九折之后再九折 银行股权还值钱吗?

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  一宗银行股权拍卖,以评估价9折起拍无人问津,在9折的基础上再打9折,二次开拍。

  9月22日,河北银行4.65亿股股份拍卖将在在阿里司法拍卖网络平台上进行。本次拍卖起拍价为18.67亿元,相比上次的起拍价20.75亿元打了九折。值得注意的是,一拍的起拍价格20.75亿元,已经较23.05亿元的评估价打了9折。

  曾经备受追捧的银行股权已经无人问津了吗?

  银行股权遭甩卖

  银行股权曾经一票难求。要想拿到银行股权,没有门路是想都不敢想的事情。

  以海南银行股权为例,曾经呼风唤雨的金融大鳄叶简明想拿到这家银行的股份,通过时任甘肃省委书记王三运和时任交通银行董事长胡怀邦才得以遂愿,由此可见银行股权的稀缺性。

  但现在形势已经发生了逆转!

  大量的银行股权正在遭到甩卖。根据阿里司法拍卖平台上搜索“银行股权”可知,2017年共有1797次银行股权拍卖的信息,2018年共有3413次银行股权拍卖的信息。而从2019年1月1日至2019年9月16日,共有2943次银行股权拍卖类信息,其中正在进行的银行股权拍卖147起。

  

  卖家众多,但买家却寥寥,大部分拍卖报名人数为0,导致没有成交。

  

  以9月14日结束的兰州银行200万股股权拍卖为例,评估价为830万元,起拍价为664万元,结果无人报名参加,最终显示“本场拍卖已流拍”。

  即便是已成交的拍卖项目,大多也没有经历过激烈的竞争。

  根据不完全统计数据可知,银行股权流拍以农商行、村镇银行为主,其流拍比例差不多占到全部流拍比例的约70%。

  银行股权为何密集拍卖?

  近两年,由于经济环境发生变化,很多实体经济企业都陷入流动资金紧张的窘境。而这次拍卖的河北银行股权的中城建也是如此。根据资料显示,这次中城建拍卖河北银行7.75%股权主要是因为其与长安信托的债务纠纷,致使长安信托申请强制执行的结果。

  

  根据北京第二中院的执行裁定书显示,申请执行人为长安国际信托,被执行人为中城集团和中城建投。根据执行裁定书,北京第二中院冻结、划拨中城集团和中城建投的银行存款13.91亿元。同时,冻结、划拨中城集团和中城建自2018年10月25日起至上述债务清偿之日止,按合同约定计算所产生的罚息,违约金、复利等相关费用。长安国际信托就上述债权对中城建投持有的河北银行股权享有质押权,长安国际信托对上述质押权处置所得享优先受偿权。于是,作为河北银行第三大股东的中城建被强制拍卖手中持有的银行股权。

  晋商银行的股权被拍卖也属于此类情况。

  阿里拍卖平台信息显示,山西省太原市中级人民法院将于2019年10月3日10时至2019年10月4日10时,对山西普大煤业集团有限公司(以下简称“普大煤业”)持有的晋商银行的5000万股权(含配股分红2000万元)进行公开拍卖,股权评估价和起拍价为1.845亿元。这部分股权目前被山西省太原市中级人民法院冻结。

  信息显示,普大煤业最近几年涉及到众多的法律诉讼和执行,与其相关的法律文书多达175项。而根据中国执行信息公开网,2015年至今,普大煤业作为被执行人的信息有35条,仅2019年就有16条。

  除了经济下行压力使得部分企业经营困难,由此产生了企业持有的银行股权被拍卖,另外一条原因就是受制于政策限制,因为对金融机构“两参一控”的硬性指标,使得很多企业被迫转让所持有的银行股权,导致了银行股权转让更加频繁;

  

  几家欢喜几家愁

  实际上,并不是所有的银行股权都受到冷落,与此相反,有些银行的股权遭到疯抢。

  2019年7月23日,东莞市第一人民法院依法拍卖李顺琼持有的东莞农村商业银行股份有限公司股权1051股,起拍价为5444.18元。虽说这次的拍卖的股权数量和价值不是很大,但参与拍卖的人却不少。

