央行降准0.5%,释放9000亿资金!

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  如果从“普降+定向”降准的操作来说,央行上一次采取这种做法是2015年。

  6日傍晚,中国人民银行在网站上刊登出一则消息: 自9月16日起全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。 此外,为促进加大对小微、民营企业的支持力度,再额外仅对在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,分别于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。

  这是央行年内第三次降准,且采取了“普降+定向”的方式,其指向性非常明显: 加大对实体经济的支持力度,不仅从资金来源上给予支持,并且还将降低实际贷款利率。

  稳健货币政策取向未变

  
就在4日,国务院常务会提出,坚持实施稳健货币政策,并适时预调微调,落实降低实际利率水平措施,及时运用普遍降准和定向降准等工具,引导金融机构将资金更多用于普惠金融,加大对实体经济支持力度。

  此次会议释放的信号,可谓是非常明确。 话音刚落,6日央行就给出了“全面+定向”降准的措施。 据测算,此次降准将释放长期资金约9000亿元,其中全面降准释放资金约8000亿元,定向降准释放资金约1000亿元。

  融360简普科技大数据研究院研究员殷燕敏认为,如果从“普降+定向”降准的操作来说,央行上一次采取这种做法是2015年。 “从国际上来看,9月份全球经济增速放缓,全球央行货币政策重启宽松,今年已经有30家左右的央行降息。 从国内来看,央行公布的7月份广义货币、信贷等数据出现了回落,投资和消费面临下行压力。 ”她说,多重因素影响下,货币政策以逆周期操作是必然选择。

  

  如此多的资金,是否意味着当前稳健的货币政策发生了改变? “稳健货币政策取向没有改变,不搞大水漫灌。 降准注重定向调控,兼顾内外平衡,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕。 ”央行有关人士直言,此次降准与9月中旬税期形成对冲,银行体系内流动性总量将保持基本稳定。 而且,此次定向降准分两次实施,有利于稳妥有序释放资金。

  对于不含在此次降准中的金融机构,央行有关人士解释称,财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司的法定准备金率为6%,是金融机构中最低的,已处于较低水平,因此,此次全面降准不包含这三类金融机构。

  实体经济再获甘霖

  
按照央行降准的要求,总体释放的资金有9000亿元,这将有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,同时还降低银行资金成本每年约150亿元,通过银行传导可以降低贷款实际利率。 “定向降准有利于促进服务基层的城市商业银行加大对小微、民营企业的支持力度。 这些都有利于支持实体经济发展。 ”央行有关人士称。

  殷燕敏认为,此次降准后,银行的资金面将进一步宽松,为贷款市场报价利率(LPR)定价下行创造了条件,让金融机构的资金更多向小微、民营企业倾斜,同时对城商行也较为有利,有助于增厚利润空间。

  

  
南京审计大学投资系教师李志斌认为,从年初1月份的降准、5月份下调服务县域的农商行人民币存款准备金率至农村信用社档次,再到此次降准,支持实体经济是一以贯之的目的。

  今年政府工作报告中提出,要着力解决企业融资难融资贵问题。 其中明确提出要加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。 同时,还要求今年国有大型商业银行小微企业贷款增长30%以上。

  记者从江苏银保监局获悉,截至今年6月末,辖内法人银行机构普惠型小微企业贷款余额5070.74亿元,较年初增长11.94%,高于各项贷款增幅2.59个百分点; 普惠型小微企业贷款户数69.50万户,比年初增加6.56万户。 法人银行机构上半年发放的普惠型小微企业贷款平均利率6.92%,较2018年下降24个BP。 辖内大型银行、邮储银行和股份制银行普惠型小微企业贷款余额4416.23亿元,比年初增加908.2亿元,增幅25.89%,高于各项贷款增幅17.06个百分点。

  不过,市场流动性增强,股市有望平稳向好,而房地产市场受“房住不炒”的政策影响,获得资金的可能性不大。 李志斌认为,市场上钱多了,对房地产市场是积极信号,因为前两次降准,房地产市场都迎来了小阳春。 “但现在情况不一样了,对房地产市场的政策调控频出,尤其是融资方面,其目的还是筑大坝避免资金流向房地产,严控房价的重新炒作。 ”李志斌说。

  江苏金融业开启“百行进万企”融资对接行动

  
8月29日,江苏银保监局正式启动江苏银行业金融机构“百行进万企”融资对接工作。 该项工作从即日起开展,为期3个月,分为企业信息确认、在线意向调查、上门走访对接、持续跟进服务四个阶段。

  记者从江苏银保监局获悉,目前已初步完成企业信息筛选确认,纳入此次融资对接的小微企业达百万户。 接下来,辖内银行将根据分配的企业名单,通过电话、短信等形式逐一联系企业,指导企业在线填写调查问卷,了解企业是否有融资需求,是否愿意银行上门对接。 银行将根据企业意愿安排专人实地走访,宣传小微企业融资政策,了解企业实际融资及金融产品需求,帮助企业设计融资方案,并听取企业对金融服务的意见建议。

  

  江苏银行业金融机构迅速行动。 30日,兴业银行南京分行下发具体实施方案,由分行行长、分管副行长、中小企业部等相关管理部门、各支行和企金业务部主要负责人组成专门工作小组。 “从银保监局下发的需联系对接企业名单已经进行了拆分,下发至各支行、企金业务部,明确每户企业对接人。 ”该行中小企业部有关人士说,对于有融资意向的企业,将安排专人实地走访,根据有效真实融资需求匹配金融产品和服务。 在该行的具体实施方案中,明确提出在授信对接过程中,防范“垒小户”风险,注重无贷户真实融资需求对接。

  江苏银保监局有关人士告诉记者,在前期支持实体经济、普惠金融的基础上,接下来继续加强小微企业贷款流向监测,确保贷款真正用于小微企业和实体经济,防止信贷资金被挤占挪用。 同时,通过加大技术投入、利用大数据、物联网、人工智能等新模式、新技术,提高风险管控智能化水平;通过优化银行信贷与担保、保证保险等合作模式,积极用好政府风险补偿资金,积极缓释信贷风险。

  此外,江苏银保监局还将推动完善融资服务基础设施建设,整合税务、水务、电力、社保、公安等多方信息资源,搭建统一的小微企业信用信息服务平台,构建信用约束机制,为小微企业融资搭建更好的信用环境和服务体系,切实解决小微企业信贷过程中的信息不对称问题,更好地提升民营、小微企业融资成功率和便利度。

  记者:赵伟莉

  实习生:华宇

  图片来源:视觉中国
编辑:沈佳暄 策划:杭春燕

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