，房贷利率不得低于相应LPR。但是这次上海公布的房贷利率，首套房利率为4.65%，明显低于4.85%，这说明不但没“加点”，还“降点”了，这是为什么？
上海进行房贷利率“降点”，我觉得是符合“因城施策”政策的要求，所以才没有被监管叫停。上海房贷利率，长期维持在“洼地”。在之前的房贷利率政策下，上海首套房的房贷利率，在基准利率基础上打9折、95折都是常事。
这次如果房贷利率加点过猛，对上海的楼市是一个冲击，弊大于利。而且上海房价跟去年相比，也基本持平。所以上海做出了“降点”的操作，也情有可原。
可以看到，因城施策是大的方向，而其它政策是辅助性的，国家把更多的楼市调控权利交到地方，好发挥地方政府的主观能动性。只要地方能把房价稳住，其它的都好说。
对于买房人来说，房贷利率新规，会带来哪些影响呢？对于已经买房，正常还贷的朋友，完全没啥影响，房贷利率还是按照之前的合同执行。对于10月8日之后买房的朋友，今后房贷利率的调整会更加的灵活。
虽然房贷利率每个月变动，但是你可以选择每年调整一次，也可以选择在整个合同期都不调整。不过，如果你要买房，我还是建议选择每年调整一次，长期看会帮你省下不少钱。
短期来看，房贷利率不会降低，会以稳定为主，好为实体经济让路。但长期来说，未来利率走低还是大概率事件，随着楼市调控加码，房价逐渐趋于稳定，未来5年、10年，房贷利率下降的概率很大。
利率新政，楼市改革，都向我们传递了一个信号：靠着炒房发家致富的时代已经一去不复返了，未来想靠着炒房赚钱，可谓难上加难。个人认为，目前楼市处于最为难受的时候，大家多在观望，非刚需暂时不要出手了。
你觉得未来10年内，楼市还有投资价值吗？
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