信用卡分期还款的业务，为何会受到银行的推荐？

互联网时代的快速发展，手机支付已经成为了广大消费者接受的一种模式，而信用卡在这样的大趋势下，依然还是有着自己的一席之地，并且近几年信用卡的发卡数量出现了不同程度的上升。信用卡的部分持卡人可能会接到银行打来的分期还款业务电话，客服人员会告知：“X先生/女士，您需要办理银行分期还款业务吗？我行现在X个月的分期还款有优惠，能降低您的还款压力！”持卡人接到银行的这种电话，往往第一反应是考虑一下，但是事后会想弄清楚，为什么银行会推荐分期还款业务呢？

持卡人在正常使用信用卡的时候，银行只能从商家的POS极消费获得一定的利润，但随着手机支付的盛行，多数商铺要求达到一定的金额才能刷信用卡，甚至还会说：“POS机坏了，就用手机支付吧！”这种现象是骑牛看熊每次掏出信用卡付账时，听到最多的一句话，相信绝大多数持卡人和我一样，心里想着：“多一事不如少一事，和气生财算了吧！”

这样不合规的情况导致银行信用卡POS机业务下滑，而且银行曾经赚钱的利润点也在下降。商业银行只能从信用卡年费、逾期费用、分期还款、最低还款等服务来进行收费了，而普通信用卡和金卡信用卡每年消费3到6次，就可以直接免年费了，最关键的是这批消费者是大多数持卡人。骑牛看熊认为信用卡逾期的现象，对于整体信用卡群体也是属于较小比例的，银行想通过逾期增加利润是不可能的，那么银行只有增加其它的增值项目了。

银行会推荐分期还款的增值项目，一方面是为了帮助那些无法顺利还款的持卡人，另一方面也是为了增加自己的利润增长点。还款人由于资金周转不过来，或者是上个月的开销过大，导致这个月不能及时还款，正在冥思苦想找谁借钱呢？这时银行的客服电话来了，并且推荐信用卡分期业务，这样就相当于是在正确的时间找到了对的人，部分持卡人确实是有这个需求，但又不知道这个还款功能，这样做就刚好衔接上。

骑牛看熊来打个比方，如果持卡人有24000元准备分期还款，有3个月、6个月、12个月、18个月、24个月进行选择，持卡人考虑后选择了12个月的分期还款，这时的分期利率按照7.2%计算，也就是每月0.6%的手续费。持卡人每月还款2000元，每月手续费需要支付144元，乍看上去还款手续费不多，但是这其实是一道数学逻辑题。

因为持卡人分期还款总额是24000元，从第一个月分期还款来看，还款2000元后就只剩下22000元，第二个月再还款2000元，就只剩下20000元。以此类推，在第12个月还掉最后剩下的2000元，但是每个月的都需要支付144元手续费。

仔细想想会发现还款金额在越少，但是还款的手续费没有改变。持卡人可以按照7.2%的分期还款总利率来计算，这样想心里会好受点，不过银行可以把还掉的这部分钱再去借给有需要的持卡人，这也是银行利润的多重增长因素。持卡人知道银行的分期还款利润点后，也不要因为怕别人占便宜而不去使用这个功能，毕竟适合自己的才是最好的，有时候要站在对方的立场来想问题。