银行倒闭了咋办？央行设立存款保险基金，有人给咱百姓“兜底”了

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今年5月底的时候，央行成立了一家存款保险基金公司，这家公司的注册资金就100亿人民币，它是央行的全资子公司，它的董事长由央行的厅局级领导直接担任。那么很多人就要问了，这家公司它是干什么的？我跟大家讲，它的目的就是给全体银行兜底的。

2015年的时候我们发布了存款保险条例，到今年已经快五年了，从这部条例颁布开始，很多人就有一个意识，什么呢？银行的存款也未必是百分之百的保险，今天我们老百姓搞各种各样理财的时候，我们有一个根本性的原则，我们都知道风险越大收益越大，或者反过来说，你的收益越大，你面临的风险一定是最大的。

长久以来我们认为最安全的那一定是银行的存款了，因为银行可是有国家信用保证的，而且建国以来，我们没有出现过一例老百姓存款存到银行结果拿不出来，是因为银行倒闭的情况。虽然偶尔有银行倒闭，但是国家层面也都兜底了，让老百姓的钱没有发生损失。

但是进入到新时代，我们要明白银行存款也未必是百分之百的保险。首先，银行的理财已经不保险了，因为我们今天每个人到银行买理财的时候，工作人员都会告诉你，我们是不保本保息的，我们是随行就市的，我只能告诉你你这个理财我投到什么地方，但是我们银行绝对不给你进行兜底。

这也是银行的要求，这也是央行对每一个商业银行的要求。那么存款是不是百分之百的保险？因为存款对于百姓来讲，可是最后的家底，所以我们才有了这部存款保险条例，这部条例直接规定，个人在每一个商业银行开户的账户，国家给你承担50万的保险。

这么假设你在某个商业银行存了40万，有一天真的很不幸这个商业银行倒闭了，倒闭之后甭管它有多少资产，国家至少保证你50万能拿回来，你就存了40万，那没问题了，你所有本息都能收回来。可是如果你这个账户中存了100万，那么对不起，就只能先行赔付你50万，剩下那50万得清算资产，看看人家资产变卖之后还够不够还你的。

每个账户保50万，这就保证了我国居民账户超过99%以上是安全的，因为大多数人的存款说实话都没有超过50万。那么问题来了，这50万是谁来帮着兜底的？就是我们刚才提到的这家存款保险公司。

每一家商业银行你要正常运作，除了要向央行交存款准备金之外，你就必须向这家存款保险公司交保费。到目前为止，我国有4017家可以吸纳老百姓存款的银行，仅在2018年，这些银行就向存款保险基金缴纳了329.9亿的保费，而到2018年底，存款保险基金已经收到了821.2亿的保费。

而且到目前为止，我国这4000多家银行运行的都很平稳，存款保险基金还没有发生过一笔理赔的情况，可以想见随着时间的推移，存款保险基金的钱是会越来越多的，现在恐怕就已经超过1000亿人民币了，那么就需要成立一些公司来好好运营这1000亿，2000亿的资金，让这个资金也能慢慢的稳定的增值升值。一旦未来哪个银行有问题了，起码我们能够拿出来兜底的资金是足够的。

从这个意义上讲，这间公司就是全体银行最后的堡垒，同样我们也真得提醒大家，国家的银行现在连存款都只能给你50万的保底了，那么在我们搞社会上各种各样的投资集资行为的时候，你真得想想他们那些机构能够给你提供多少的保障。