信托严监管压顶:23张罚单罚没超2100万元 房地产信托业务成违规“重灾区”

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  信托业强监管仍在继续,9月15日,据北京商报记者不完全统计,开年至今监管部门已对信托公司开出23张罚单,合计罚没金额高达2159.36万元。其中房地产业务违规、信托项目尽职调查不到位、信托项目资金来源不合规等业务领域是违规“重灾区”。监管严格已经是近期集合信托市场的主基调,而作为监控的重点领域,房地产业务发行规模降幅近九成。在严监管持续加码、房地产信托发行规模大幅减少的情况下,信托公司也开始瞄准 “金融+科技”热潮,欲在其中分一杯羹。

  

  多罚单直指房地产信托

  在强监管势头不减的背景下,信托行业罚单数量也与日俱增。最近的罚单是9月11日,北京银保监局对辖内两家信托公司开出的两则罚单,均与房地产信托业务违规相关。在此次公布的罚单中,建信信托因信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、违规向不具备二级资质的房地产开发企业提供融资的问题,被北京银保监局责令改正,并被处以90万元罚款。

  中信信托因信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款,同被北京银保监局责令改正,并罚款30万元,两家信托公司合计罚没120万元。据北京商报记者不完全统计,开年至今已经有超过11家信托公司受到处罚,罚没金额合计高达2159.36万元。

  不仅力度加大,监管处罚事由也更为细节化,其中,开展房地产信托业务不审慎、违规开展银信合作业务、违规发放房地产自营贷款、违规接受第三方金融机构信用担保、信托项目尽职调查不到位、信托项目资金来源不合规、关联交易未事前报告、管理信托财产不审慎等业务违规被监管反复提及。

  值得关注的是,与往年相比,今年百万级罚单频繁出现,包括华宝信托、中泰信托、广东粤财信托和华润深国投信托在内的4家信托公司单笔被处罚金额超过200万元,分别被罚没210万元、264.36万元、225万元和610万元,而2018年单笔信托罚单金额过百万元的只有2张。

  房地产信托规模降幅近九成

  针对房地产信托,2019年监管也推出了一揽子措施严控规模扩张乱象。8月初,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。此次专项检查严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。

  9月初,北京商报记者从知情人士处获悉,上海银保监局向辖区内各信托公司下发《关于辖内信托公司报备新增房地产信托业务和通道业务相关要求的通知》要求辖内信托公司定期报告两项业务的新增、到期和存量规模。更早之前的7月中旬,就有部分地区银保监局召集辖区内信托公司开会明确,信托公司对于土地款融资业务,不得再新增。对于原已备案、已部分放款的,后续可能无法投放;对于已备案未投放的、新增未备案的一律不再给予备案和操作;信托余下可操作的业务只有常规432信托贷款、标准化ABS/ABN、私募ABS、真股权基金及城市更新基金这几类业务。

  受严监管持续加码、房地产信托发行规模也下降至“冰点”。据用益信托最新监测数据显示,上周房地产类信托的募集规模为8.50亿元,环比减少88.90%。用益信托研究员喻智分析认为,房地产类信托募集规模的大幅减少在预料之中,尤其在中信信托和建信信托两家头部信托公司因房地产业务违规而被监管层处罚的情形下。监管严格已经是近期集合信托市场的主基调,而作为监控的重点领域,房地产业务近期已受到极大的压制,虽有永续债形式的擦边球,但仍难以逆转颓势。

  信托科技“在路上”

  在严监管持续加码、房地产信托发行规模大幅减少的情况下,信托公司也开始瞄准 “金融+科技”热潮,欲在其中分一杯羹。据云南信托研究发展部发布的研究报告显示,2018年强调金融科技的公司数量有所增多,例如,华能信托提出在普惠金融领域,借助金融科技力量,为小微企业、城乡低收入人群、创业农户提供融资支持。东莞信托推进金融科技在信托领域的应用。中融信托也在开展消费金融、科技金融、供应链金融等创新业务。

  在苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬看来,金融科技可以帮助信托拓展新的业务增长空间。通过大数据风控,可以让他们进入产业金融、消费金融领域。金融科技也可以提升信托资产的投资效率,如应用智能投顾,可以让客户享受到人工智能算法加持的投资理财服务,也能提升信托自有投资的效率。

  但需要关注的是,“信托公司的转型不是短期的,而是长期的,信托有几个不利因素。一个是科技人才少,其次是风控能力薄弱,尤其是面向小微金融、供应链金融、消费金融、产业金融领域缺乏深入的理解,这对于扩大资产规模十分不利;另外资金成本很高,这对于普惠金融、廉价金融而言,很难操作。” 孙扬强调。

  他进一步表示,金融科技的应用也是伴随着信托行业的转型同步发展的,但这个过程不会很快。金融科技和信托行业的融合,将促进产生信托科技,信托科技有着鲜明的信托特色,如资产管理、风控、企业风险管理等,将促使信托大量的应用数字化技术,实现从数字信托发展到智慧信托。

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