贷款买房为什么不能等额本金？

首先是可以等额本金的！只是在某些情况下，对购房人来说，等额本金非常的不合算。比如我，就吃过等额本金的亏。

在我的购房经历中，我的印象很深的是，银行并不会限制购房人只能选择等额本息。随便选择哪种，也就是说等额本金和等额本息，银行都是会同意的。我的第一套房子，当年选的是等额本息，那个时候刚工作没有多久，也是为了减轻按揭愚月供压力。可是，后来没有持有几年卖掉了，后发现，前几年还的利息多于本金，对于提前还款来说就非常不经济，毕竟等额本息，是按照最开始签订的购房借款合同的年限来算的利息，所以，一旦提前还款，则前面几年的“月供”还银行的钱里面，支出的利息高（实际是把未来的没有借款的利息分摊到前面来了），还的本金少。

所以，后来买房子的时候，我就采用等额本金的月供还款方式，同等银行利率的情况下，我首付5成30年和那些首付3成30年按照等额本息还款方式的月供差不多。但是别人前期压力不大，然后又可以拿钱出来再次去投资房产。

所以，在房价看涨的趋势下，选择等额本息最合算，这样可以买更大的单位；与全款买房不合算是一个道理的。除非你非常的确认，你贷款3-5年，之后要提前还款，在这种情况下，等额本金的还款方式，最终支付的利息少许多。这里本可以公式可以计算比较的，但是公式一般人很难心算，就不上公式了。

在房市不看涨的情况下，或房价进入下行周期，等额本金就是合算的，毕竟提前还款的话，支出利息更少。

目前在银行按揭买房一共有两种还款方式：一种是等额本息，一种是等额本金。如果客户没有特别的要求，一般银行都是默认选择等额本息的还款方式的，因为等额本息可以给银行带来更多的效益。

等额本息与等额本金的区别

等额本金的还款方式情况下，期初归还的本金多，因为本金减少的多，所以其利息相对于的也就减少了，因此等额本金适合打算提前还款的客户，在整个还款期限内，其还款额是逐月递减的；等额本息期初归还的本金较少，所以整体上来说，其归还的利息较高，但是整个还款期限内，它的还款额是一样的，且在初期他的还款金额低于等额本金，所以等额本息适用于还款压力较大的用户。

如下图所示贷款100万元20年还清，等额本金的方式下，利息总额仅为65.77万元；而等额本息的方式下，利息总额达到79.64万元，两者相差了约14万的利息。

为什么等额本息成为主流

等额本息之所以成为银行按揭贷款的主流，主要的原因有两点：一是在客户没有提出意见的时候，银行默认的还款方式就是等额本息，而很多贷款的人根本不知道还有这个区分；二是大部分客户本身购房压力就不小，考虑到后续的装修、车位等等还需要一大笔资金投入，因此也倾向于选择等额本息，以降低自身的还款压力。

可以更换吗？

答案是肯定的，只要你有提出要求银行都会同意更换为等额本金的还款方式，目前还没有听到过哪个银行强制性不让更换的案例。如果当地银行真的不让你更换，你可以选择向当地的银监进行投诉或者向当地的报社、政务服务平台等反映，不过出现这种事件的概率很低。