据说从10月8日起,房贷利率降了,你怎么看?

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  10.8号开始执行新的房贷政策是确定了,但是如果说房贷利率降了就不准确了。

  现在房贷利率的计算方式是基准利率*上浮或下调系数,例如:上浮10%就是4.9%*(1+10%)=5.39%,这个就是实际执行的利率。

  其中,4.9%是基准利率,调整权在央行;上浮的10%是央行下放给商业银行的权利,各家银行可自行根据市场情况调节系数;

  

  10.8以后的房贷利率的计算方式是LPR+省基点+个人基点

  其中

  LPR替贷了基准利率,央行每月20号9点会公布最新的,其标准来源于指定的18家银行的市场贷款利率报价,去掉最高和最低值,剩余报价的平均值就是当月的LPR,所以,这个利率是紧贴市场行情的。

  省基点,即本省根据当前的经济形式和市场变化,要求的最低加的基点数,有点类似于之前的上浮或下调系数

  个人基点,这个之前是没有的,本次调整后新增加,银行会根据借款人的资质进行评估,具体加多少以银行为准。

  

  举个例子:

  8月20号央行公布最新LPR,5年以上贷款LPR为4.85%,省基点首套加30点,个人待评估,如果此时申请贷款利率为:4.85%+30+个人评估基点

  所以,这不能说是利率降了,从当前来看,4.85%确实比4.9%降了,但这只是8月份的LPR,10.8号时参考的是9月20号公布的LPR。

  最重要的是,省基点这个数是由各省把握,具体是30点还是50点都不一定,还有个人基点这个不确定因素,以后的贷款利率市场可能每个人的利率都不一样。

  而在最新的贷款政策里有要求,首套利率不得低于LPR,以前利率打折的情况再也不会出现了,只能期待LPR下降。二套利率至少要加60个基点,这是下限,不能突破,且基点要跟随整个还款周期的。

  

  综上,新政只是利率的计算方式上发生了改变,更能反馈出市场贷款的实际情况,且利率调整的初衷也不是为了降房贷,而是为了利率的市场化而诞生的,这也是我国利率市场化改革的最核心目的。

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