紫金银行:深耕城乡经济的地方金融排头兵

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  作为南京人自己的银行,紫金银行(601860)虽然成立才八年,但成长迅速。紧扣地方经济发展脉动的步伐,紧扣农村金融改革的脉搏,以服务“三农”和地方经济的责任与使命,成功走出了规模小、发展慢的困境。资产规模8年增长3.44倍,由2011年的594.2亿元达到如今的2042.54亿元。目前共有133家分支机构,成为南京地区服务网络最广的本土法人金融机构。

  资产规模连续翻番

  紫金银行前身为南京农村信用合作社。早在1924年,南京市第一家农村信用社伴随着近代中国农村经济组织的转型应运而生。历经近百年的时间和智慧,努力探索“服务三农、普惠民生”的发展道路,每一步紧扣中国农村金融改革的脉搏,服务“三农”和地方经济的责任与使命始终没有变。

  2011年3月28日,沐浴着农信社改革的春风,江苏紫金农村商业银行股份有限公司(简称紫金银行)由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区4家信用联社合并组建成立,踏上了转型发展的新征程。2013年通过制定2014—2018五年战略,并深入推进各项战略举措。蓄积着现代企业制度改革的新动能,由2014年下半年的资产规模708亿元增长至2017年末的1709亿元,成功实现“三年再造一个紫金”的目标。

  2019年新年伊始,紫金银行登陆A股主板市场,成为2019年全国第一家A股上市公司、全国首家A股上市省会城市农商行,也是南京市第110家上市公司、南京市本土第3家上市银行。

  紫金银行成立以来不断改革发展、不断创新转型。虽然是一家才“8岁”的年轻的银行,但凭借着锐意进取、奋勇争先,精细管理、优质服务,逐步发展成为一家立足南京、辐射全省、放眼全国,拥有多牌照资质,获得百姓认可的上市银行。

  截至2019年6月末,紫金银行总资产2042.54亿元,较上年末增长5.74%;各项存款余额1277.20亿元,各项贷款余额996.15亿元,分别较上年末增长11.34%、14.31%;实现营业收入24.05亿元,净利润超7.15亿元,分别同比增长22.45%和18.41%;不良贷款率1.66%,较上年末降低0.03个百分点;核心一级资本充足率9.94%,较上年末增长0.24%。

  坚守定位 深耕本土

  紫金银行快速壮大的原因主要得益于该行准确的市场定位:服务“三农”、服务中小、服务城乡。

  服务“三农”。紫金银行坚守“农”字本色,当好“草根银行”,坚定为农民、农业、农村经济服务的方向。增强为南京城乡统筹发展和“美丽乡村”建设服务能力,优化金融服务网络布局,持续推进“阳光信贷”工程。紫金银行133个各级网点中,有108个农区、城郊网点,实现了全辖镇街物理网点全覆盖,2018年底又新设两个异地县域支行,将金融服务送至百姓身边。

  为切实贯彻党中央提出的以 “产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”为总体要求的乡村振兴战略,紫金银行制定了乡村振兴十大服务方案(2018-2020年),并将其上升至大零售转型战略的高度。截至目前,涉农贷款累放360.09亿元,近三年来全面完成涉农贷款“两个不低于”经营目标。“十三五”期间,该行积极实施精准扶贫,将累计捐赠2000万元用于美丽乡村建设及扶贫项目,目前已累放扶贫贷款10余亿元。

  服务中小。对于一家区域银行而言,地方经济是生长的根本,实体经济是发展的源泉。紫金银行牢牢把握“回归本源,服务实体”工作要求,深入践行普惠金融服务理念,成立普惠金融部,通过事业部制改革加大力度探索小微企业融资的可持续服务路径,打通小微企业金融服务“最后一公里”,做小微企业驶上发展快车道的“加油站”。

  服务城乡。紫金银行根植于南京城乡,发展于南京城乡,始终坚持与地方城乡经济“同频共振”,紧紧围绕“强富美高”新南京大局,助力区域经济、繁荣地方金融、服务身边百姓。该行代办城乡医保缴费,代发涉农粮食补贴,城乡低保、五保补助等44项,每月累计服务城乡居民50万人。此类非营利性工作量占比逾30%,非营利性服务涉农乡镇所占比超50%。

  2018年11月以来,南京市在江苏省内率先出台城乡居民医保统一政策待遇后,该行首次作为医保缴费服务银行之一参与。在继投放全国首台硬币存款兑换一体机的基础上,投放首批新型“互联网+”硬币循环兑换机,更加方便老百姓小面额现金兑换需求。紫金银行自建手机银行、微信银行和直销银行打造客户便捷的金融生活管家,成为全国农信系统首家成功申请直销银行独立法人牌照的农商行,南京市“代收费服务项目最全的银行”之一,截至6月末,网络金融注册客户数达190余万人。

  高速增长转向高质量发展

  当前宏观经济形势提出了高质量发展的要求,紫金银行准确把握高质量发展内涵原则的基础上,紧扣高质量发展的关键要素,打响了“存款立行、效益兴行、质量强行”的三大攻坚战,力推紫金农商银行从优秀走向卓越,从“高原”迈向“高峰”,着力吹响由高速增长向高质量发展的号角。

  具体来说,主要是发挥好三大业务板块作用:

  稳固居民储蓄存款。立足南京本土法人银行,充分发挥人缘、地缘优势,打造最理解客户、最佳体验、最值得信赖的一流农商银行,做老百姓身边的银行。目前我行储蓄存款中,定期存款占比约80%,付息率约2.35%,稳定性较强。同时,该行于2017年末设立私人银行部,对客户实施分层定价,专营财富业务发展,提高客户体验的同时节约了成本。

  突出对公业务存款。对公存款实行“分层次营销、名单制管理、综合化资源、非银类拓展”策略,构建系统化的交易银行,为企业客户量身定制综合金融服务方案,强化对客户经营全过程的渗透,改变“我行养鸡、他行收蛋”的现状,做贷款企业资金结算的主办银行。

  丰富金融市场板块。不断做强资金联投,加大与省内外同业机构合作力度,逐步扩大影响力与覆盖面;加强同业存款、大额存单、直融工具等价格管理,提升资金运用空间;积极研究发行本行金融债券,在有效支持实体经济发展同时,探索多元化负债结构。

  此外,为确保负债结构和成本管理的合理性,该行突出主动负债管理,科学判断资金利率市场走势,积极调整负债久期结构,合理确定主动负债规模,有效进行期限配比,严格控制负债成本,提升负债稳定性。

  站在新的起点,紫金银行坚持高质量发展理念,坚持战略规划引领,坚持现代商业银行方向,深化创新转型,始终走在全省农商行发展前列,全力打造战略清晰、经营稳健,最理解客户、最佳体验、最值得信赖的一流上市银行。

  大众证券记者 宗风岚

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