  仅围观这次东莞农村商业银行股权的拍卖的人数就超过了9000人,参与拍卖的人更是有81人之多,经过66次竞拍之后,这1051股股权以40644元成交。与起拍价相比,最终成交价翻了近8倍。

  股权受欢迎源于公司质地优良。

  根据2018年年报可知,东莞农村商业银行资产总额4081.57亿元,营业收入96.80亿元,净利润45.05亿元。截至2018年止,东莞农村商业银行不良贷款率1.27%,拨备覆盖率329.67%流动比率90.3%。资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率为14.84%、12.09%、12.08%。面对如此优质的企业,参与拍卖的东莞农村商业银行的股权的人自然就多了。

  今年4月26日,江苏高院依法拍卖了金卫国持有的苏州银行股权18.25万股的股权。这单拍卖起拍价101.5万元。竞拍过程非常积极,有15人报名,竞买记录更是高达134次,最终以249.5万元成交,溢价246%。

  除了“准上市银行”的光环加持之外,苏州银行自身良好的经营状况也是引来追捧的重要原因。截至2018年底,该行总资产为2906.31亿元,截至3月末,该行总资产规模3152.11亿元。总资产几乎翻了6倍。

  而股权流拍的河北银行,近两年的经营业绩不容乐观。自2016年实现74.43亿元的营业收入后,该行营业收入连续两年下滑,2017年、2018年分别实现营业收入74.14亿元、67.73亿元。

  净利润方面,2016年河北银行实现净利润26.42亿元,同比增速17.95%;2017年年末,实现净利润27.17亿元,同比增速下滑至2.84%;而到2018年,净利润大幅下滑至20.22亿元,同比增速出现负增长,为-25.58%。

  作为河北省最早备战上市的城商行,其IPO的进程仍停留在上市辅导阶段,曾经与河北银行同时起步的重庆银行、上海银行和江苏银行已经登陆港股或A股市场。

  

  银行股东不好当

  银行的股东其实并不好当,而且正在受到越来越严的监管。

  针对商业银行股权管理问题,监管层已开始重拳出击:2018年初,银保监会印发《商业银行股权管理暂行办法》,强调商业银行股东股权的准入资质管理;今年7月23日,银保监会再次出台《商业银行股权托管办法》,进一步提高银行股权信息透明度与股权管理水平。银保监会还透露,将建立股权托管机构黑名单,并通过全国信用信息共享平台与相关部门或政府机构共享黑名单信息,商业银行股权再迎“穿透式”监管。

  关于这些规定出台的背景,银监会相关负责人指出,当前,银行业金融机构快速发展,社会资本发起设立、参股或收购银行业金融机构的积极性不断提高。但一些乱象也随之发生,如违规使用非自有资金入股、代持股份、滥用股东权利损害银行利益等。

  对于银行股权,监管部门提出了“分类管理、资质优良、关系清晰、权责明确、公开透明”的二十字原则。

  

  已经颁布的相关规定,建立健全了从股东、商业银行到监管部门“三位一体”的穿透监管框架,重点解决隐形股东、股份代持等问题。股东信息的全面、真实、准确,是商业银行股权管理的基础。针对隐形股东、股份代持等违规行为,《办法》明确了主要股东信息报送责任、商业银行信息核实责任以及监管部门的最终认定责任,建立健全了“三位一体”的穿透监管框架。

  监管部门表示,下一步,银行业从股东资质、关联交易、组织架构、考核激励等方面着手,完善公司治理体系,理顺公司治理运作机制。提高银行股东门槛,股东应充分考虑银行作为风险经营机构应尽的义务,避免贪图分红或者融资便利等短期行为,杜绝将银行作为“提款机”。对于银行或金融控股集团,应重视母公司与子公司、子公司与子公司之间的风险隔离,降低关联交易风险,防止控股股东的不正当关联交易。

  河北银行4.65亿股权拍卖,以评估价9折起拍无人问津,在9折的基础上再打9折二次开拍。

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