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今天是个重要的日子，新的房贷利率政策将会正式实施！
10月8日起，新发商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。
简单来说就是：
房贷利率（10月）=LPR利率（9月）+加点
▲9月LPR利率
9月20日，最新的贷款市场报价利率（LPR）公布：
一年期LPR调整为4.20%，比8月份降低了0.05%。
五年期LPR维持不变，依然为4.85%。
金融市场的导向很明确——
降低一年期LPR，缓解短期市场金融压力，降低实体经济的资金成本。
5年期以上LPR没变，而房贷利率一般参考5年期以上LPR，房贷利率将保持稳定。
在这种金融导向下，当前已有10余个省市开始个人住房贷款利率定价基准的转化，重点城市的加点规则已经出炉！
比如，北京
首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。
由此换算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%。与目前执行的上浮10%、20%后的5.39%、5.88%相比，均出现微增。
比如，苏州
招商银行、邮储银行加点规则为：首套房以LPR加点128基点形成，为6.13%，较此前高0.5个基点；二套房以LPR加点150基点形成，为6.35%。
比如，杭州
杭州建行新房首套房在最新的LPR报价上加65个基点，二套加85个基点，商贷和组合贷一致。杭州招商银行的加点方案也已经确定，其中首套房加54个基点，二套房加79个基点，即首套房房贷利率为5.39%，二套房为5.64%。中信银行首套房贷利率与二套房贷利率分别加55个基点和80个基点，即为5.4%和5.65%。
比如，南京
首套房贷"LPR+80个基点"，相当于4.85%+0.8%=5.65%，二套房贷"LPR+105个基点"，相当于4.85%+1.05%=5.90%！
重点来了——
利率换锚之后，房贷利率究竟是上涨还是下跌了呢？
我们以北京和南京两个城市为例，实际测算一下：
以刚需首套房贷款100万，贷款时间30年为例，
每月增加的月供很少，对购房者实际的负担增加微乎其微。
也印证了中央行的公告里，强调政策的实施，要保持个人住房贷款利率水平基本稳定。
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与房贷利率高位求稳运行对应的是，一年期LPR再次小幅下调。全球各国，好像一夜之间再次回到了宽松的轨道上，来应对经济压力。
9月19日，美联储联邦公开市场委员会（FOMC）会议决策降息25个基点，联邦基金利率目标区间下调至1.75%至2.00%；
9月12日，欧洲央行召开利率决策会议，将存款利率下调10个基点至-0.5%（负利率，居民存钱要给银行交钱）；
印尼央行年内第三次降息 将基准利率下调25个基点。
巴西央行宣布降息50个基点 基准利率下调至5.5%。
香港金管局：将基准利率下调25个基点至2.25%。
全球进入大宽松时代。在这种国际背景下，我们也面临相对较大的国内压力。最新的统计局数据显示，8月cpi指数已经达到2.8%，经过9月的中秋节和十一的假期加持因素，9月的物价指数很可能接近3%。通胀压力正在加大。
8月份，工业品出厂价格也就是PPI，
已经下滑到了通缩区间
，为-0.8%，工业增加值更是只有4.4%。
在如此国内外经济局势的背景下，我们通过降低了一年期的LPR，降低实体经济的资金成本，给与金融政策上的支持，是非常有必要的。未来的金融政策仍然会为实体经济让路，提供更有利的保障！
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与国内外经济环境压力走高相对应的是——我们仍能看到，楼市依旧局部过热，投机之心不死。
虽然调控政策一直都在加强，但从8月份公布的统计局数据来看，。一线城市的房价跟去年相比，基本持平，或略有减低。
但31个二线城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比分别上涨0.5%和0.2%。房价居高不下的困境，依然没有得到有效的缓解。任重而道远！9月30日，杭州再现万人摇号：
金色和庄最后一栋高层房源预售证，共220套房源，户型面积清一色89㎡，均价约12000元/㎡，总价约97.6-120万元。这个价格在整个杭州都几乎难找了。
所以这个十一假期，金色和庄无疑成了杭州楼市中最闪耀的“明星”。现场都是人人人，堪比十一期间的最靓的风景区。
而这背后，就是冲着房价倒挂的巨大利差。
还有深圳的二手学区房价格，在如此强调控之下，居然还有接近19%的涨幅，更是冲着深圳的社会主义示范区概念和学区资源的稀缺。
楼市投机之心不死，住宅仍未回归到居住属性。
短期内，国家还是会把房贷利率卡死，降低楼市升温的预期，坚持房住不炒的大方向不动摇，将会是很长一段时间的基调。
甚至不排除在未来下调5年期LPR的时候，通过各地方提高加点的方式，保持房贷利率的长期稳定不变。
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节后的第一天就迎来这么重大的变动，对于普通购房者来说，似乎有些不知所措。
其实完全不用放在心上。
第一、对于已经买房的，正常还贷的人士，完全没有影响，按照老的合同继续执行。
第二、对于10月8号以后买房的，房贷利率的调整更为灵活，可以选择每年调整一次，也可以在整个合同期之内保持贷款利率不变。
虽然并不能预测未来的利率走势，但从历史的角度来看，利率走低将会是大概率事件。固定房贷利率并不一定省利息。
第三、短期内房贷利率不会降低，会以稳定为主，为实体让路，为经济转型让路。
第四、当经济环境好转，人民生活水平获得改善，收入水平稳步上升，工资涨幅大于房价的涨幅。房地产回归居住属性。自然而然房贷利率将会被一视同仁，不在区别对待。
利率之锚已定，给房贷套上缰绳，就是给楼市套上缰绳！
米宅，研究全国城市的房地产宏观数据、人口、经济、政策，用全国视野，去合理配置、规划自己的地产投资。更是地产人的学习课堂，一起成长，一起成为地产极客。《米宅》：MizhaiPlus
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