红杉资本加持、中华财险承保 厚本金融为何仍走上“不归路”?

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  日前,厚本金融因非法吸收公众存款被立案侦查,有关部门对23名相关犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施,查封相关涉案资产。曾经手持红杉资本入局的厚本金融,转眼间成为“阶下囚”。而为厚本金融提供承保和赔付的中华保险不仅通知投资人报案,并且拒绝到期赔付上千份P2P平台履约险,似有“甩锅”之嫌。

  

  9月10日,上海市公安局浦东分局通报称,8月14日,浦东分局以涉嫌非法吸收公众存款罪对厚本金融立案侦查,对公司首席执行官陆某、副总裁佘某等23名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施,查封相关涉案资产。根据通报,经查,“厚本金融”在未取得国家相关金融资质许可的情况下,通过 “厚本金融”线上理财平台,向不特定社会公众非法吸收存款。目前,案件在进一步侦查中。

  

  记者在网上查询到,今年以来,在网贷天眼和新浪黑猫投诉平台均可见投诉厚本金融的帖子。出借人投诉回款难,到期不回款;借款人投诉砍头息、暴力催收……几个月来,网民对厚本金融不满的评价呈上升趋势。

  其实,内部问题重重的厚本金融,早在几个月前就已传出即将爆雷传言。发现网记者曾就相关问题致函厚本金融,多方联系下仍然未得到回复。而如今,爆雷传言成真,立案侦查“如约而至”。

  昔日问题重重,暗藏爆雷危机

  记者从网贷天眼发现,对于厚本金融的投诉从2019年年初就开始出现,“回款难”、“到期不回款”的投诉达到上百条。

  其中,在2019年7月26日的一条关于厚本金融的曝光帖子中,反映的是“平台到期不回款”,但备注“目前通过起诉还可以回款,合法维权”。这说明平台还在运营当中。

  

  资料来源:网贷天眼

  根据投资者提供的信息,7月5日,厚本金融针对到期不回款问题给出的原因是“债转慢”,并建议投资者复投其他产品,以保证收益。

  据了解,所谓债转慢是现在网贷行业普遍存在的问题,现在整个行业出现流动性危机,转让的人多,买进的人少,债权没人接手,资金也就难以退出。

  

  图片来源:投资者手机截图

  虽然厚本金融给出了“债转慢”的原因,但是投资者似乎并不买账,甚至怀疑其出借标的作假。据网贷天眼数据,有网友对其出借标的进行了分析,一些借款数据雷同,经常出现的数字有19500、64700、60800。以60800这一出借数据为例,借款人年龄29岁—60岁不等,男女均有,借款用途有的是购物消费,有的是资金周转,有的是扩大经营,还有其他生活用途。

  网友分析认为,不同的年龄、性别的人,在不同时间,因为不同原因,借相同金额的钱,厚本金融出借标的令人存疑。

  

  

  

  出借人有意见,借款人也有意见。黑猫投诉信息显示,关于厚本金融的投诉量有38条之多,大部分是借款人投诉厚本金融关于砍头息、暴力催收等问题。但是这些投诉进程都是处理中,并未得到妥善解决。

  

  图片来源:黑猫投诉

  有网民投诉,其于3月22日在厚本金融平台借钱2700元,实际到手1876.50元,分12期还,每月22日还236.87元,但是,却在4月22日和6月22日的当天发生了暴力催收的事件,目前,厚本金融对于此投诉并没有给出任何合理的解释。

  

  图片来源:黑猫投诉

  厚本金融被立案,中华财险欲“甩锅”

  厚本金融“爆雷事件”发生前后,中华财险在其中备受关注。公开信息显示,厚本金融和中华财险合作的产品厚保宝在2018年5月21号上线,上线首日售罄。2018年7月厚本金融官网又发布与中华财险达成战略合作的公告,并公开表示由中华财险提供“借款人履约保证保险”,当借款人未按照与出借人签订的借款协议约定履行还款义务时,逾期本金及利息由中华财险对出借人进行全额赔付。

