大批量香港银行账户被关闭,真正原因在这里!

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  过去几年,中国内地企业家,甚至全世界想去香港银行开公司账户的人们,几乎共同经历了奇怪的落差。从前,开个香港银行账户太容易,银行经理甚至可以上门服务。但现在,这只存在于美好的记忆里。过去,香港账户几年没用都没事,现在一不小心就被关了!这~到底怎么回事?

  2017年是个坎

  第一. 来势汹汹的可疑交易

  大概在2017年。

  据统计,2017年香港地区的【可疑交易报告】的数量达到了92115宗,这是从2013年至今的最高峰,洗钱、恐怖资金等操作,都可能发生在这些可疑交易中。尽管,2018年可疑交易数量下降到73889宗,但是,其中仍然有92.23%可疑交易发生在香港银行业

  根据香港金管局统计,2018年香港银行业涉及的资金为30820亿美金。平均下来,在2018年的每一天,香港的银行要处理84亿美金的钱。相当于,不分昼夜的情况下,每一分钟有4000多万人民币的钱,在这里流进流出。

  

  △ 来源:联合财富情报组,制图:瑞源咨询RY Consulting

  那时候,地下钱庄泛滥、大量不明资金快速在香港流动,再加上手里不差钱的恐怖组织给世界人民带来了巨大的创伤。香港,作为国际金融和贸易中心的良好信誉,受到了重大的冲击。香港银行业的风险之大,已经到了不可不整顿的地步!

  2015年至今,香港金管局狠下心对4家银行开出了罚单,最高罚金1250万港币,被处罚的银行多为外资银行在香港的分行。不过,这比起美国、法国等对国际银行动辄几十亿美金的罚单,那只是九牛一毛。仅仅在2017年,香港当局针对洗钱案件的调查多大1820起(2013-2017年期间调查数量最多的一年)。

  

  △ 来源:HKMA,制图:瑞源咨询RY Consulting

  第二. 牵线搭桥的CRS

  2017年CRS正式上线。

  香港,是较早积极加入CRS、积极参与全球反避税的地区之一。

  为了履行CRS下的职责,香港有关部门需要对本地的金融机构进行更细致的监管,以便收集涉税的金融账户数据,与成功配对的国家(地区)进行自动交换。

  2017年9月,香港与75个国家(地区)开展第一次金融账户信息自动交换,到2020年将会达到126个国家(地区)

  

  △ 来源:香港税局,制图:瑞源咨询RY Consulting

  在内外双重压力下,香港的银行业被紧张的氛围笼罩。

  为了严控风险,一方面,不断自查自纠,将大批量疑似有问题的账户直接关闭;另一方面,对新的开户申请,要求越来越多,审批越来越严。

  迈过2017年这个坎,无论是开户被拒的比率,还是账户被关的数量,都迅速攀升

  香港银行成重灾区

  第一,香港当局,在行动

  为了对香港的金融机构进行有力的监管,维护好香港的国际地位,香港金管局不得不更加辛勤的工作。

  2017年7月至今两年里,香港金管局就管控金融机构风险、打击洗钱和恐怖分子资金筹集等,对外发布了46个监管指引,其中包括监管政策手册、通告、指引、实务守则等。对比一下:2009年至2016年七年里,仅发布过25个。这两年的速度和频率,也没谁了!

  香港的这一系列反洗钱反恐融资(AML/CFT)政策的落地,不仅涉及到香港金管局,而是实现了香港多部门联合调查和执法。

  香港建立了以财政司司长为主席的高级别中央统筹委员会(简称“CCC”)。这个委员会负责制定政策、实施反洗钱反恐融资制度,香港有关部门、金融监管和执法机构共同参与。

  一旦查出任何与洗钱和恐怖组织融资有关嫌疑,香港警务处香港海关香港廉政公署等执法机构,将立即调查及检控

  

  △ 来源:洗錢及恐怖分子資金籌集風險評估報告(香港)

  第二,国际贸易,风险升高

  几年前,因为完全没有外汇管制、开户极其容易、使用起来非常方便,去开有香港银行账户的中国人数量暴增,特别是在珠三角区域,香港公司和账户几乎成为老板们的“标配”。而在这其中,做国际贸易业务的老板,更是占了绝大多数。

  根据香港金管局2018年发布的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集的监管方法》,在对香港进行全面的风险评估后,银行业被认定为【高风险行业】。

  

  △ 来源:HKMA

  评估结果进一步显示,其中较大可能被利用作洗钱及恐怖分子资金筹集的业务范畴包括:

  私人银行业务;

  贸易融资;

  与贸易有关的业务;

  国际资金转账;

  零售与企业银行业务。

  这5条中至少有4条都和企业、贸易相关,这些银行账户在金管局的眼里,已经成为“高风险重灾区”。因此,这两年大批量香港银行账户被关闭,确实也算是情理之中的事。毕竟,常在河边走的人,更容易弄湿了鞋。在“枪林弹雨”密集区,也更容易被“误伤”。

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