20年前中国农民不欠债,现在我们欠银行几十万上百万,为何不急?

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  今天我们来讲一讲“信用”的历史,现在,在地球上有一个奇怪的现象,越是经济发达的国家,房贷、车贷、信用卡等各种贷款越是普遍,大家都是在花明天的钱,办今天的事儿,银行也愿意大笔大笔的借款。但是呢,越是经济发展程度低的国家,越看不到房贷、车贷和信用卡这些东西。难道说经济越发达,人类就要欠债吗?

  

  现在买车,使用车贷已是普遍现象

  20年前的中国农民,以不借钱、不欠债为荣,评价一个家庭的生活富裕程度,以银行存折的存款额为标准,有多少钱,是富裕呢?20世纪的80年代,有“万元户”的说法,即银行存折上有1万元,就是富人了。今天的我们,已经瞧不起1万元了,但是,仔细一想,却发现自己在银行的存款竟然是负数,是负20万、负30万甚至是负100万,即使有的人坚决不贷款,没有房贷、没有车贷,也欠花呗、微粒贷上的钱,负1000,负2000。当年的“万元户”是正1万,今天的我们瞧不上正1万,却是负1万,我们的自信心是从何而来的呢?

  以色列历史学家尤瓦尔·赫拉利所著之《人类简史》一书,在谈到科学革命这部分时,为我们揭开了“信用”的秘密。

  

  19世纪的美国华尔街

  在人类文明史上,信用贷款其实很早就有了,至少有四五千年的历史了,但是,在古代,想要贷款是非常之难的,用今天的话来讲,都是短期、小额贷款,而且利率非常的高。古人借款,都是应对不时之需、用来“救急”的,万不得已才向商人、富户借款。因为当时的人们没有进步的观念,不认为经济是向前发展的,不会认为明天的经济会比今天更好,感到前途茫茫。大家普遍不相信一年以后,经济总量和财富会进一步增加,又怎么敢贷款呢?

  

  古代的经济主要是依靠农业,农业产量的增加受到生物属性的制约

  那么,世界经济的发展为何最终让所有的人都相信了进步呢?为何让所有的人都愿意把信任交给未来呢?

  第一:贵族与首富的区别

  我们都看过《红楼梦》这部小说,《红楼梦》里的贾府之原型即是现实中的曹雪芹家族,我们会发现一个现象,大观园里的有钱人都把大量的时间花在了娱乐活动上,举办各种宴会、诗会,常常穿金戴银,使用奢侈品,吃昂贵的食材,谈情说爱等等,贾府没有一个人是开工厂当老板的,实际上在明清时期,中国的棉纺织业、丝织业十分的发达,曹雪芹的父亲曹顒、祖父曹寅曾长期担任江宁织造,江宁织造的年产值达白银千万两,清政府的财政收入也不过是千万两白银的数量级,但是,江宁织造并不直接从事生产,而是一个管理机构,只是负责江宁府(今南京市)的丝绸生产,供皇室和王公大臣使用,曹寅担任江宁织造,还有一个重要的任务是替康熙皇帝收集江南地区的情报。

  

  《红楼梦》贾宝玉游太虚幻境的场景

  古代的贵族,是不从事生产活动和投资活动的,绝大部分的钱都用来消费了,但是,今天的富人是不一样的,今天全世界的首富也许都会使用名牌包包、穿昂贵的服装、住豪宅,但是,这些消费,与他们的投资相比,简直就是九牛一毛。他们名下的资产,只有自己用掉的,才算是自己的,剩余的绝大部分的钱,其实是属于这个社会的,最终是要回到社会的,他们只不过是社会的资产管理者而已。

  与贾宝玉经常举办宴会、诗会、谈情说爱相比,今天的首富更多的是忙碌于商场之上,坐在头等舱、私人飞机里飞来飞去,赶着一场又一场的商务会议,参加一场又一场的商务活动,还担心自己的股票、债券会不会下跌。

  

  科技为经济的增长提供了无限上升的可能

  古代的贵族与现在的首富为什么区别如此之大呢?因为我们相信经济这块大饼会越来越大,而不是恒定不变的。

  经济总量会越来越大,这种看似简单的道理,今天的我们觉得理所当然,但是,古人并没有这样的概念,古人没有“经济大饼会越来越大”的概念,所以,挣钱就是为了消费和享受的,利润不会用来投资,至少不会把绝大部分的利润用来再生产。

