保爷上次写定期寿险的评测文章是3个月前了:「大麦甜蜜家」一款很有特色的定期寿险
为啥这么久一直不更新呢?难道没有新的产品上线吗?
不是的,期间也有一些新产品上线。
但定期寿险的价格几乎已经触底了,并且定期寿险的保障很简单,就是保身故和全残,不像重疾险可以弄出很多新花样来,所以新出的产品如果没有特别大的竞争优势,保爷也就没有评测了。
不过,最近新出的2款定期寿险:阳光人寿“麦满分”和中荷人寿“简爱”让保爷眼前一亮:“定期寿险性价比之王”要换主人了。
今天保爷就带大家来仔细评测下这2款新品。
评测前,先讲下哪几个点决定一款定期寿险是否优秀:
1、免责条款:即哪些情况保险公司是不赔的(免责条款越少越好);
2、健康告知:即哪些情况是不可以投保的(健康告知越宽松越好);
3、保费:保障相当时选择保费更低的,保费相当时选择保障更高的。
再回顾下这2款新品上线之前定期寿险的评测结论:
夫妻一起投保的话,第一推荐是大麦甜蜜家;
单人投保的话,擎天柱3号综合性价比最高,保费最便宜;大麦、爱相随也非常优秀,身体健康有异常无法投保前面3款的朋友,可尝试投保瑞和升级版(不限职业、健康告知最宽松)。
下面我们加入新品麦满分和简爱,看评测对比表:
直接说结论:
从保费价格上看:新品麦满分和简爱比之前的底价擎天柱3号还要便宜一点,阳光人寿麦满分的价格是最低的,夫妻两人一起的话,还是大麦甜蜜家的价格最有优势;
从免责条款上看:依旧是大麦甜蜜家、大麦和瑞和最优秀,仅有3条,其他几款是4条,多了一条,区别不大;
7款中免责条款相对劣势的是爱相随,多了一条关于开车的免责:酒驾、无证驾驶、驾驶无效行驶证车辆,开车的朋友可能比较在意;
从健康告知上看:依旧是瑞和升级版最宽松,乙肝、肺结节都符合可直接投保,麦满分和擎天柱3号的优选版的健康告知相对比较严格。
从特色保障上看:除了大麦和瑞和升级版,其他几款都有一些特色保障,麦满分的特色保障最多,不过保爷觉得特色保障的意义都不是很大,后面会细讲。
本文开头保爷有说过,定期寿险的保障很简单,就是保障身故或全残,各家保险公司想玩花样很受限制。现在看来,新品都通过各种特色保障来给产品增加竞争力。
综合来看,目前第一推荐有更新,如下:
夫妻一起投保的话,第一推荐依旧是大麦甜蜜家,这款产品必须是夫妻共同投保,且夫妻二人保额相同,所以保爷建议双经济支柱、且收入贡献相当的家庭投保这款;
单人投保的话,第一推荐变成了麦满分,如果不符合麦满分的健康告知,就投保相对宽松点的简爱,简爱也不符合的话,可尝试投保瑞和升级版。
接下来,保爷针对麦满分的特色保障简单讲一下:
1、大公司出品:阳光人寿是由中国500强的阳光保险集团控股的,成立于2007年,分支机构遍布全国,服务网络基本实现了全国覆盖,注册资本183.425亿,综合偿付能力充足;
2、等待期最短:仅60天,其他都是90天或者180天;
3、保额增加权利:结婚、生孩子、购房可申请增加保额,是按照投保时的年龄计算保费的,但需要补交这部分增加保额的对应保费,这个适合后悔保额买低了的朋友们;
4、年金转换权:55岁之后可用现金价值购买指定年金保险,不过定期寿险的现金价值很低,这点不用太关注,意义不大;
5、保障延长权:51岁之前可解除合同重新投保新的定期寿险或者终身寿险,新投的保障期限要更长,但是保额不能超过之前的,并且保费价格是以之后的年龄计算的,意义也不大;
6、保障期限可至99岁:相当于终身寿险了,有些朋友不喜欢消费型的,预算充足的可考虑这样配置,但是特别贵,保爷不建议;
7、支持附加轻症重症豁免:附加豁免后也有点贵,附加的必要性不是很大,有预算的可以附加上。
写在最后
麦满分、简爱、大麦甜蜜家以及其他4款产品的投保链接,保爷已经帮大家搜集汇总好了,通过懂保爷公号“精选保险”菜单,可找到查看详情、在线投保。
定期寿险是保爷最喜欢的一类保险,通过很少的保费获得几十万上百万的高保障,是家庭经济支柱首先必备的保险,保爷自己就已经投保了2份了,目前总共保额160万,后期还会继续加保。
定期寿险的推荐保额=房贷+车贷+其它贷款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。
配置寿险的人内心都是满满的爱!
保险的信息不对称问题太严重,十买九坑!保爷强烈建议大家买保险前先看看微信公号“懂保爷”里的评测文章并咨询保爷,能帮你省钱50%避坑100%。
如果对保险有疑问,可以留言或者私信保爷,相信保爷一定能给你一些专业的建议,帮你花最少钱买对保险!
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愿你家的保单永不出险!
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