养老经济学：居家养老、机构养老哪一个更为划算？

如果你问一个人，理想中的最优养老生活是什么模样，不同的人会有不同的答案。但如果你问一个人，在家养老和机构养老哪个更划算，很多人会脱口而出，“在家养老花的钱肯定少”。

耳听为虚，眼见为实，没有调查就没有发言权。居家养老和机构养老的钱都分别花在哪儿了？怎么花的？我们不妨来对居家养老和机构养老做一个定量分析，探究一下真相。

一、我们来算笔账：养老钱都花在哪了

算账之前，我们首先要搞清楚一个问题，养老钱都花在哪儿了？

无非四个方面：

<1>日常生活衣食住行的费用

<2>照护费用（如保姆费用）

<3>医疗花费

<4>文娱活动，如旅行、老年大学等费用

二、养老四方面支出对比

无论是在家养老还是机构养老，老人都会有这四个方面的支出。我们对这4个方面的支出做了一番市场调查，得到的数据如下：

<1>居家养老房屋隐形成本VS机构养老租金：8000+元 VS 6000元

北京4环内中档小区两居室租金平均在8000元/月以上，这是被人们忽略掉的房屋隐形成本。

北京中高端养老机构床位平均租金水平6000元/月左右。

<2>居家养老居住成本VS机构养老月费：1500元 VS 1000-1500元

居家养老需要支付水电气费用、物业费、有线电视费、取暖费、网费等费用，月均花费在1500元左右。

机构养老自理老人月费在1000-1500元不等。

<3>居家养老餐费VS机构养老餐费：600-1000元 VS 1000-2000元

居家养老人均餐费差异比较大，人均600-1000元/月不等，需要老人自己做饭。

机构养老餐费水平也有较大差异，人均1000-2000元/月不等，不需要老人自己做饭，并且机构养老能够保证菜品的多样化和老人的饮食均衡。

<4>居家养老保姆费用VS机构养老护理费用：3000-8000元 VS 3500-8000元

北京市场上照顾自理老人的保姆工资为3000-4000元/月左右，照顾半自理老人5000-6000元/月左右，照顾不能自理老人7000-8000元/月左右，保姆提供的仅有基本的吃饭、散步、协助上厕所等日常照料。

北京中高端机构养老护理费用按照护理等级不同3500-8000元不等，可以为老人提供专业的照料及照护服务，而且在老人发生紧急情况时能够给予及时救治。

不调查不知道，一调查吓一跳！其实机构养老和居家养老的费用差不多，机构养老并不像人们潜意识里认为的那么昂贵，同时还能提供很多家庭无法提供的服务。

三、“泰康之家贵不贵，值不值？”

我们可以看看泰康之家申园的首户居民冯懿治叔叔的真实故事。冯叔叔是上海理工大学的数学教授，在规划自己和阿姨的养老生活时，冯叔叔充分发挥了自己最擅长的“数学思维”，来寻找适合自己的、最理想的养老模式。

冯叔叔先是做了一番调查和分析，如果自己选择居家养老的话，隐性与显性生活成本相加一年大概需要32万至72万，这还不包括文娱社交方面的支出。在泰康之家养老社区，虽然每个园区的收费标准不尽相同，但所需的费用都远低于冯叔叔老两口居家养老所需的费用。“居家养老和选择高端养老机构有本质上的区别，居家养老几乎没有什么服务，而花费同样的钱到高端养老机构，譬如在泰康，我们可以获得全方位、全天候、全人生的服务。”

正因为如此，冯叔叔选择入住泰康之家十分利落。“第一次参观，第二次签约，第三次就入住；为什么和泰康一见钟情？理由实在是太多了！首先就是优质的养老环境。泰康之家·申园地处松江，佘山脚下，荷花池畔，风景宜人。再看会所高端，设施齐全，居室如家，服务周到，这是很受大家欢迎的。”

在泰康之家申园居住了3年之后，冯叔叔说自己的生活仍然过得很开心、很幸福，“现在我们入住泰康之家·申园三年了，三年来被朋友们问到最多的问题就是，来泰康贵不贵、值不值、早来还是晚来；我可以明确地回答，不贵！物超所值！一定早来！”

长辈们努力拼搏半生，为社会奉献青春智慧，在晚年的时候都希望能过上幸福愉悦的养老生活。凡事预则立，不预则废，幸福的养老生活是不会从天而降的，是需要我们认真规划，提前准备的，所以建议大家根据老人的诉求及自身的家庭情况进行综合考虑、多方评估，在居家养老和机构养老之间，合理计算显性成本和隐性成本，从而找到“养老生活的最优解”。