随州市住房公积金中心小贴士

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  一、哪些情况申请公积金会被拒?

  公积金贷款因利率低而备受青睐。但并不是所有人都可以成功申请公积金贷款。在哪些情况下向随州市公积金申心申请公积金贷款会被拒呢?我们为您列举几条。

  想申请公积金贷款的亲们可要注意哦!

  一、有下列情形之-的。不受理贷款

  (一)职工家庭(含家庭代际之间)所购房屋已申请使用商业银行个人住房贷款的;

  (二)所购房屋建筑面积超过240平方米的;

  (三)所抵押房屋在拆迁范围内,或无独立厨卫或被有关部门鉴定为危房或存在其他不易处置情形的;

  (四)购买配偶、子女,本人父母、祖父母、外祖父母或者配偶父母、祖父母、外祖父母住房的;

  (五)离婚5年内,职工与原配偶之间买卖住房的。

  二、借款人及配偶有下列情形之一的。不予贷款

  (一)存在提供虚假资料、虚假承诺等情形的;

  (二)最近3年内被认定存在违规提取本人住房公积金账户内存储余额的;

  (三)以欺骗手段骗取住房公积金贷款的;

  (四)不符合公积金贷款信用审核标准的;

  (五)五年内有法院执行强制扣划住房公积金的;

  (六)被法院列为失信被执行人的;

  (七)存在其他可能影响公积金贷款安全情形的。

  二、论公积金余额对贷款的影响

  大家都知道,公积金贷款额度不能超过公积金账户余额的20倍,经常有客户问“公积金是不是缴存够2万元才能申请贷款?”

  其实不然,公积金贷款对于余额并没有明确的要求,并未规定公积金必须缴存够多少才能贷款。但是,贷款额度不能超过公积金余额的20倍,假如首套房想要贷款最高额度45万,那么公积金余额就不能低于22500元,所以,如果公积金余额太低,也是会影响到贷款额度的。

  除此之外,公积金贷款只能按照当前的缴存余额计算贷款额度,而不能超前计算。

  举个例子

  今年年初,小明一次性缴存了今年1月份到12月份的公积金总共24000元,每个月缴存金额是2000元。如果今年8月份,小明想要申请公积金贷款,就只能以截止到8月份缴存金额(2000元*8个月=16000元)去计算贷款额度,而不能以全年的缴存金额(24000元)去计算贷款额度。

  三、个人征信对贷款的影响

  根据随州最新的政策要求,公积金贷款要求提供征信报告,下面就来介绍一下个人征信对贷款的影响。

  借款人及其配偶个人征信报告应符合下列条件:

  1、个人征信报告信贷记录中有下列情形之一的不予贷款:

  (1)逾期记录中有连续逾期3期及以上或累计逾期6期及以上的;

  (2)逾期记录中存在当前逾期金额的;

  (3)存在“呆账、资产处理、保证人代偿”和“强制执行记录”信息的;

  (4)个人征信报告中有未结清公积金贷款的。

  其中个人征信报告信贷记录中有前款第一条逾期记录但属于下列情形的,可由所在银行出具证明,经核查属实,可以受理:

  (1)个人征信报告中国家助学贷款有逾期记录,在申请住房公积金贷款前已全部结清的;

  (2)个人征信报告中逾期记录超过规定的期数,但全部因未交纳卡费、年费、信息服务费、挂失费发生逾期的;

  (3)个人征信报告中因贷款(或发卡)银行的系统问题导致借款人及配偶的个人信用报告信息不正确的;

  (4)个人征信报告中逾期记录超过规定的期数,但连续3期及以上逾期金额累计不超过500元,逾期6期及以上逾期金额累计不超过1000元的。

  2、个人征信报告中显示有商业住房贷款的要合并计算偿还能力,显示有已结清公积金贷款记录的要合并计算贷款次数。

  四、公积金贷款额度如何计算

  很多人为了公积金贷款能够贷到更高的额度而绞尽脑汁,下面就来说一说,公积金贷款额度如何计算!

  住房公积金个人贷款最高贷款额度为首套房(含首次贷)45万元,二套房(含二次贷)30万元,具体每户贷款额度按以下方式取最低值:

  (一)不超过职工本人及配偶公积金账户余额的20倍。非正常缴存的住房公积金不计入可贷额度核定范围;

  (二)月还款额不高于借款人夫妻双方月收入的50%;月收入以职工夫妻双方月住房公积金缴存基数为准。职工的配偶未缴存住房公积金,可据实申报收入,填写《家庭收入申报承诺书》,并提供近6个月的收入银行流水佐证。个体工商户、灵活就业人员、农民工等个人缴存者不以月住房公积金缴存基数认定其月收入。个人缴存者可据实申报收入,填写《家庭收入申报承诺书》,并提供近6个月的收入银行流水佐证;

  (三)用所购期房作抵押的(按揭贷款),属于首套房或首次使用公积金贷款的,贷款额度不超过购房合同总价款的80%;属于二套房或第二次使用公积金贷款的,贷款额度不超过购房合同总价款的60%;

  (四)用现房作抵押的,属于首套房或首次使用公积金贷款的,贷款额度不超过购房合同总价款的80%;所购房屋为第二套住房或第二次使用公积金贷款的,贷款额度不超过购房合同总价款的60%,且不得超过抵押房屋评估价值的70%。抵押房产的购买时间在1年以内的(以《商品房买卖合同》备案登记日期为准),不需要办理房屋抵押评估;

  (五)用住房公积金作质押担保的,贷款额度最高不超过担保总额的80%;

  (六)申请公积金购房提取,同时申请公积金贷款,两项额度之和不超过购房合同总价款(本市住房公积金个贷率<90%,开办此项业务);

  (七)商业性住房贷款转公积金贷款的,不超过商业性住房贷款余额(本市住房公积金个贷率<85%,开办此项业务);

  (八)非夫妻关系或父母、子女关系的共有产权人,如兄弟姐妹、朋友等,按其房屋产权约定的占有份额核定贷款额度,如无约定按均分原则核定。

  

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