多举措夯实风险管理体系 北京银行资产质量平稳可控

上半年北京银行持续推进全面风险管理机制完善工作，积极开展不良资产清收处置，实现不良率下降、资产充足率上升

标点财经研究员 黄凤清

随着中报披露期结束，大数据显示，上半年中国银行业资产质量保持平稳，多家上市银行不良贷款率较去年末出现下降。作为城商行“标杆”的北京银行（601169.SH）便是其中之一，《投资时报》研究员注意到，该行在资产质量、风险防控等方面保持着较好表现，这与其多年来不遗余力加强风险管理息息相关。

据了解，上半年北京银行持续推进全面风险管理机制完善工作，并按照全口径原则加强信贷投向和风险预警监测管理，加强大额风险暴露管理工作，积极开展不良资产清收处置工作。《投资时报》研究员了解到，该行具体采取了七大措施。

其一是持续推进全面风险管理。通过分类管理、动态授权、强化考核、严格准入等管理措施，压实风险防控主体责任；制定年度风险管理策略，完善风险管理制度、流程和系统，切实发挥风险管理关口前移作用；积极开展专项检查和专项治理等工作，增强全员风险防范意识。

其二是加强前瞻性授信政策引领。结合宏观经济形势，主动调整风险管理策略和信贷投放政策，提高零售业务占比、普惠金融占比，以优质高效业务逐步置换低质低效业务，确保增量业务资产质量，为转型发展奠定基础。

其三是细化标准严格准入。加强行业调研，制定十大行业授信准入标准，明确审查要点；加强续授信审查管理，将授信后管理质量作为续授信重要依据，提高全流程风险管控水平。

四是强化过程管理的系统控制。完善授信后管理系统，增加批单落实、资金流向监控等功能，通过系统化手段有效减少屡查屡犯问题发生。

五是加大不良双控力度。加强风险预警与资产质量监控，做到“早发现、早化解、早预警”，有效控制不良资产增量；建立多维度的不良清收、处置、化解考核指标，强化责任追究；提升不良资产处置效率，有效盘活存量信贷资产。

六是加强大额风险暴露管理。严格风险偏好管理，明确大额授信的准入要求；严格授信审批流程，提升大额授信准入的管理层级；调整风险管理策略，明确“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求。

七是审慎分类提足拨备。充分揭示业务风险审慎分类，根据风险情况实施差异化管理；提足拨备，确保充分覆盖风险，持续提高风险抵御能力。

《投资时报》研究员还进一步了解到，北京银行上半年还持续加强了房地产、融资平台、产能过剩等重点领域风险管理；完成大额风险暴露管理系统第一期项目建设，实现对集中度风险更为科学审慎的有效管理；实施风控指挥中心三期项目建设，完成“京行预警通”系统上线，实现企业信息深度挖掘、风险信息实时提示、舆情信息分类梳理的有机统一，成为前瞻性、智能化风险防控的有力武器。

综合用力之下，北京银行实现了资产质量整体平稳可控，在经济下行期继续保持良好的风险抵御能力。截至6月末，该行不良贷款率1.45%，较2018年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率212.53%，拨贷比3.08%；核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.03%、9.92%、12.09%，均高于2018年末的充足率水平。

在中泰证券看来，北京银行单季年化不良净生成、逾期90天以上净生成比例均有下降；中银国际证券亦认为，二季度北京银行不良生成放缓，资产质量边际改善，目前该行处于存量不良出清处置阶段，未来整体压力可控。