只要央行愿意,微信和支付宝分分钟会被代替。
中国央行的DCEP,全称是digital currency electronic payment,即数字货币电子支付工具,通俗说法就是“数字货币”,简单理解数字货币,就是将你手中的纸币数字化。中国开发数字货币非常早,2014年就已经开始了,而震动全球央行的脸书Libra也不过是今年6月18日才发了白皮书。可以这么说,中国的数字货币是走在世界前列的。
那DCEP是怎么使用的呢?很简单,很大可能性就是你手机上的一款APP,你和其他手机碰一碰,或者和商家的pos机碰一碰就能实现支付,这很类似iPhone手机的Apple Pay,或者银联的NFC手机支付。
这么说来,DCEP和微信支付、支付宝有啥区别呢?都是手机支付罢了。其实差别会非常大,因为底层逻辑完全不一样。两者最大的不同在于,微信和支付宝支付,都是要依托你的账户的,其交易本质上都是转账;但DCEP不同,它不依托任何账户,而只是存在你的电子钱包上(注意电子钱包不是银行账户,只是一个APP),可以实现匿名,就像你用的纸币没有写上你的名字一样,这样就实现了交易的匿名性,商家就没办法追踪你的交易数据了。另外,微信支付和支付宝都必须依托网络,但是DCEP不用,你在没有任何网络的地方,比如飞机上,比如无人区,都可以实现支付。
另外,你在支付宝和微信上的钱,如果哪天蚂蚁金服或者腾讯倒闭了怎么办?你的钱拿得回来吗?理论上,这两家公司都是有可能破产的,所以你在微信和支付宝里面的钱,并非100%的安全。但是DCEP不同,里面的钱就相当于纸币,任何银行倒闭都跟你没关系,你的钱还在你的电子钱包上。
所以,从形态来看,央行的数字货币DCEP都是一种更高级的存在,这并非说支付宝和微信没有这个技术,而是发行货币的权力天然是由央行垄断的,只能央行做这件事情。所以,未来DCEP显然是一种更为便捷、安全的应用方式。替代支付宝和微信并非不可能。
但是我们又说回来,央行想要推广DCEP也不是单靠央行就能完成的,推广成本是非常高的——参照支付宝和微信的推广就能看出来。所以,央行推广DCEP仍然需要借助微信和支付宝的力量,也必然会给予他们一定的市场空间,央行最近也表示,DCEP不预设技术路线,会充分发挥市场主体的积极性。另外,人们的习惯是很难改变的,虽然NFC支付显然更加安全便捷,但大家习惯了二维码扫码或者被扫码,那这种习惯就会沿袭下去——另外别忘了,微信和支付宝还提供理财通、余额宝这样的增值服务,而央行不会,这也是他们的优势所在,所以,未来必然会有支付宝和微信支付的市场空间。
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