为什么你的车贷单子总是被拒?

x
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈

  90后小曾是车行的一名按揭专员,最近连续被退了3个单,一时有些懵了,见到人就哭诉:“我的3个优质客户被刷了……”他不知道问题出在哪里,只是说这3个客户资质初判都很好,提交的按揭资料也没问题,按理说通过批复的概率很大,结果,万万没想到……

  正常来说,符合条件的客户资方都会全额批复,有“瑕疵”的,则是差额性批复,如果被拒,说明客户资质方面有大的纰漏。就此事反思两点,一是否有尽量收集客户资料?在行业内常说:宁愿一次性要客户提交120%的资料,也不要让客户事后补资料。事后补资料不仅让客户厌烦和反感,也说明按揭专员业务的不专业。二是否事先审查了客户信息?如果小曾在收集客户资料时,能发现客户信息里面的问题,并作出解决,是不是可以避免“优质客户被刷”的窘境。

  那么客户的哪些信息会决定贷款批复呢?具体来看看。

  

  客户信用信息

  评估客户是否有信用不良的记录。如果上了信用黑名单,贷款申请被拒是必然的。

  1、信用卡逾期。客户使用信用卡透支后,如果未在规定日期内还款,会形成逾期记录,记入个人征信报告,资方若发现客户近期内有连续三次或累计六次的逾期情况,会拒绝贷款。

  2、身份证被恶意使用,产生的信用风险。有些客户在申请贷款时,发现自己无端成为某家公司的法人,还莫名背了一屁股债。一查发现原来客户之前身份证丢失过,当时并未及时补办,很可能被他人恶意注册公司或者申请贷款了。这种情况造成的风险,客户贷款也很容易被拒。

  客户经济条件

  1、偿还能力弱。资方会通过客户的收入水平及负债情况,来评估其还款能力。一般需要客户提交工资的银行流水等,如果评估不合格,证明贷款将被拒。所以在收集资料时,如果按揭专员发现客户这点问题,要及时让客户补充其他收入证明或者资产所有证明,提升客户资质条件,提高贷款通过率。

  2、工作不稳定。多数资方通常都要求客户有较稳定的工作,因为工作稳定代表收入相对稳定。如果客户是自由职业者,收入忽高忽低、换工作频繁等,都比较难获得贷款资格,当然不同资方的对于工作稳定评判条件也不一样。

  3、负债率高。负债率也是资方评估客户还款能力的一个重要因素。如果负债率太高,贷款自然会被拒,因为客户还不起钱的风险大。以银行为例,规定如果客户的总贷款月供高于客户月收入的50%,则不批复。

  其他行为

  1、为他人贷款做担保。担保行为影响个人信用和负债率,资方会认为客户的风险很高,会拒绝其贷款申请。因为如果被担保人发生违约行为,客户的负债率也会过高。

  2、短期内存在频繁申请贷款行为。比如在多家银行申请贷款或者信用卡,这样资方会怀疑你的借款目的。短期频繁申请贷款行为,很大程度会影响客户的贷款审批,最后很可能就被拒贷。

  综上,SP一线的按揭专员,按照规定第一时间收齐客户资料,只是基本素质,更要进一步挖掘客户的的闪光点,比如证明还款能力,原来只要求银行流水,可以再补充一些资产类的证明,像房产地皮购买合同,租金收入或者股民证,抑或增加担保,这些都是客户还款能力的证明。总之业务过程中需要对客户信息深入了解,多从几个方面评估客户条件,有时会发现,往往多问客户一句话,多留一点心,就可以提高单子批复率。

  这个过程,按揭专员的业务专业性是一部分因素,但从大方面说,如果SP在业务流程上是否需要再进一步优化呢?我想大流程小流程,甚至更细化的流程都有,但实际落地执行的效果往往却是另外一番景象。SP团队不仅需要清晰的指示和业绩指标,自身具备强力的执行力也很重要。

  本文由瓜姐讲堂原创,如需转载,请注明来源

特别声明:本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布,仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。

跟贴 跟贴 0 参与 0
© 1997-2019 网易公司版权所有 About NetEase | 公司简介 | 联系方法 | 招聘信息 | 客户服务 | 隐私政策 | 广告服务 | 网站地图 | 意见反馈 | 不良信息举报

瓜姐讲堂

做一个有思想的吃瓜群众。

头像

瓜姐讲堂

做一个有思想的吃瓜群众。

1288

篇文章

1136

人关注

列表加载中...
请登录后再关注
x

用户登录

网易通行证/邮箱用户可以直接登录:
忘记密码