徘徊于一次性付清和贷款按揭月供，有什么方案可以解决选择问题？

买房月供和一次性付款，哪样好？

没有好坏之分，主要要看自身的房贷利率和理财收益率。

每个人贷款利率不同，贷款利率越低对贷款者越有利，反之相反

房贷利率基于央行贷款基准利率上下浮动（10月8日以后基于LPR加基点，不得减基点），比如8月份全国首套房贷款平均利率5.47%，与央行5年期以上贷款基准利率有一定差距，即上浮5.47%/4.9%-1=11.63%。

平均是5.47%，那两极的呢？比如一线城市，特别是上海还出现微小下浮——上海8月份首套房平均贷款利率4.85%；而一些三四线城市上浮30%达到4.9%*130%=6.37%都很正常，特别是二套房。

对比4.85%与6.37%，相差1.52%，100万的贷款一年的利息就相差大概1.5万。

然而，你的投资理财收益在4.9%及以下，那么你说是贷款月供好还是一次性付款好呢？显而易见，如果有钱的话，肯定是一次性付款好了。

或者你可以用反向思维去想这一问题，你去银行以6.37%的利息贷出来，然后拿这笔钱去买4.9%收益率的银行理财，你说谁吃亏了？

总结，如果你的贷款利率相对较高，而自己的理财能力相对有限，建议在能保证生活质量的前提下，一次付清。

每个人的理财收益率不同，理财收益率越高对贷款者越有利，反之相反

每个人的理财能力不同，有些人只把钱存在银行，比如存一年期只能获得2%左右的存款利率（央行基准利率1.5%，但是商业银行利率基本能达到2%），那么从上文可知，不管贷款利率是4.85%还是6.37%，都应当一次性付清。

但是有些人的理财能力却很强，比如有些人买股票还要融资（股票融资成本通常在7.5%以上），投资收益能超过融资成本，那么有必要转向股票融资吗？房贷质押融资利率更低，为何要放弃转向股票融资呢？吃饱了撑着吗？

再比如我国指数基金的表现，年复合收益率（复利）能达到10%以上，而房贷算的是单利，那么为何要一次性还清呢？将钱用来长期投资岂不是可以赚得更多？

所以呢，每个人的风险承受能力和投资经验不同，导致理财能力不同，即投资收益有高有低，也就不能一刀切的认为是贷款月供好还是一次性付清好。

如果自己的理财平均收益率能够超过房贷利率，比如平均收益达到10%，而房贷利率即使是6.37%，那么贷款月供又有何不可呢？

反之相反，如果你的理财平均收益率是2%，比如存入银行一年期存款，那么贷款利率即使是4.84%，资金在你手中都是折损的，那在有钱的前提下，为什么不一次性付清呢，非要产生折损才乐意吗？

不管听谁忽悠，选择贷款月供和一次性付清都与通胀无关

可能你会听到某人这样说，货币会贬值嘛，干嘛那么着急？以后还款会越来越轻松。

但是有没有想过，如果你有足够的资产，货币在你手中是否会发生贬值？比如假设实际通胀为4%，你的投资收益只有2%，那么你持有货币会贬值2%，同时还要付5.47%的贷款利率（假设贷款利率为平均贷款利率）。而如果你选择一次性还清，货币在自己手中起码不会发生贬值，也不会产生每个月的利息。

因此，究根到底，如果有资产的前提下，贷款月供和一次性付清都与通胀是无关的，不要强加关系——它只与贷款利率和理财收益率有关，谁强谁弱，一比，便可进行相应的选择。