关于房贷的3大选择要变了，购房者别再给银行“白送钱”了

国庆假期即将来临，有关房贷的新政也会紧随其后。这个新政大家应该也都知道了，央行在8月25日就公布了这个消息，也就是从10月8日开始，也就是国庆之后，我国的个人商业住房贷款利率将会迎来大的调整，具体就是国庆之后再贷款买房的话，利率会用新的LPR机制来计算。

那么这个新政对房贷会有什么显著影响呢?

其实按照官方的解读来看的话，这个新政主要就是调整了利率的计算方式，不会在很大程度在使利率上浮，更不会使其下跌。但是未来利率是根据每个月定价基准的变化而形成的，这就意味着利率的变化会很频繁。根据规定，按照5年的期限来看的话，首套房的房贷利率最低是不能低于目前的4.85%的，二套房不得低于5.45%，其实很多城市在这样的调整下，利率是小幅上涨的。除此以外，利率打折也会被取消，上浮的可能性会更大。不少人可能需要多缴纳一些贷款利息。

在这样的变化下，要买房的人在房贷上的3个选择就需要调整了，否则就是给银行白送钱。

一、贷款年限的选择

现在我国的贷款年限最多是三十年，而很多人房贷的年限都是二十年或者是三十年。其中，二十年每个月的还款压力会比三十年大一些，但是能少还很多利息;而三十年的贷款利息比较多，但是还款压力比较小。现在很多要买房的人其实都有意愿选择三十年的贷款期限，觉得期限越长越好，这样的话比较“稳健”。事实上，按照新的房贷利率计算方式来看，为了规避未来利率上涨的风险，如果有条件的话，最好尽可能地缩短贷款年限，这样的话才能省下利息。

二、是否要提前还款

这和贷款年限的选择其实是一个道理，因为提前还款就是一种缩短贷款年限的方式。当然，前提条件也是一样的，那就是购房者要有足够的经济实力，在提前还款之后还要保证未来的月供不会断。除此以外，有一个前提条件是不会变得，那就是前期还款是“利息多本金少”，后期还款是“利息少本金多”。如果还款时间已经过半了，还的更多是本金而非利息。这种时候提前还款就不划算了。

三、等额本金和等额本息的选择

这是房贷还款的两种方式，等额本金每个月的还款额不同，本金按照还款月数均分;等额本息每个月的还款金额是相同的，只不过是本金和利息在还款过程中所占的比例在变化。其中等额本金的要还的利息会比等额本息少，但是还款压力较大。因此，还款方式的选择和上面是一样的，要是经济实力允许的话，最好还是选择等额本息，这样的话能省下更多利息。