央行9月全面降准,对10月份贷款基础利率LPR会有什么样的影响?

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  对于央行宣布9月16日开始全面降准的消息,大家应该都有所耳闻了。可以说这次央行降准很大一部分的原因,就是为了解决市场上货币资金紧张的问题,毕竟按照历史惯例,每年的下半年(尤其是第四季度),都是银行的资金紧缺期。无疑,这次降准后,可以大大缓解银行的资金流转情况。那么这次降准会对于10月8日施行的LPR贷款利率造成什么影响?

  

  一、LPR利率是怎么来的?大家明白其算法,就知道降准的意义了

  LPR利率是由18家银行报价后,经过加权平均后得到的。其具体的计算方法是,由18家银行报出自己贷款利率,然后剔除最高、最低各1家报价,对其余报价进行加权平均计算后得出。那么银行报价利率是怎么来的?其中最重要的一点参考,就是银行资金的宽裕度,一般来说,银行资金越宽裕,那么报价贷款利率就越低。为什么这么说?

  1、银行主要的盈利模式就是通过存贷款利率的息差来获取利润,也就是我们经常说的低存储高房贷,房贷利率的高低关键还得看银行资金充裕度。

  这点就拿我国1年以内的存贷款利率差就可以看出来,一年的存款年利率为1.5%,而贷款利率则是4.35%,中间的息差就是银行所得了。随着互联网金融的崛起,可以说如今传统银行的揽储能力受到很大削弱,资金情况自然是不容乐观的,这也是为什么每年的下半年,银行都会提高房贷利率的原因,尤其是房贷利率,都会有不同程度的上浮。而作为传统银行来说,但是如果说银行的资金相对比较充裕的情况下,银行自然就会根据实际情况来调整房贷利率了,甚至存在下调的可能性。

  

  2、相比于过去报价利率都是由传统银行来说,这次加入了网商和微众这两家互联网银行,势必会拉低LPR利率

  这次值得大家注意的是,除去传统银行外,网商银行和微众银行也加入到了这次报价行。可以肯定的是,网商银行和微众银行的获取资金的成本要远远低于传统银行,其报价利率肯定会低于传统银行。毕竟,这两家银行因为庞大的用户基数,尤其是余额宝、零钱通等,已经成为如今很多朋友零钱甚至工资的固定去处。

  

  二、央行9月全面降准除去稳定银行的报价利率外,也有提前布局我国第四季度经济的打算

  1、面对复杂的国内外经济环境,央行此次降准有提取布局的含义。

  对于我国经济有所了解的朋友应该知道,从去年开始,与美国的贸易争端已经对于我国外贸经济产生了一定的影响,势必会影响我国的经济增速。上半年我国经济增速只有6.3%就是例子,如今我们把稳定经济和促增长的筹码,放在了实体经济和制造业上,尤其是民营企业。从今年开始的历次降准,都有定向扶持中小民营企业的意图,降低民营企业融资成本,是央行一直致力于做的事情。

  

  2、利率市场化是目标,但是稳定房贷利率也是央行的意图

  这点从前段时间流出的5年以上LPR利率为4.85%来看,基本与过去的4.9%差距不大,这也是央行的意图。毕竟我国经济政策长久以来以稳定著称,尤其是货币政策。相信会随着利率真正的市场化后,央行的干预才会减少,这次央行的降准,个人觉得还是维持利率稳定的意图更大。

  综上所述,毫无疑问,9月份的全面降准会给10月份的LPR利率开一个好头,希望在保持房贷利率基本稳定的情况下有下行的迹象。毕竟如今房贷利率也是要参考LPR的,已经持续2年多的利率上浮,确实购房者需要点喘息的机会。

  

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