房贷真相：贷款时间越长，银行赚得越多！

对于绝大多数人而言，买房贷款是一个绕不开的话题，而在贷款的时候还会有一个很重要的考虑因素，那就是到底要贷款多久呢？目前市场上普遍认为贷款时间是越久越好，理由也很简单，一是因为贷款时间久那么每个月需要偿还的额度就会小很多，降低生活压力；二是随着经济发展工资增长，固定的月供压力会越来越小。但事实真的是这样吗？银行作为市场上最精明的金融机构之一，如果真的这么容易就被大家占便宜，早就倒闭了，实际上房贷借款时间越长银行赚的越多，大家不要再被银行骗了，那些说借款时间越长越好的可能是银行找来的托。

为什么说房贷借款时间越久银行赚得就越多呢？只要简单算笔账大家就都能明白。举个最简单的例子，如果向银行借100万，按照4.9%的基准利率进行计算，借20年最后还款总额只有157万，借30年还款总额就达到了191万，相差30多万。哪一种方式银行赚的更多一眼就能看出来。更重要的是，这还是基于房贷利率没出现上涨计算出来的结果，如果房贷利率出现上涨二者差距只会更大，不信大家可以自己利用房贷计算器算一算，按照目前市场上房贷利率普遍上浮20%来计算，同样是100万，借款20年跟借款30年的还款总额就相差高达40多万。数字都摆在这里了，还用争论吗？现阶段楼市里的房贷利率在短期内大概率是不会出现放松，所以现在借款借的越久银行赚得就越多。

另外一方面，那些说借款年限长可以减少每个月的月供压力，而且等到有钱之后可以提前还款。30年房贷比20年房贷每个月压力的确要小很多，但代价却是还款时间更长，很难说是一件赚了的事情，但说到提前还款这件事，笔者并不看好。对于大部分家庭来说都不具备前提还款的能力，就算那些能提前还贷的家庭也要存五到十年，但大部分银行房贷在还款的时候先还的都是利息部分，所以如果你五到十年之后选择提前还款根本就不划算，因为你早就把欠银行的利息还完了，剩下的都是从银行借过来的本金，本金什么时候还都一样，再说了有多少家庭能在五到十年的时间里凑齐上百万呢？所以你去看那些有闲钱的家庭很少会有选择长时间贷款的，就是因为他们知道贷款时间越长被银行吸血越严重。

最后那些说借款时间越久，随着工资增加房贷压力会越来越小，他们说随着工资增长，十年前每个月还1500现在还是每个月还1500，但压力根本不一样。但问题是以后几年里工资还会像以前一样快速增长吗？要知道中国经济已经从一个重视发展速度变成一个重视发展质量的新阶段，工资增长不可能像前几年一样飞涨了，举个例子日本十五年前的人均工资是2万，现在日本的人均工资还是那么多。也许这个例子并不恰当，但有一点要注意的是，在你工资增长的时候你的支出也是增长的，你刚刚贷款买房的时候你只要考虑自己一个人的生活成本就可以了，但随着孩子出生、父母老去，你的生活成本集聚上涨，涨的那点工资能跟上成本增长的速度吗？我看难。