10月起,按揭买房“2禁忌”,轻松省下10万元,还有人不知白花钱。
房地产和按揭贷款,其实并不是我国土生土长的产物,属于舶来品,从1987年房改开始,我国住房制度正是踏上了市场化的道路,个人住房不再依靠国家分配,而是结合自己的收入能力、自行选择、自由配置。
虽然说,取消分配福利房,在短期内给部分人带来了住房压力,但是从长期来看,有效推动了我国住房市场的长足发展,在过去20年里,房地产对我国经济的拉动作用不言而喻,这是有目共睹的事实。据不完全统计,房地产带动的上下游产业超过100个,产业繁荣发展,自然也带动了就业的增加。
不过,商品房属于大额资产,一般人买房都需要通过按揭贷款的方式实现,在按揭贷款买房的过程中,需要注意些什么事项?至今很多人还没理清,更不知道按揭买房最忌讳的做法。今天我们不谈房价,就说说按揭买房注意事项。根据我国最新的贷款规定,买房做到“2不要”,或轻松帮你省下10万元,还有人不知道,建议在10月后的贷款买房中要注意。
第一、不要糊里糊涂选择贷款方式,选择合理省下10万元,选择不对白白浪费10万元。
在按揭贷款买房时,首要的事情是提前考虑好贷款方式,所谓的贷款方式,主要有2类,一种是商业性按揭贷款、一种是采用住房公积金式的按揭贷款,采用住房公积金贷款能获得非常低廉的贷款利率支持,利率低就意味着买房成本低,相比之下,同样贷款200万元买房,如果采用商业性按揭贷款的话,利率4.9,等额本息30年下来利息达到182万元。而如果采用公积金贷款,则利息将近节省一半之多,所以能用公积金尽量用公积金贷款吧。
第二种贷款法是常见的等额本息和等额本金的差别。等额本金称之为递减贷款法,在同等的利率条件下,等额本金的总利息要低得多,不过凡事有利有弊,等额本金贷款法前期每个月还款额度较大,如果经济实力不允许的情况下,还是不建议选择这种贷款方式。相反地,等额本息贷款法则月供少得多,前期等额本金如果月供1万元,那么等额本息贷款法月供可能只需5000-6000元。后一种贷款法特别适合经济能力不强的人买房使用。
具体选择哪种贷款法,购房人应该在买房之前做出评估,结合个人的经济收入能力判断最适合自己的贷款方式。在这里,楼市指闻着重强调一点。当下,很多购房者第一次买房,并不知道什么是等额本息、也不知道什么叫做等额本金。很多银行也不直接告知、更懒得花时间去解释,直接给贷款买房的人说“详细的说明都写在合同里了,自己去看。”
我们都知道,银行的任何一个合同,都是密密麻麻的小字,一串串加起来,几十页之多,再者说开发商催促、银行催促之下,个人也没时间认真研究,就糊里糊涂地按照银行的勾选选择了等额本息贷款发(很多人都不知道的情况下被选择了这种方式)。事后搞清楚了,也不能修改了,200万元贷款的房子,由于贷款方式选择错误,最终多给了10多万元利息,相当于一部车的钱白白损失了。
第二、不要忘记,按揭贷款早就还清了,房子还是抵押过程中。
了解按揭贷款本质的人就应该知道,在买房贷款程序中,银行并不是随随便便给个人购房者发放贷款的,而是需要把个人即将购买的房地产作为等额抵押物向银行抵押,然后评估做出的放款决定,购房按揭贷款本质上属于抵押贷款的一种形式。
商品房买卖中,买的是什么、卖的是什么?是房屋的所有权和收益支配权,这是我国最新《物权法》的规定房产权益。这些权益统称之为物权,都囊括在房产证上边,房产证登记谁的名字,房子所有权就应该属于谁。不过也有例外,例如房子被抵押、被查封等特殊情况。
所谓的抵押查封,是指房屋的所有权暂时被拿走,并不属于房产证上登记的这个人所有。所以,既然暂时产权不属于购房者,那个人购房者自然也不能处置和出售转让。个人贷款买房,在房贷还清之后,有非常重要的一点,那就是赶快把房地解除抵押,把房屋完整的产权拿回来,不要忘了去办理解除抵押手续。相反地,如果不及时解除抵押导致房子失去转让买卖时机,也会给自己带来损失,少则几万元,多则10几万元,特别是房价上涨期更为显著。
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