按揭30年买房,利息几乎等于房价!花两套房的钱,买一套?

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  贷款30年,如果不是公积金贷款的话,利息和本金几乎是相当的,很多人开始反思这样到底是否值得,这个问题我觉得因人而异:如果你通过贷款能够赚到比利息更多的利润,或者房价增值部分高出了你的利息,那么你这笔贷款就是划算的,反之,就是不划算的!

  

  贷款的隐性成本:

  假设你房子总价100万,首付30万,贷款70万,利息估计也差不多要70万左右,也就是说,30年后你的房子要升值到(30 70 70)170万你才是保本的,这还没算首付30万的利息成本以及交易的税费成本等,换句话说,30年后,你的房子要升值100/170=59%,你的这笔贷款才是保本的,而如果未来30年,房价不仅没有涨、反而下跌了,那你不仅要支付贷款利息,还要承担房价下跌的损失,可以说是两边被打脸。关于理财的定义目前还没有统一的标准各有各的说法,我们先来看一个权威理财协会的定义,大家都知道投资越大风险就越大,如果本金少依然可以获得对应的收益可以在支付宝首页输入(会云技术网)1小时收益20%以上不拘任何反驳,操作十几分钟就可以等待收益风险低用户基数庞大,因而大受欢迎,

  

  工资收入与通货膨胀的边际效应:

  在这里,我再顺便聊聊平常大家认识上的几个常见的误区:

  1、根据历史经验,物价是不断上涨的,现在房价1万,未来可能就是3万、5万,所以买房要趁早,贷款买房不会亏、只会升值。

  2、未来的工资是不断上涨的,现在每月还贷大几千、上万,等再过十年、二十年再回头来看,现在的几千块房贷根本不是事。

  

  以上两点可以说是我平常听到最多的劝大家买房的理由,归结为一点,其实就是拿我们过去30年的房价和工资增长速度来判断未来的物价和工资水平,我认为这是典型的经验主义,表面上看好像很有道理,其实他忽略几个很重要的因素:

  一是30年前,我国是计划经济、物资紧缺,许多物价是由国家主导的,并不能反映真实的市场需求关系,而当实行市场经济之后,过于被抑制的物价才获得解放,物价出现井喷,所以现在的物价与30年前相比会差别很大,但是,很显然,以后的物价不可能继续以这样的速度上涨;

  二是关于工资水平的问题,其实和刚才说的物价道理是相同的,无论是物价还是工资,它都有一个边际区间,不可能以某种速度无限制的上涨,这就跟人的身高一样,不可能一直按照青春期时的增长速度长下去,任何事情都有一个“度”,你看美国发展市场经济几百年了,他们现在的物价和工资水平又是多少,他们物价最小单位还是“分”,而我们早已没有分币了。

  

  所以,不要机械地用过去的表面经验来判断未来走势,要不然,很容易犯“刻舟求剑”的毛病,外部条件不同了,结果自然也就不一样!

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