寿险“指定受益人”事关重大

摘要：

一．被保险人身故了，赔偿金由谁去领取呢？

二．没指定受益人，变成遗产，默认法定受益人

三．指定受益人，不属遗产，合理避债避税，领取方便

一．被保险人身故了，赔偿金由谁去领取呢？

定期寿险、重疾险（附带身故责任）、意外险都是以生命为标的的人身保险，共同点是被保险人身故的话会赔偿保险金额，而且此时被保险人已经死亡，赔偿金是由“第三者”来领取。那么到底谁可以领这笔钱呢？

在投保的过程中，认真的小伙伴会发现有一栏要填受益人的，默认是“法定受益人”，可以选填“指定受益人”，相信很多人都是直接默认法定受益人，但从保险金的性质、分配以及领取的便捷方面看，建议最好指定受益人。

二、没指定受益人，变成遗产，默认法定受益人

性质：没指定受益人，首先这笔赔偿金就会变成遗产，既然是遗产，就要先偿债和缴遗产税，然后才是继承。

法定受益人通常是法定继承人，一般情况下是由第一顺序继承人继承，分配原则是“平分”。举个例子，假如一家5口，爷爷奶奶爸爸妈妈小孩，还有若干叔叔姑姑。爸爸作为被保险人不幸身故了，没有指定受益人，那他的寿险赔偿金就由第一顺序继承人“爷爷奶奶妈妈小孩”4个人平分，每人25%。

领取方式：必须所有有份的继承人同时到现场，带上所有证明材料，表明对分配无异议，然后才能领取。代领取的要出具相关委托证明。

如果有任何一员提出异议，就全部人都要先解决好争议才能领到钱。这就是麻烦的地方，可能这个时候就冒出来很多“亲戚”，分分钟理不清。

而且实际情况会更加复杂，可能会出现下面情况

1、妈妈实际掌控了50%？

2、叔叔姑姑能分到一部分？

3、如果爸爸妈妈同时身故，又怎么分？

（我们以后会专门讲）

三、指定受益人，不属遗产，合理避债避税，领取方便

性质：指定了受益人，这笔赔偿金就不属于遗产，在目前的法律框架下是可以合理避债和避遗产税的。

我们可以指定受益人和分配比例，一般投保的时候就可以指定4人，比例随你设置，加总等于100%就行。当然如果投保的时候没指定，后面可以致电保险公司操作，指定过的也可以更改。

领取方式：指定受益人带上被保险人的死亡证明，自身的身份证明，和其他像保单这样的文件资料，去领取属于自己的部分就行。没错，即使这个受益人只被指定了20%，那他也可以自行去领走20%，而不用管其他的受益人。

PS:据说司法解释三出来后有明确法定受益人也属于指定受益人的一种，但是问了好几家公司都说不清，所以，为了避免理赔的麻烦，只要是我的客户，我都要求他最少指定一个受益人。

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By 精算保Ken | 全网同一ID