米族金融：网贷将全面接入征信 落地执行成行业关注热点

近日，眼看要被恶意逃废债“欺负”成弱势群体的网贷行业终于迎来重磅利好：网贷将全面接入征信系统。

一年多来，恶意逃废债集中出现，严重扰乱了网贷市场秩序，加剧了行业风险。为进一步建立健全征信体系，加大P2P网贷领域借款人失信惩戒力度，保护投资者利益，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合下发了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，对于P2P纳入征信系统做了全面、系统的安排。

这既是打击网贷恶意逃废债的深入、长期举措，也是我国征信体系建设的重要组成部分。于从业机构来说，上征信有利于提升风控质效、降低风控成本和逾期率;于借款人来说，信用良好的借款记录写入征信且不断积累、在经济金融生活中的便利性将随之提升，而恶意逃废债借款人则将切实面临失信寸步难行的局面;于出借人来说，上征信对保护其合法权益、督促借款人还款的作用不言而喻。

米族金融总裁周新葵表示，恶意逃废债是网贷行业顽疾，其中不对接征信、违约成本低是主要原因，长久以来，上征信是网贷的迫切需求。在目前行业低迷的情况下，接入征信对保护出借人利益、威慑逃废债、提振行业信心都颇具实际意义;更高层面上，也是行业健康发展和征信体系建设的客观要求。

在助力征信体系建设方面，网贷接入征信对减少信息不对称、防范多头负债效果可期。经济日报援引中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君的观点，“这解决了信息共享的问题。网贷平台纳入征信有利于降低网贷平台和金融机构的风控成本。尤其是在当前，传统金融机构服务的对象要扩大到网贷平台的借贷对象时，纳入征信体系就能有效降低其风控成本。”

根据通知，要求在营网贷机构接入的包括金融信用信息基础数据库运行机构(即央行征信中心)和百行征信等征信机构。

去年8月以来，以米族金融为代表的小部分网贷机构通过第三方合作的方式，实现了逾期信息实时上报央行征信中心;据网贷之家统计，截至今年7月，已有56家网贷平台接入了百行征信。

在振奋人心之后，落地执行成了行业普遍关注的话题，接入的细节、时间点等问题亟待明确。

米族金融总裁周新葵认为，标准、数据、技术三大因素是影响接入质量和进度的关键，急需监管部门给出指引性规范，以迅速推动接入工作的实际落地执行。

标准，确定失信人名单的筛选标准。通知给出的标准中，“金额较大”、“逾期时间较长”、“合法、必要的催收”等描述，缺乏量化指针或具体指引，若要进行实操执行，尚需进一步明确;另外，央行征信与百行征信，以什么标准分别对接?也是首要明确的问题。

数据，所报送数据的口径和准确度，直接关系着数据的质量。正如苏宁金融研究院薛洪言所言，征信属于金融业基础设施，数据的准确度要优先于数据的规模，这也是央行征信一直未对互联网金融机构开放数据报送的重要原因。此次集中开闸，如何确保数据质量，需要在细则中予以明确。

技术，实际接入涉及庞大的数据调取和复杂的系统搭建、测试调试工作，对网贷机构的人力和技术力量、以及监管部门的复核和技术接入能力都是很大的考验。当前逃废债问题亟待解决，在此情况下，保质、高效的对接征信更是众所期待、压力巨大。