近期有则消息，引起业内的广泛讨论，多家重磅媒体纷纷报道。
浙江银保监局已于7月下旬下发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》（浙银保监办发〔2019〕213号），矛头直指辖内的个人消费贷款业务。
虽然之前北京、广州两地的银保监局，也发过类似通知。
但京广只偏向于信用卡管理，而浙江严查的是消费贷款。
而浙江这剂药的分量，那是相当重。
若其他各省市跟进，将影响到整个金融圈。
不夸张的说，一场信用贷的大风暴，正在酝酿！
在解说之前，先说说浙江这个地方。
浙江虽不是金融强镇，却也有特殊之处。
首先浙江有“蚂蚁金服”，这巨无霸旗下的花呗借呗，是国内消费金融的头部产品。
再者浙江人灵活，加之资本雄厚，投机成风，历来是股票配资的大金主。
温州的炒房团，宁波的敢死队，天下闻名。
甚至在P2P和现金贷领域，也活跃着浙江人。
消费贷款，顾名思义这钱是给你消费用的，比如装修、旅游、教育、购物等等。
这里说的消费贷款，不包括按揭贷款、汽车贷款。因为这两个是长期大额消费贷款，资金管控严格。
而普通的消费贷款，都容易作假套现，特别是手机。
圈内套花呗套白条的，都是以手机为主。
而很多街边手机店的老板，都是撸网贷的高手。
除了房贷车贷的消费贷款，大都是信用贷款。
银行的信用贷，有分为信用卡类和非信用卡类。
信用卡类的，有工行融e借、农行备用金、建行分期通、广发财智金、浦发万用金、中信新快线等等，当然信用卡本身也是信用贷。
非信用卡类的，有农行网捷贷、建行快贷、浦发浦银点贷等。
而大家常见的网络消费贷款，如花呗借呗、微粒贷、白条金条等，也都是信用贷。
所以说，规范消费贷款的重点，就是信用贷款。
浙江银保监局的通知共有三十多条，内容可以很丰富。
但重点还是，加强消费贷款的用途管理。
银行也好，客户也好，你不能挂羊头卖狗肉。
说好是用于装修购物的，结果钱拿去炒房炒股，那就不对了。
所以资金用途，一定要严格管理。
文件称，金融机构要按照“金额越大、管控越严”的原则，
累计用款超5万，要提高跟踪强度，包括账户分析、人工排查；
累计用款超30万，要严格收集消费用途凭证；
累计用款超100万，原则上要实地核验消费用途。
注意，不是“单次用款”，而是“累计用款”。
文件还规定，有3家消费贷款机构授信的，须审慎介入。
贷款机构怎么看，当然是看征信。
你要是搞了几百几千的网贷，把这3个名额给占了，岂不郁闷。
这些规定要是严格执行，可谓是核弹级别！
大草心里有数，起码50%的信用贷用途，都不合规。
文件还说，确认违规必须提前收回贷款。
要真把他们的贷款提前收回，不出大事才怪！
不少人每月还按揭，都离不开信用卡信用贷。
你银行说这钱给我消费，那我去夜夜笙歌，酒吧夜总会，自然是消费行为。
那消费凭证呢，肯定没发票，顶多小票。
那收银小票的真假，如何核实？
执行难，就带来执行漏洞。既然有漏洞，就会被人利用。
大家都知道，银行跟监管部门也不是同条心，阳奉阴违的事没少做。
所以这次文件特意指出：
严禁授意、默许、协助客户虚构贷款用途、伪造用途证明等方式获得贷款。
说起这消费贷款，大草就来谈谈经营性贷款。
今年国家的政策很明确，信贷资金不得流入股市房市，鼓励给实体经济融资，发展消费信贷。
可事情，真的会这样吗？
下面是网友的真实案例：
我之前去中信银行贷款，信用贷款被一口回绝，连担保都不行，必须得抵押。
问题是我的房子还在按揭中，老家的集体房产银行又不要。
可是我用了信用卡，中信竟然给了我30万现金分期，直接转到储蓄卡。
然后吩咐我，这钱只能用于消费，不能用于生产经营。
就像我没钱吃饭了，去钱庄借钱。
结果说要买米，人家不答应。
反而给你了一大笔钱，叫你买酒喝。
奇葩不，现实就是这么奇葩！
大家想想看，人是同一个人，店是同一家店。
买米吃不给钱，买酒喝就给钱。
这么离谱的事，竟然不止一家钱庄，而是大部分钱庄都这样。
我明明要吃米，你叫我去喝酒，我会听你的吗？
没钱的时候，酒都会去换成米，
何况是直接给我钱，自然是去买米吃。
那么有人会想，是不是官府的错？
官府也委屈，真的不是我的错。
我每周都召集钱庄开会，要多给百姓借钱，喝酒的要借，吃米的更要借。
那大家说说看，这到底是谁的错？
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