大多数的购房者,都需要借助贷款的力量。
但是很多人对于贷款申请、还贷中的许多问题还是不了解,所以不是贷款被拒,就是白送银行钱。
我们来了解一下,其中都有哪些门道。
为什么房贷难过审?
明明征信良好、工作稳定、收入不错,怎么就是贷不了款呢?
关键在一个看似不怎么重要的东西上——收入证明。
收入证明不能写的太夸张
我们都知道,一般情况下贷款人每月的还款额度最理想的是收入的一半。
但是有些朋友会为了获得更高的贷款额度,而夸大自己的收入,如果在银行求证的过程中被拆穿了,那贷款可能就悬了。
如果侥幸躲过了,那之后的还贷压力也是巨大的。
收入证明不能写虚假的工作单位
就算有其他收入来源,没有公司、单位等,也不要虚构工作单位、假冒公章。
收入、工作等信息是银行会重点核查的信息,一旦发现你使用虚假信息,会严重影响贷款申请。
就算批下来了,之后被银行发现问题,也是要承担法律责任的。
收入证明不要写的太详细
有些朋友会觉得,那不能造假就走真诚路线。
在收入证明上详细罗列自己所有渠道的收入来源、个人的全部信息。
但有时候就会好心办坏事,其实你只需要提供银行需要的信息就可以了,信息提供的越多,越容易被银行发现一些“疑点”,从而影响你的贷款。
那顺利获得贷款审批之后,还贷期间有什么要注意的呢?
注意这些事
预留还款时间
房贷协议上,约定的还款时间是指最迟到账时间,而不是我们打款的时间。
在实际操作中,会因为银行系统的缘故,不能实时到账。
不要紧卡着还款时间还款,最好提前2天打入每月还款额,另外要及时取人资金是否到账。
如果真的出现了非个人原因的逾期,要及时联系贷款行处理。
公积金账户别随便动
公积金账户上的钱不要随意使用!
公积金是一笔隐藏的财富,不仅在于它可以提取交房租或补贴家用,还在于贷款时的优惠。
大家都知道,今年的房贷利率已经过了下调的阶段,开始全面上升了。
相比于5%-6%的商业贷款利率,公积金贷款3.25%的利率是很大一笔优惠,如果因为提前动用了公积金账户余额,导致公积金贷款审批失败,那就是变相再给银行送钱了,不划算。
调整每月还款额
贷款时如果选的是浮动利率,那么房贷基准利率上调或下降,都会影响你的月供金额。
作为借款人,要关注这一变化。建议:还月供的时候往账户上稍微多打一点钱,留下容错空间,避免因为扣款不足产生逾期风险。
不要断供
无论如何,都不要断供。
可能会因为突如其来的家庭危机出现月供吃力的情况。
但是如果能提取直系亲属公积金、借款就尽量继续还,如果所有路子都走不通了,也可以跟银行沟通申请延期还款,绝对不要轻易断供,说不还就不还了。
这不仅关系到你的房子,更重要的是个人信用。
国家的征信管理越来越完善,轻易断供带来的失信危机是更难过去的关口。
提前还款
以下3种情况不建议提前还款:
1、等额本息,还贷时间已经过半,剩下的大部分是未还本金;
2、等额本金,还款时间超过1/3,大部分额度已经还清;
3、楼市促销期签下的折扣利率,不管房贷基准利率是升是降,房贷的折扣是一直享受的,如果提前还清,这个优惠就没有了。
以上就是申请贷款以及还贷期间的一些门道,希望对你有帮助。
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