政策性业务保费收不上来?财险公司2100亿保费待到账,"及时收回保费能力"考验险企

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  与经济紧密相关的财产险行业,做业务面临日益激烈的竞争,即使做成了业务,还会面临保费收不收得回的问题。

  券商中国记者了解到,财产险公司经营如今面临的一个主要压力,是应收账款高企。行业数据显示,财产险公司上半年合计应收保费超过2000亿,增长近三成。

  而在具有产险、寿险等综合性业务的上市险企中,中国人保、中国太保的应收保费规模,同比都增长了100%以上,这两家险企对此的解释是“业务增长及时点因素影响”。

  多位受访的财险高管对券商中国记者分析,应收保费一般不应有大的增幅,上半年的应收保费增长,可能主要来自依靠政府补贴的业务,要等到补贴下来才能拿到保费。这类业务主要包括农业保险、首台(套)重大技术装备保险业务等。

  业内表示,根据经验,地方政府一般会在当年结清保费,因此下半年保费会陆续到账。

  上半年财险业应收保费增长三成,“巨头们”应收保费翻倍

  “应收账款高企是当前财产险公司经营的主要压力之一。”券商中国记者获悉的一份行业报告数据显示,上半年,财产险公司应收保费2184.64亿元,同比增长29.87%。

  财险业市场集中度较高,占据公司市场份额六成以上的三大财险公司,也有应收保费上涨的同样情况,尤其以人保财险、太保财险更为明显。

  

  上市险企2019年中报显示,人保财险上半年末应收保费及代理账款为669.85亿元,较年初增幅达119.31%;太保产险应收保费178.88亿元,较年初增长80%;平安产险应收保费590.46亿元,较年初增长16%。

  包括寿险等综合业务的中国人保集团和中国太保集团,应收保费则在上半年都有超过100%的增长,二者分别较年初增长了134.7%、126.6%。

  

  中国人保2019年半年报

  

  中国太保2019年半年报

  “及时收回保费”为一大绩效指标,账龄以3个月以内为主

  保险业务的应收保费,是保险公司还未收回的保费,是保险公司面临的一类信用风险。若长期不能收回,则应收保费就要做坏账处理,成为保险公司的损失。应收保费的账龄,是衡量一家保险公司面临信用风险和坏账损失大小的一个维度。

  人保财险2019年半年报提到,上半年,该公司在业务稳步增长的同时加强应收保费授信和过程管控,加大催收考核力度,实收保费增长抵消了赔款、承保费用等现金支出的增长。

  “本公司已建立应收保费管控常态化机制,综合采取授信管理、应收保费资信评级、账龄控制、考核调整、绩效评价、问责处罚等多种方式,强化对应收保费的全流程管理。”人保财险在2019年半年报中称,该公司的主要绩效指标之一是及时收回保费的能力。该公司的应收保费涉及大量多元化的客户,因此保险业务应收款并无重大的信用集中风险。

  从中国人保和中国太保披露的数据看,应收保费的账龄大多在3个月以内,显示其信用风险还较小。以中国人保为例,6月末730亿应收保费中,80%以上的账龄为3个月以内,也就是说对应的保单为3个月以内的最新签单,保费收不回的风险还极小。

  

  与时点有关,以政策性业务为主

  多位财险高管对券商中国记者分析,应收保费一般不应有大的增幅,不过也确实会有一些原因可以解释。

  一位大型险企分公司高管表示,有一些极端的情况,是险企出于保费压力而出现的数据作假,即假保单的情况。这种情况下,保险公司会出现保费实收不上来、之后再退保的情况。

  中国人保和中国太保在解释上半年应收保费翻倍时的原因时称,系“业务增长及时点因素影响”。

  事实上,从往年情况看,时点因素确实是影响财险公司应收保费的一个因素,上半年由于年初时段续签的保单较多,应收保费会明显增长,下半年,这些保单的保费陆续结清,应收保费情况也会好转。例如,2018年上半年末,中国太保的应收保费200.19亿元,较2018年初增长135.7%,但是到了2018年年底,应收保费降至120.63亿元,较年初增速也回落至42.1%。

  而受访的财险人士表示,上半年的应收保费增长,应是主要来自政策性业务,也就是依靠政府补贴的业务,“政府补贴下来,才能拿到保费”。

  “现在经济形势没有以前好,很多政策性业务保费收不上来,政府补贴到不了账。”一位第二梯队财险公司高管对券商中国记者称,这种依靠政府财政补贴的业务,在经济下行期,保费收回的压力会受到较大影响。

  政府补贴的政策性业务,主要包括农业保险、首台(套)重大技术装备保险业务等。上半年,中国人保的农险业务规模是全国最大,农险保费金额220亿,同比增长18%;而中国太保产险的农业保险保费今年上半年同比增长48%,为增速最高的业务。

  中国太保2019年半年报披露了各险种的应收保费情况。其中,应收保费金额和增幅较大的是保证保险、农业保险,这两个险种的应收保费压力明显高于其他业务。

  

  业内人士表示,对于保险公司来说,与政府相关的业务,虽然可能有应收保费的压力,但是也还是要积极地做,不做就意味着以后就没有机会做这个业务了。

  

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