前8月房贷3.65万亿刷新历史记录 房贷利率上涨趋势或将蔓延

财联社（北京，记者 姜樊）讯，央行今日发布数据显示，8月份人民币贷款增加1.21万亿元，主要是个人住房贷款的住户部门中长期贷款增加4540亿元，环比微降2亿元。

不过，按央行数据计算，今年前8个月，全国居民户中长期贷款也就是房贷高达3.65万亿，相比2018年的前8月3.4万亿多0.25万亿，再度创下房贷数量的历史记录。

值得注意的是，根据第三方数据显示，今年8月，全国房贷利率均出现上扬：全国首套房贷款平均利率为5.47%，环比上涨3BP；二套房贷款平均利率为5.78%，环比上涨2BP，相当于在目前的5年期LPR水平上分别加了62BP和93BP，均远高于新政规定的利率下限。

“就算是降准让银行资金成本下行，通过LPR传导机制让总体的贷款成本下降，也与房贷利率无关。”一位业内人士向财联社记者表示，在严监管与“住房不炒”的大原则下监管政策不断加码，房贷利率上涨潮或将进一步蔓延，短期房贷利率下行可能性不大。

8月利率上升 个人房贷增速或将下降？

在“住房不炒”的大背景下，近年来房贷利率也正在上涨。根据融360大数据研究院今日发布的监测数据显示，2019年8月全国首套房贷款平均利率为 5.47%,环比上涨了3BP；二套房贷款平均利率为5.78%，环比上涨2BP。

而在35个城市共533家银行分（支）行中，除停贷银行外，共有19家银行首套房利率水平仍低于4.85%，116家银行的二套房贷款利率水平低于5.45%。

“房贷新政实施后，这些银行都必须上调自己的房贷利率水平，进而会带来大量城市房贷利率水平的进一步上涨。”融360在今日发布的《2019年8月中国房贷市场报告》中表示，从目前数据看，上海、厦门和天津的整体房贷利率水平也低于新规下限，面临着上涨压力。

不过，中原地产首席分析师张大伟则认为，从全国看，因为基准利率不高，房贷执行利率基本都在首套房基准10-20%左右，二套房在20-30%，整体看平稳将是主流。

此外，根据财联社记者此前整理的在A股上市银行上半年数据中，工农中建交等5大国有银行，及招商、平安、民生、中信等7家股份制银行披露的数据来看，12家银行个人住房类（包括个人按揭类贷款等）的贷款余额为22.91万亿元，占总贷款余额比例也普遍上升。

但这驾拉动零售银行增长的“马车”，其增长速度或将在未来出现下行。在各家银行年中的业绩发布会上，多位银行高管纷纷表示，未来银行个人住房贷款的增速将有所下降。（详情请参阅报道《13家银行上半年楼市信贷余额仍在上涨 下半年预计增速或将放缓》）

多重监管加码 未来房贷利率仍将上升？

即便是上周末的降准引导贷款利率下行，看起来也与个人住房贷款的利率毫无关系。事实似乎与此正好相反，针对楼市的调控政策越拉越多，这或许预示着进一步的调控政策还将继续。

近日，有媒体报道称，监管严查信用卡涉房地产交易，包括境内房地产类商户、房产相关契税等。多家银行信用卡中心也纷纷下调房地产类商户交易限额，并限制在住宅、地产中介等商户刷卡交易。

而在此前，银保监会层下发文件，要求32个城市展开银行房地产业务的专项检查工作。同时，监管层也加大了资金违规流入楼市的惩处力度。

今年上半年，银保监系统针对资金违规进入楼市屡开罚单，除了此前以往针对企业贷款违规进入楼市之外，个人消费类贷款、信用卡资金进入楼市的罚单也屡见不鲜。据财联社记者统计，今年上半年，贷款资金违规进入楼市，罚单数量共计75张罚单。其中，涉及个人房贷业务的罚单31张。

融360分析师表示，下半年来，监管层对房地产市场“房住不炒”的坚定表态，以及各监管层全面封堵房产融资的密集动作，都表明了坚决遏制房地产市场杠杆率进一步提升的决心。

“这一轮的房贷利率上涨趋势，各地也多是国有行及股份行带头上调，其他银行跟进。从资金成本的角度上讲，国有大行的资金成本往往较低，而个人住房贷款又是国有银行非常重视的个人信贷资产，上调房贷利率的内部压力和内部动力相对较小，这波调整可能更多地带有政策意味。”上述分析师认为，从这个角度上讲，预计未来短期内房贷利率难以回调。