房贷是咱们普通老百姓,能和银行借到的金额最大、利息最低、时间最长的贷款;所以买房时,我们往往尽可能的希望贷款年限更长一点,然而,根据政策和房产性质的不同,房屋贷款的年限也会不同。到底房屋贷款的年限受哪些条件影响呢?
贷款人的年龄
根据我国相关的规定,银行要求借款人的年龄+贷款年限不能超过65周岁,也就是说按照贷款30年计算的话,那么最大的贷款年龄就是35岁,超出年龄银行就不放贷了。
所以年轻人往往可以贷款到更长的年限,而中老年人买房,贷款的年限则比较短。
房龄
主要针对二手房。二手房贷款时,贷款金额一般会随着房龄增大而相对降低,贷款年限也是如此,房龄越大贷款年限越短。
房产性质
不同性质的房产,贷款的年限不同。
即普通住宅、公寓或商业项目等能贷款的最长年限均有所不同。
普通住宅最长贷款年限为30年;商业用房和商住两用房,贷款年限最长为10年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。
土地使用年限
一般情况下,房贷的贷款到期日不能超过土地使用的到期年限。土地使用年限是从开发商拿地备案的时候就开始计算的,所以购买二手房时,一定要注意看,所购买房子的土地使用年限还有剩多少年。在二手房市场,土地使用年限还有多长时间到期也会影响到房贷的年限。
贷款人还款能力
买房贷款会提供收入证明,收入证明是还款能力的一种变相保证;它也是银行决定是否批贷的主要参考。当然还款能力越强可以选择贷款年限越短。
所以以上5大条件,除了贷款人还款能力可以由买房人自己来选择贷款年限以外,其他4个因素都直接受到政策约束的刚性条件,买房特别是买二手房时要注意啦。
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