支付宝好医保悄悄升级,这些条款发生变化,核保理赔都将变严格

x
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈

  好医保长期医疗,自问世以来,以6年保证续保,宽松的核保,低廉的价格,加上支付宝马爸爸的流量加持,一直占据着百万医疗险的C位。

  

  就在前几日,这个C位大咖,竟然悄无声息的作了一次升级,这次升级目前还只是针对部分人群投放,大部分人群看到的依然还是2018版,但是应该很快就会全体升级。

  所谓的升级,在产品页面是看不出什么变化的,依然还是原来的封图,原来的公司。

  

  只有打开保险条款,才能看出已经悄然进行了变更了。

  

  保哥通篇研究完了这次的升级,有一个好消息,有一个坏消息,你们先听哪一个?

  

  好消息:保障功能进一步完善;

  坏消息:健康告知、核保、免责变严格。

  我们先来看看2019版的好医保长期医疗都有哪些变化?

  产品的变化

  

  1、增加了100种重大疾病津贴1万元

  在保险期间内确诊100种重大疾病,一次性给付1万元。

  2、增加了恶性肿瘤特药服务

  这是在别的百万医疗产品里的一个重要产品功能,这次好医保“借鉴”了过来。可以药品直付,DTP药房院外药店取药送药服务。

  3、质子重离子的治疗的报销比例由60%提升至100%

  90天等待期,指定报销上海质子重离子医院的医疗费用,报销比例100%,但床位费等非医疗费用还是不报的。

  4、价格略有提高

  新版的价格平均增幅14%

  首年(有社保)保费

  

  健康告知与智能核保的变化

  这次改版,要说变化最大的就是这健康告知了,我们来看新版的变化。

  

  1、就医行为里的“连续服药30天以上”,变为“因病遵医嘱需连续服药超过30天”。

  这种表述的意思就是:只要大夫在你的病历上写了需要服药治疗30天以上,不管你吃没吃,都需要告知了。

  2、在既往症的问询里,对原有病症进行了增加和细化,以前没有的结节、肿块、息肉,都加进了新版的健康告知里。

  

  明显2019版的健康告知严格了很多,核保结论也变化很大,

  2018版中,甲状腺结节只要“2年内未住院、手术或连续服药30天以上”,都只是“除外甲状腺结节引起的治疗”。

  

  在2019版中,甲状腺结节的核保变成了这样:不是“病理诊断为恶性,或虽无病理结果,但怀疑恶性或TI-RADS≥4级”,都是“除外甲状腺疾病引起的治疗”。

  

  2018版:除外甲状腺结节引起的治疗

  2019版:除外甲状腺疾病引起的治疗

  两字只差,范围大不同,2019版的除外责任,不光是甲状腺结节的治疗,还包括甲状腺其他一切疾病的治疗,例如:甲亢、甲减、甲状腺炎等。

  免责条款的变化

  在免责条款里,变化最大的是关于“既往症”的描述:

  【2018版】:被保险人在投保时未如实告知的既往症,及投保前24个月内已经存在的疾病;

  【2019版】:被保险人在投保时所患既往症,及保险单中特别约定的除外疾病引起的相关费用。

  解读:

  2019版强调、细化、明确、突出了“既往症”的范围,2018版是未如实告知的才免责,2019版是只要投保时存在即免责。

  而且对于【既往症】的解释,也发生了较大的变化,2018版的解释很简单,就一句话,而2019版的解释比较接近于行业通行的既往症定义,但是这4种既往症的场景定义,却比行业标准多了一条。

  

  我们看看行业其他产品是怎样定义【既往症】的:

  

  既往症的行业解释通常就是3条,但好医保长期医疗多了一条:

  “合同生效前,医生已有明确诊断,但未接受任何治疗”。

  就这第一条,把既往症的范围又向外扩展了很多,会导致一部分的医疗花费无法理赔。

  这一条是什么意思呢?就是说在好医保里,只要是投保前确诊的疾病,不管轻重、不管有无治疗过,都会拒赔。

  比如说【胃炎】,几年前医生诊断了是胃炎,但程度很轻,无需治疗,投保时好医保长期医疗的健康告知也没有关于胃炎的询问,就正常投保了。

  如果投保后因为胃炎引起的治疗,好医保查到了之前有过胃炎诊断的记录,根据这条既往症定义,是不能理赔的。

  同样的情况,在众安尊享e生2019版里,既往症的定义里没有这一条的限制,就是可以理赔的。

  总结

  好医保长期医疗险这次的升级,增加了1万元的重疾津贴,院外肿瘤特药服务,还把质子重离子治疗的报销比例由60%提升到了100%,这些都是好的进步。

  虽然各年龄段价格也相应的上涨平均14%,但是放在整个百万医疗险产品里比较,仍属于价格比较低廉的行列。

  但是这次升级,真正拖了好医保“后腿”的,就是健康告知和智能核保的趋严。

  尤其是免责条款里关于“既往症”的重新定义,使得一切投保前的疾病都列为了“拒赔”的范畴,这也使得好医保其他的改良努力大打折扣。

  关注好产品,关注行业资讯,欢迎来跟保哥交流。

  本文有公众号【i保不保】授权发布,禁止转载

特别声明:本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布,仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。

跟贴 跟贴 0 参与 0
© 1997-2019 网易公司版权所有 About NetEase | 公司简介 | 联系方法 | 招聘信息 | 客户服务 | 隐私政策 | 广告服务 | 网站地图 | 意见反馈 | 不良信息举报

保险精选

保险科普、保险资讯、产品测评

头像

保险精选

保险科普、保险资讯、产品测评

9

篇文章

12

人关注

列表加载中...
请登录后再关注
x

用户登录

网易通行证/邮箱用户可以直接登录:
忘记密码