解密：“征信洗白”套路多，真正可操作只有这一环节

征信问题，似乎变成了越来越多的人心中别扭的疙瘩。一方面，由于前几年的贷款（包括信用卡）中，很多人并不重视按时还款，累计了较多的逾期和坏账；另一方面随着征信制度越来越完善，对失信者的约束和惩罚也越来越多，很多人悔不当初，想让自己变回“清白”之身。

有需求就有市场，在这样的背景下，诞生了所谓的“征信洗白”的产业链。在这种产业链中，三教九流各露伎俩，各种套路千变万化，概况起来，大约分为了两大派：一是纯骗子，二是半骗子——尚有些“职业道德”的骗子。

这两大派既有共同点，又有所区别。

他们的共同点大概两方面。

1、前期手段相同。

比如各种广告轰炸，散布像”专业征信修复，永久消除黑名单“”独家渠道，征信洗白“等等之类具有诱惑性之类的宣传语，广撒网，愿者上钩。

比如坚称自己和银行合作或金融机构合作，能如实说出你的基本个人信息和征信污点情况，让你觉得他们确实有料。

比如拿出各种“成功操作”案例来显示自己的实力，像什么征信修复成功短信、征信查询网站显示洗白截图、金融机构的回复文件等等。反正你想看的证明，他们都可以拿得出，毕竟只是考验PS水平的高低罢了。

2、最终目的相同。这个不用多说，大伙都清楚，这些骗子费这么大劲肯定是要从你的口袋中捞上一把。

然而就具体操作过程方面，纯骗子和半骗子又有所区别。

先说说纯骗子这种。

之所以说他们是纯骗子，是因为从一开始他们真正的目的和征信没有半毛钱关系，“征信修复”只是他们万千名头中的一个，就和“办理高额信用卡”“信用卡快速提额”是一样的。

当你上钩之后，他们会开始以下套路：

1、跟你说他们帮你向逾期那家金融机构提供了信用担保，换取银行的信任和宽限，需要你提供这笔担保金，成功修复后扣除服务费返还。实际上，当你打钱过去之后，你就成为了他们通讯黑名单上的新成员。

2、让你提供一定存款的储蓄卡，说是可以取得银行信任，弥补征信不良。然后通过一系列操作将你卡上的钱全部转走。

3、声称需要另外提供一张信用卡进行核查实际使用情况，作为证明解除黑名单，然后通过所谓的系统将你主要信息盗取，刷光所有额度，给你留下一笔崭新的债务。

再说说半骗子这种。之所以说他们有一定的“职业操守”，是因为这类团伙确实有一定的金融知识，也尝试这去利用征信调节规则去完成委托人的要求，看起来有些“技术含量”。

按照人民银行相关规定，对于征信不良情况存在异议的，可以通过以下流程提出申请复核。

首先将所有逾期欠款全部还清，然后到逾期的金融机构开具非恶意逾期证明，最后将所有的证明材料提交到央行征信中心进行审核。审核通过后，会根据具体情况对个人征信逾期事项进行消除或者开具相关说明作为凭证。

这个流程单中，逾期银行开具的“非恶意逾期证明”是决定最终能够在异议处理中获得成功的关键，也是“征信洗白”团伙们真正可以利用和操作的环节。

当然，要想银行开具此类证明，一定要有“硬核”的理由去为你的逾期行为做出合理解释，最好是不可抗因素或者接近不可抗因素，说不是不想还，实在是没方法还。

比如说出国，告诉银行因为国外没有还款渠道或收不到账单信息，所以才没有及时还上。

比如说疾病，告诉银行逾期期间因为昏迷、住院抢救或者重病治疗，实在没方法还款。

比如说特殊工作，告诉银行欠款人因为特殊工作性质，在逾期期间处于封闭的工作环境，不能外出，没收通信工具，所以还不了。

比如失业，告诉银行那段时间不是故意逾期，而是实在没有收入，这个就完全靠着博取同情，有些银行或许会买账。

那些“半骗子”就靠着伪造这类材料去骗取金融机构的“非恶意逾期证明”，然后进行异议处理，如果侥幸成功了，便冠冕堂皇跟委托人收取服务费用，大肆宣传；如果失败了，便以“收取定金”“购买修复材料”“关系打点费用”等名头骗点其他费用。

需要提醒的是，个人征信是由征信中心统一管理，任何人无权擅自修改和删除，所有说有关系的都是忽悠。那些靠着伪造资料的做法非常危险，且不说成功率极低，若被发现，便是违法行为，而承担这一风险的便是作为委托人的失信者，别忘了异议申请人上写的是你的名字。

所以，所谓”征信洗白“，全是套路，一旦上当，轻则损失钱财，重则牢狱之灾。

你的征信掌握在你手中，且行且珍惜！

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