房贷“新规”后,买房贷款20年和30年差距大!下个月起选择要变了

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  按照我国这些年的房价水平来看,普通家庭想买房的话只有一个选择,那就是贷款。对于绝大多数人来说,买房几乎就等同于贷款买房,贷款是买房的必由之路,同样也是购房者最不愿意做的事,因为一套房的贷款还下来要非常多的贷款,一套一百万的房子贷款就有好几十万,但是没办法,没有几个家庭能一下子拿出一百多万,只能透支未来的购买力。对于刚需来说,能做的就是在贷款的过程中尽量把钱省下来,尤其是在选择贷款年限这个方面,这关乎还款压力,同样也关乎未来要还多少利息。

  

  从下个月开始,房贷新规将会实施,买房贷款选择年限要注意了!

  前段时间,央行发布新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告,规定从今年的10月8日开始,房贷利率不再按照基准利率,而是按照新的LPR变动。这听起来可能会有点不直观。就按照国庆之后的房贷利率变化来看,首套房5年期以上LPR为4.85%,二套房5年期LPR为5.45%,而且是不低于5年期的。这样的话,很多城市的房贷利率其实都是有所上浮的,而且未来的利率也不会再有打折这回事了,甚至可以说只有“上浮”这一种变化方向。

  

  在这样的前提下,买房贷款期限20年和30年的差距会变得更大。

  不同的房贷期限带来的差距主要体现在两个方面,分别是还款压力和利息支出。首先在还款压力上,无论利率怎样变化都有这样一个事实:贷款年限越长,月供越少,还贷压力也就越小;贷款年限越短,月供要多出不少,还贷压力就会比较大。现在我国房贷最常见的两种期限是20年和最长期限30年,很多刚需怕还贷压力太大都会选择30年,但是这样要支出的利息也会比较多,究竟会多出多少呢?这里先按照新规之前的房贷利率来算:

  

  按照买100万的房子来算,等额本息还款,然后房贷利率以大多数的城市上浮至5.88%来算:

  1、商业贷款20年:还款总额170.29万元,总利息70.29万元;月供7095.25元。

  2、商业贷款30年:还款总额213.07万元,总利息113.07万元;月供5918.57元。

  看得出来,单单是按照现在还没有上浮的房贷利率来算的话,100万的房子贷款需要还的利息在这10年的期限差距中就相差43万,等到房贷新规实施之后,利率会上浮,那么20年的贷款期限和30年的贷款期限会有更大利息差距。

  

  因此,笔者在这里建议,贷款买房的人如果家里有条件的话尽可能不要把贷款期限放得太长,因为这样的话以后就需要支付更多的利息了,几十万的差距至少还是会有的。当然,要是经济条件不允许的话也不能强撑着缩短贷款年限,否则月供压力很大,生活会变得更加辛苦,要是月供还不上的话麻烦会更大,具体就是要根据自己的实际情况来决定。

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