为什么家里越来越穷？因为你根本不会配置家庭资产，这4点很有用

目前中国很多家庭的资产配置都极其不合理，面对风险时很难把控。尤其是买了房子的家庭，房子资产就要占到家庭资产的70%以上，另外还要每月还房贷，生活负担可想而知。

其实对于家庭资产配置，全球有一个通用的国际标准，如果符合这个标准，就属于健康良性的家庭资产配置。这个标准就叫“标准普尔家庭资产象限图”，其中家庭资产要分为四个账户，有了这4个账户，我们就能很好抵御外部风险，而且能够让资产得以自我循环。

第一个账户就是日常现金账户，占比20%左右。日常现金账户就是家庭必须要开销的账户，一般是家庭3-6个月的生活费。主要负责日常的买衣服、逛街、旅游等等，一般放在活期储蓄的银行卡里，或者余额宝里。

第二个账户叫保障账户，也叫保命钱，占比20%左右。这笔钱一般都是专款专用，主要解决一些比较大型的开支，比如生病、事故等突发的状况。可以用于购买意外伤害和重大疾病的保险。有了这个账户，就能够给家庭带来足够的安全感，面对风险做到临危不乱，有充足的准备。

第三个账户叫投资账户，也叫“钱生钱”账户，占比20%左右。主要是为了家庭创造高收益，用你比较擅长的方式投资在股市、房市、基金、外汇等等。创造收益后主要用来给家庭交养老金、子女教育资金。当然这笔钱也是比较灵活的，也是另外一种储蓄的方式，如果有其他用处可以随时取出，但是最好要保证这个账户有钱，因为只有让“钱生钱”，才能把人从劳累中解救出来。

第四个账户叫稳健账户，占比40%左右，它是投资账户的补充，特点就是安全、稳定、持续，也算是固定储蓄的一种。这个账户不追求高收益，只追求最安全，有了这个账户，家庭就有充足的储蓄，任何时候都不用怕。当然这笔钱也能追求低收益，比如存在银行吃利息，放在余额宝里慢慢涨，或者用来买债券，放在信托基金里。这些储蓄形式收益虽然不高，但是绝对安全，当然创造一些低收益也是家庭资产中不可多得的收入来源。

这就是“标准普尔家庭资产象限图”，很多欧美国家的家庭都在遵从这样的配置方式，也是世界公认的比较健康合理的配置方式。当然也有人会说，这样的配置过于乐观，生活压力如此大，资金根本做不到这么理性的划分。但是不得不承认，这个标准理论上是没错的，每个家庭可以根据自己的实际情况做一个参考，毕竟家庭幸福感才是我们最大的追求。

比方说夫妻二人，一个月各赚5000，加起来就是1万，2000用做生活费，2000用来交社保、孩子教育费，2000用来投资理财，另外4000存起来，这样的规划还是不错。

对于这个家庭资产配置图，你有什么看法？