最新！房贷利率发生重大调整！首套房、二套房新利率正式公布…

昨天起，个人房贷利率有重大调整！首套房、二套房新利率正式公布！游戏规则将由“基准利率×（1+浮动比例）”正式变成“房贷利率=LPR利率+加点”！9月20日的LPR报价:1年期LPR为4.20%，较上一次报价降低5个基点；5年期以上品种维持在4.85%！

新操作模式下，房贷利率是增是减？值得一提的是，目前，全国多地加点规则出炉，北京地区已经做出表率。

一、首套房、二套房新利率来了！

10月8日，新的房贷政策全面执行！央行公布全文如下：

1. 1. 自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
2. 2. 借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。
3. 3. 首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
4. 4. 人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
5. 5. 银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。
6. 6. 银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。
7. 7. 2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。
8. 8. 商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。 根据央行发布的历年房贷基准利率来看，本次调整意义重大。

当前已有13个省市部署了个人住房贷款利率定价基准的转化工作，已经陆续落地了，多地加点规则出炉！

北京

首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。 由此换算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%。与目前执行的上浮10%、20%后的5.39%、5.88%相比，均出现微增。

苏州

招商银行、邮储银行加点规则为：首套房以LPR加点128基点形成，为6.13%，较此前高0.5个基点；二套房以LPR加点150基点形成，为6.35%。

杭州

杭州建行新房首套房在最新的LPR报价上加65个基点，二套加85个基点，商贷和组合贷一致。

杭州招商银行的加点方案也已经确定，其中首套房加54个基点，二套房加79个基点，即首套房房贷利率为5.39%，二套房为5.64%。

中信银行首套房贷利率与二套房贷利率分别加55个基点和80个基点，即为5.4%和5.65%。

南京方面呢？根据此前媒体调查，南京方面已经制定好了加点的利率方案如下：

1.建设银行：10月5年以上LPR为4.85%，首套房加80个基点，二套房加105个基点。首套利率目前为5.65%，二套利率目前为5.9%。但逾期客户相应增加。

2.工商银行：10月5年以上LPR为4.85%，首套房加80个基点，二套房加105个基点，首套利率目前为5.65%，二套利率目前为5.9%。但逾期客户相应增加。

3.汇丰银行：LPR执行后，每月20号更新以签合同当月的LPR利率为准，一年到期后以新的LPR再行计算。首套：LPR+0.3%，二套：LPR+0.6% 首套利率目前为5.15%，二套利率目前为5.45%，确定申请并在10.20前审批通过为准。

4.中信银行：10月5年以上LPR为4.85%，首套房加80个基点，二套房加105个基点。首套利率目前为5.65%，二套利率目前为5.9%。目前主流方案是：首套房贷"LPR+80个基点"，相当于4.85%+0.8%=5.65%，二套房贷"LPR+105个基点"，相当于4.85%+1.05%=5.90%！目前南京市场主流的首套利率15%，也就是房贷利率是5.635%，二套房利率上浮20%，即房贷利率是5.88%。显然，新利率模式下，全国各地的房贷利率至少不会低于之前的水平。而一些首套房贷仍在打折的城市，将会彻底告别“折扣时代”，进入“加点时代”。

二、对购房者影响几何？

房贷利率新政实施，老百姓最关心的就是“买房成本贵了还是便宜了”，从已确定细则的银行来看，新政下的首套房及二套房贷利率相比之前房贷利率均有所上浮。

那么利率变轨对购房者影响如何？一位国有大行房贷部相关人士介绍称，9月底时咨询房贷政策的人确实很多，但即使节前提交贷款申请，审批下来也在10月8日之后了，因此这笔贷款也是按照LPR加点形成利率，不是此前的基准利率基础上进行上浮。”而另一位国有大行相关工作人员则向记者提到新的机制并不会那么快实行，“利率并轨目前只是制定了一个标准，还需要一定时间的过渡期，正常实施也到2020年1月1日之后了。” 新的利率变轨并未对购房者产生太多“负担”，一位房产中介对记者说道，按照新的机制，房贷利率变动不会太大，对购房者来说每个月房贷也就是多出十几元钱，没什么太大影响。 另一位中介人士也表示，“政策变动之前北京地区商业银行首套房贷款大多实行的是5.39%的利率，新政下，首套房贷的利率下限为5.4%，而一般购房者贷款都在25年以上，实际上并没有太大影响。

同时，利率和LPR挂钩，对买房者的影响还是要视情况而定！对于已经买完房，正在还着贷款的买房人来说，是没有任何影响的，新规只针对于10月8日以后的新贷款；对于10月8号以后买房人来说，LPR利率每月都会更新，房贷利率将会经常变化！但是从现有试水加点新规来看，实际执行利率也和之前变化很小，短期的波动不可避免，但应该都在用户的心理接受范围之内；区别在未来，如果是降息周期，那新规则合适，随着LPR利率下浮，享受到更低的利率。如果是加息周期，那就正好相反。

目前的住房贷款政策正在给市场传递这些信号：①未来银行将加速调整信贷结构，减少房地产行业所占用的信贷资源；②短期内房地产政策不会放松，目前房地产市场较快的增长势头将会受到抑制；③房地产融资环境愈发紧张，未来或有更多的城市加入到收紧房贷政策的大军上。

三、合肥已有7家银行执行新政

事关买房的大事，那么合肥又是怎样的呢？

1.合肥已有7家银行执行利率新政

此前摸底发现，合肥已有建设、中信、招商、交通、光大、农业、邮政7家银行表示，实行了LPR利率新政。

2.新利率最高加152个基点执行

除了建设银行表示，会在之前的利率上进行小范围浮动外，其余6家银行都表示，新执行的实际利率和之前相比并没有变化。总体来看，已执行新利率政策的银行，首套基本都是LPR+103BP，即之前的基准上浮20%；二套（未结清）绝大多数都是LPR+152BP，即之前的基准上浮30%。

3.7家银行表态10月8日执行新利率

东亚、工商等7家银行表态，10月8日起正式执行新利率，具体为：

①东亚银行：首套房利率为5.9%左右，即LPR+105BP左右；

②工商银行：明确表示相比之前，利率会有所变动；

③中国银行：会在之前利率的基础上，进行小幅度范围的波动；

④浦发银行、华夏银行、杭州银行、兴业银行：10月8日起执行新利率，具体上浮多少不确定，目前还未接到上级领导通知。