  作为昔日的合作伙伴,中华财险曾承诺为厚本金融平台众多产品全线承保,因此,即使爆雷传言纷纷扬扬几个月,投资者们依然放心投资厚本金融产品。

  直至8月28日,中华联合保险公司督促投资人向公安机关报案。这家曾经为厚本金融的P2P产品“厚薄保宝”、“厚智保”、“厚月盈”等产品提供全面承保、全额赔付的保险公司拒绝赔付到期的信用保证保险保单。

  不过也有媒体报道称,9月11日,中华财险董事长徐斌已就此事被监管谈话。而中华财险内部也在预估赔付金额。

  

  图片来源:投资者手机

  那么P2P平台被公安机关调查,尤其是刑事立案后,是否会影响保险公司的赔付事宜?专业人士认为,保险公司的赔付义务仍然存在,除非其能提供免赔资料,否则仍应当按照保险条款约定履行相关义务。

  不过也有观点认为,在刑事立案后,P2P平台所撮合的借款标的本身是否存在重大瑕疵,需要由公安机关予以调查,如果借款标的本身存在问题且属于免赔范围,那么保险公司有理由对赔付进行延后处置。

  无独有偶,有同样遭遇的还有安心财险和P2P平台米缸金融。2019年1月,米缸金融投资人将安心财险未及时偿付的履约险诉至银保监会,但银保监会出示给投资人的《保险消费投诉处理决定告知书》却显示:安心财险收到理赔申请后,向米缸金融索要“逾期债权的最新最终的投资人清单”及“每个投资人投资的资金流向凭证”等理赔资料。由于米缸金融一直未能向安心财险提供相关必要材料,导致安心财险无法核实其保险合同受益人身份,导致安心财险不能启动理赔程序,至今,安心财险也并未对米缸金融的履约险保单进行赔付。

  就“P2P+履约保险”模式,业内探讨该模式是否真的经得起推敲,也许,在保险公司和P2P平台火热合作的背后,保险公司根本不知道自己承保了什么!相关资料显示,大多数的保险公司并没有技术支撑做风控,而P2P平台也不愿意共享资产数据。

  受红杉资本垂青,“一把好牌却打烂了”

  如今被立案调查的厚本金融背负无数骂名,但是在上线之初,厚本金融也算得上是网贷行业的头部平台之一了,其中很大一部分原因便是红杉资本的投资。据天眼查数据显示,红杉资本对厚本金融控股40%,是排名第二的大股东。

  

  图片来源:天眼查

  公开资料显示,红杉投资是世界最大的风险投资基金,成立于1972年,投资案例包括Google、苹果、WhatsApp、Youtube、思科、雅虎、甲骨文、领英等。关于其投资业绩,外界常引用一种说法:它投资超过500家公司,其中130多家成功上市,另有100多个项目借助兼并收购成功退出。因其投资而上市的公司总市值超过纳斯达克市场总价值的10%。

  所以,在厚本金融上线之初便获得了红杉资本的青睐,这也在一定程度上给投资者们吃了一颗定心丸,使得厚本金融在一段时间炙手可热,成为了网贷行业内的一颗明星。

  如今,背靠红杉资本大树的厚本金融却依然难逃爆雷命运,与众多平台一样,走上了被立案调查的道路。

  近年来,网贷行业经历了从野蛮生长到爆雷现象频发。随之监管加码,进入全面整改期,大量不合规或盈利困难的中小平台面临淘汰。

  据网贷天眼研究院不完全统计,截至2019年8月30日,我国P2P网贷平台数量累计达6698家,其中问题平台5782家,在运营平台916家。整个8月份,无新增网贷平台,新增问题平台4家;8月,P2P网贷行业成交额为840.36亿元,环比下降13.94%,贷款余额为9139.03亿元,环比下降3.83%。目前来看,与厚本金融类似的问题平台在行业内普遍存在。爆雷潮起后,绝大多数平台资金“只出不入”,与之相应的,就是平台债转数量激增、债转时间延长。体现在债转期限上就是,以前也许只要1个工作日,现在则要一个月,两个月甚至更久。

  专业人士认为,投资者要综合评估自身风险承受能力,理性看待“债转慢”问题,防范风险,谨慎投资。

  (发现网记者罗雪峰 谢鑫蕊)

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