月入多少钱，才能实现一线城市养老自由？

　　各位在北上广深打拼的社畜，有没有想过退休后继续留在工作了几十年的一线城市养老?

　　待了大半辈子的城市，或许已经比对家乡还要熟悉，从适应性来说不是大问题，况且，一线城市在医疗保障等各方面条件相对来说会更加好。

　　但你有没有算过，要在一线城市实现养老自由需要多少钱?

　　前几天，富兰克林邓普顿最新发布了《中国内地退休入息策略及预期统计调查》，调查显示，中国内地一线城市的平均退休目标储蓄约为400万元。

　　看到这里，可能很多人在心里嘀咕，原来自己就连在退休目标储蓄上也拖后腿了。

　　而关于养老，大部分人最大的担忧是健康问题，63%的受访者将医疗及相关医药费用列为退休开支的首要考虑因素。

　　小编来给大家划一下重点，根据这份报告，要想在一线城市实现退休目标储蓄为400万元的养老自由，难点在于：

　　1、如何实现可持续收入完成退休目标储蓄?

　　2、如何解决晚年的医疗保障问题?

　　01

　　在调查中，中国内地一线城市的平均退休目标储蓄约为400万元。

　　梦想很丰满，但现实很骨感，只有5%的受访者表示，能够实现养老自由，在经济上已经做好随时退休的准备。

　　52%的未退休人士表示，储蓄情况仍未走上正轨，还有28%的受访者表示，难以达成当初定下的目标。

　　调查显示，在中国内地，个人储蓄是退休的主要资金来源，那么，要想达到400万的退休储蓄目标，一年要存多少钱呢?

　　假设65岁退休，22岁开始毕业工作，只要不是铁饭碗，少不了会有求职空窗期，所以工作时间取个整数40年，也就是平均每年要存下10万，才能在退休时存到400万。

　　而从当前的大数据看，对于大部分普通工薪族来说，要想通过工资实现400万储蓄，不是一件容易的事情，即使不吃不喝，每年也未必能存下10万来。

　　2018年，全国各省人均可支配收入中排名前三的上海、北京、浙江，2018月均可支配收入才不过分别为5349元、5197元、3820元。

　　在个税起征点为3500元时，全国的个人所得税缴纳人数大约为1.87亿，在新税法将3500上调为5000之后，全国需要缴纳个税的人数减少至6400万人。

　　2018年我国16岁至59岁的劳动人口约有9亿人，也就是说，月薪超过5000的只占总体劳动人口的7%。

　　2019年国人工资报告显示，工作10年月薪高于1万的人数不足三成，近8成人工作10年也没有实现月入过万。

　　显然，要想达到退休目标储蓄，光靠工资是很难实现的，除非你年薪特别高，那就另当别论。

　　因此，对大部分人来说，在工资之外，如何通过理财实现可持续收入就相当重要。

　　在调查中，60%的受访者表示，定期存款是退休投资计划的主要金融产品，其次就是股票、基金和储蓄，分别占受访人群的52%、48%、40%。

　　背后的宗旨也很简单，大家都应提前做好退休理财方案，对当下的积蓄进行合理配置，尽早迈上正轨，实现可持续收入，一步步接近养老自由。

　　那么你肯定要问了，那保险该怎么配呢?

　　别着急，小编马上给你安排!

　　02

　　在调查中，63%的受访者将医疗及相关医药费用列为退休开支的首要考虑因素。

　　我们都知道，衣食住行，都是相对比较可控的支出项，最为失控的是医疗支出，上无封顶线。

　　看病贵，看病难，一直是全民性的焦虑。

　　尤其是已经没有劳动能力，没有工作收入，手上只有一份养老金的老人，更是惶恐在医疗上的超负荷支出。

　　对于老人来说，最重要的不是一夜暴富，而是身体健康，但从大数据来看，当前我国居民的晚年健康数据并不容乐观。

　　小编此前和大家分享过，目前超1.8亿老年人患有慢性病，患有一种及以上慢性病的比例高达75%，失能、部分失能老年人约有4000万;

　　中国2018年人均预期寿命77岁，而健康预期寿命仅为68.7岁，换而言之，我国居民有8年多的时间是带病生存的。

　　多少人几十年来辛辛苦苦存下来的钱，都还没怎么享用过，就在生命的最后几年全盘交付给了医院?

　　其实，关于晚年医疗保障的问题，我们不一定非要事到临头才想办法，这事其实我们是可以现在开始提前准备的。

　　在晚年医疗保障上，最担心的不是医疗技术够不够先进，目前来说，只要钱给到位了，很多以前的不治之症，现在都是可以治疗的，几十年后医学就更加发达了。

　　留在一线大城市养老，医疗水平层面基本不用担心，最应该担心的只是钱够不够多。

　　解决看病贵的问题，除了自己存钱之外，还有一个办法——买保险撬动杠杆，让保险公司出钱给你看病。

　　重病导致的医疗保障，对应的是重疾险，只要符合条款约定的重疾定义，重疾险就能一次性赔付约定保额。

　　意外导致的医疗保障，对应的是意外险，保障因为意外导致的伤害。

　　另外，再配置一份百万医疗险，医针对某些具体的医疗费用进行补偿，这样就基本不用担心医疗保障的问题了。

　　那么相应的产品应该买啥呢?小编做了一个配置方案，大家可以参考一下：

　　在这里，小编是以25岁刚毕业的女性为例，所以在重疾险、医疗险和意外险之外，还配置了寿险，完整配置了成年人必备的四大险种。

　　在晚年医疗保障面前，我们并未是坐以待毙的，通过以上的保障方案，我们可以获得：

　　重疾保障：30万(至60岁)

　　意外身故：50万+50万=100万

　　疾病身故：30万+50万=80万(至60岁)

　　医疗保障：300万

　　而要想做好晚年医疗保障，也并非那么难，上面这个保障方案年保费才不到1800元，每月不过140多保费，即使是刚毕业一两年的年轻人，一般都买得起。

　　如果预算充足的话，还可以在保额和保障期限上做的更足。

　　另外，小编再叮嘱一句，保险配置不要拖太久，过多几年身体有毛病了，或者年龄太大了，到时候可就不一定能买到保险了。

　　03

　　小编发现，很多人对于养老自由一直都只停留在口头上，从来没有认真想到要如何去实现。

　　或是过于乐天派，相信船到桥头自然直，不必操之过急;或是重度拖延症，懒得去计划这么久远的事情，能拖多久就拖多久。

　　但小编还是想苦口婆心地劝你一句，养老还是尽早规划比较好。

　　无论你在计划在大城市养老，还是回家乡养老，今天文中提出的两个思路都同样适合：实现可持续收入完成退休目标储蓄，以及解决晚年的医疗保障问题。