银行是理财产品的集散地,而且信誉好,咱老百姓在银行理财你放心。而且接触最多的就是大堂理财经理。要说银行大堂经理为何劝客户提前赎回产品,其实原因非常简单:用自身的知识,经验,和信息,为客户理财助力。
第1种原因,锁定利润赚取差价。
如上图这是一款活期债券类基金。尽管走势较为稳定,但是中间也有波动,如果能及时赎回,可以锁定利润,再次买入,收益赚差价。
主要是针对活期产品。活期理财产品可以灵活的申购赎回,而且,收益率,有一定的波动区间。理财经理每天接触经验丰富,让客户,在波动区间的高位赎回,锁住利润,合适的时候再买回,一进一出,赚取更多收益更主动的理财。
第2种原因,针对特殊产品和投资方法,利润规避风险。
基金定投是许多朋友的选择。可以通过微笑曲线,摊平成本,提高获利概率。
但是,定投,有一个重要的问题,就是赎回时机的把握。一些风险较高的基金,比如一些股市,债市基金,指数型基金等,波动较为频繁,波动的区间大,获利了结的高点良机转瞬即逝。
如上图,这是一款指数型基金,从成立以来的走势。可以看出,定投,没有具体的时间周期限制。如这款产品,有多个微笑曲线。可见,已经定投,把握好赎回点,是非常重要的。
大堂理财经理,有专业的知识经验以及最新的信息。一旦发现获利了结的高点良机,往往会善意地劝投资人赎回,了结收益规避风险,为下一轮定投做准备大大提高了资金的使用效率。
第3种,是一些特殊的情况。
一是有了针对客户,更适合的产品,二是同等产品,有了收益更好的,或者更灵活的理财等。理财产品也在不断的变化发展推陈出新。这种情况下劝客户提前赎回换为新产品,会让客户理财有更好的体验各方多赢。
也有的客户经理客户资源比较少,短期有很难找到新客户,为了完成指标他肯定会想让你把之前买的赎回再买新的理财,我之前就和一个做理财的朋友聊过,他们有的时候也不想这样做,只是业绩压力太大,所以他会在不损害客户利益的前提下,让一部分客户赎回再去买新的。
综上所述:银行大堂经理有专业的知识丰富的经验。同时能够接触到最新的行情和信息,因此劝客户提前赎回产品,往往是为客户着想,提升服务的一种具体表现,如此也就不足为奇了。
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