女性最高发！乳腺疾病史上最全投保攻略

文/花不缺

01

几乎每一年，国家癌症中心，都会发布一个“中国恶性肿瘤流行情况分析”报告。

同样在2019年1月，国家癌症中心：

在《中华肿瘤杂志》也发布了《2015中国恶性肿瘤流行情况分析》报告。

这个系列报告里，有个惊人一致的数据就是：

女性，乳腺癌超级高发，发病率长年都稳居第一。

来自:

《2014中国恶性肿瘤流行情况分析》

《2015中国恶性肿瘤流行情况分析》

2014年，乳腺癌发病占所有癌症比，为16.51%；2015年更高，17.01%。

有句话说得很好：

并不是所有乳腺增生、乳腺结节/囊肿，都会演变为乳腺癌。

但所有乳腺癌，都是从乳腺增生/结节/囊肿开始的。

这真的让我们女性同胞都很慌张啊。

这年头，几乎没有不长增生的成年女性，增生20出头就有（如果还没有，那一定是年纪还不够）；
27、28岁开始长结节；
30岁，开始有囊肿。
同时还有纤维瘤，各种。

我记得，刚毕业那两年，我就自觉胸上长了一可触摸清晰的肿块。

不敢去医院做检查：

就害怕有乳腺癌。死了倒是不怕的。就怕没钱治，毕竟毕业的时候实在太穷了。
最终又过了一年才在朋友的陪同下去了医院，做检查。
结果是纤维瘤，松了一大口气。

人生何其脆弱。

02

自从开始写保险内容，核保到很多女性同胞。

乳腺问题也超级多。

在核保上，最有不确定性的是结节。其他，增生、纤维瘤，都好说。

为这，我整理了一份全网最全的乳腺结节（其中也含有乳腺炎、纤维瘤、乳腺囊肿等的问询）投保攻略。

直接上表格吧：

（点开大图更清晰）

放上来的表格比较模糊：“点开大图更清晰”，说的是真的哈。
点开，放大看就非常清晰了。
给大家归纳一下，表里的核心点：

1）手术与未手术，分界很清晰；

如果已经手术切除，那么不论是：结节/囊肿/纤维瘤，病理良性，都基本标准体承保。
但未手术，核保情况就复杂得多。

但恰好，绝大部分人：结节/囊肿，都是未手术的情况。

所以，未手术核保情况如何呢？
2）未手术，如果有近半年超声检查，且明确分级：1-2级，比较大的概率，可标体承保。
具体的产品有：
渤海人寿：前行无忧、嘉乐宝；百年人寿-康惠保，这款产品还要求“发现2年以上 且至少每年复查一次”，且从未有过0级、3级。昆仑健康：健康保2.0；瑞华人寿：康瑞保；海保人寿：芯爱重疾、超级玛丽多倍版；另这两款产品，要求无淋巴结肿大；
这些产品，乳腺结节1-2级，都可标体承保。

未手术里，还有光大永明的四款产品：
嘉多保超级玛丽旗舰版超级玛丽旗舰版plus达尔文超越者

要求乳腺超声检查，明确分级为1级，可标体承保。

3）那未手术、又无明确病理分级呢？
这个情况，绝大多数产品，都是除外承保。
只有一款产品，有机会标体承保：
那就是：支付宝健康福，不要求分级。
只要求，六个月内的超声检查，无以下任何：
1.钙化灶/钙化点 2.边界不清晰或不光整 3.血流丰富或絮乱或可见血流 4.周围组织变化 5.淋巴肿大或增大 6.被要求诊断、穿刺活检。
机会还是挺大的。
就可标体承保。

那么，总结一下就是：

在重疾险里，对于乳腺结节/囊肿,核保的容易程度：
已手术切除，并明确为良性>未手术，有分级>未手术，未分级。

4）剩下的：乳腺增生、乳腺炎、核保都不太难。
基本可标体承保。
顶多有就是要求乳腺炎治愈。

既然乳腺炎能被治愈，那么投保也不是大事。

纤维瘤，则比较多的情况要求，手术过，方可投保。要不然，就只能申请人工核保。

纤维瘤是一种良性肿瘤。
面对这种情况，肯定首选人工核保，如果直径不大，比较大概率可标体承保。核保即便不通过，也是延期。

如到未来已经手术，依旧可以有投保机会。

这个不用太担心。
03
医疗险，对于乳腺结节/囊肿核保，就不太友好了。

最优秀的核保结果，就是好医保。

它对乳腺结节/囊肿，如果没有手术：
只要未出现“恶性或无病理结果 但怀疑恶性或BI-RADS 大于等于4级 ”的情况，都可除外责任。

当然，好医保的“除外责任”，仅只针对“乳腺结节/囊肿”除外，而非对于乳腺癌及乳腺其他疾病除外。

其他医疗险，对于“乳腺结节/囊肿”只有手术切除，且良性，才有机会标体承保，否则都除外或者不能投保。

且这种“除外”，就是乳腺疾病都除外。

所以，有乳腺结节/纤维瘤情况的小伙伴们，没啥想的：
买好医保·长期医疗就对了。

对了。

据说支付宝，要上线新版好医保。已经开始内测。

但这不是个好消息：

新版好医保，除了要涨价；

就是健康告知变严。所以，有意向要买好医保的小伙伴，可得抓点紧。

这年头，好货都不等人。

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对了，这里面都没定期寿险，核保。

定寿健告都挺宽松，大多都不问

，可直接投保。

就不核了。

今儿就酱紫啦。啊，写完稿，好早啊