  古人不仅没有“经济大饼会越来越大”的概念,而且还没有多少贪婪的心理,中国古代的读书人是鄙视商人的,中国古代的文化没有把人类的贪婪与欲望赋予一定的正当性。亚当·斯密写的《国富论》是近代历史上最著名的经济学著作之一,他认为人类社会财富的基础在于人们希望增加利润的自私的心理。人有了欲望和贪婪之后,才会增加利润。

  现代经济使得贪婪和欲望有了一定的正当性,而欧洲中世纪的人们则认为“骆驼穿过针的眼,比财主进神的国还容易呢!”中国古代则是重农抑商,鄙视金钱。

  鄙视商人、认为贪婪不好的观念,无论是在古代的中国,还是在古代的欧洲,都是一个普遍的现象。所以,在古代,越是富裕的贵族,越鄙视金钱,所谓“君子之交淡如水,小人之交甘若醴”。魏晋南北朝时期的士族甚至将钱视为“阿堵物”,然而,今天的人们在各种场合,并不忌讳谈金钱了,吃饭讲究的是AA制,而不是客气,金钱是金钱,感情是感情。

  第二:经济的大饼真的越来越大吗?

  我们现在认为经济可以无限发展下去,总要有一个理由啊,凭什么认为经济这个大饼会越来越大呢?其实就是来自于对科学的信心。

  人类的经济在近现代之所以会出现持续性的增长,在于一项又一项的科学发明创造了一个又一个的经济增长点。

  

  第二次工业革命期间,推广交流电的科学家

  生产力的无限上升,最终要落实到科学技术的发展之上,这就是科学革命对人类历史的影响。

  科学革命一方面让人类相信了进步的观念,认为一天比一天好,明天会比今天更好,同时,也让经济的无限发展成为了可能。

  现代经济其实都是在搞信用经济,大家都在借钱,借出来的钱,代表的是想象中的货物,即明天的货物、未来的收入。从某种程度上来说,我们是在透支未来,我们相信未来的货物、收入肯定比现在要多,所以,今天的人们在银行的存折都是负10万、负100万,这10万和100万,都是未来的收入拿到今天来投资,并进一步创造更多的收入,这就是现代经济与古代经济最大的不同之处。房贷,其实不仅仅是消费,更多的是投资,因为房产会增值,买房其实是一种投资,车贷和信用卡上的各种贷款,其实也是投资,自己的消费是别人的投资,对于消费者来说,车、手机是消费品,但是对于汽车制造商、手机制造商来说则是一种投资产品。

  我们生活在现代社会,人人都不可能不负债,越是参与经济活动,越会有负债,简简单单的生活,反而没有债务,买手机、买车即使可以全款付清,也有商家建议分期付款,债务无处不在。所以,一定程度的负债在现代社会,是一件好事,并没有风险,因为科技在进步,生产力在提高,明天的经济规模会比今天更大。

  我们明白了科学革命的意义,就会知道哥伦布的航行为什么比郑和的航行更具有爆发力了,郑和船队的经费都来自于明王朝的财政收入,而哥伦布船队的经费则来源于西班牙的王室、商人和银行家们,西方人开辟新航路,背后有经济动力,新航路的开辟,代表着新的收入的增加,意味着商人、银行家的投资有了回报。

  

  哥伦布回到西班牙

  那么,在我们的这个星球上,谁欠债最多呢?恐怕就是美国政府了,早在2018年的时候,美国政府的债务已突破20万亿美元了,超过了美国当年的GDP总额,实际上,美国这个国家就是在债务上建立起来的,美国独立战争刚刚结束,美国政府就募集了7500多万美元,1863年,则达到了10亿美元,南北战争结束之后,美国政府的债务则突破了27亿美元。

  在近代历史上,科学与资本的结合,也促使了工业革命的产生,生产力的无限上升,最终要落实到科学技术的发展之上,资本需要利润,没有新的利润,意味着还不起债务,商人们的投资会亏本,这就促成了新的发明、新的机器的出现,即工业革命的产生,所以,在防范风险的前提下,一定程度的债务也会促进经济的发展。

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飞飞说历史

历史学硕士,网络文史作者,汪腾飞,对历史有专业的与独到的见解

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